7 ทางเลือกแทนสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์หลายประการ รวมถึงกรณีฉุกเฉินและการซื้อจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ สินเชื่อส่วนบุคคลอาจไม่เหมาะ

หากคุณไม่แน่ใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับคุณ ก็ยังมีทางเลือกอื่นอยู่ ลองมาดูทางเลือกเจ็ดประการกัน สินเชื่อส่วนบุคคล และให้ข้อมูลที่สามารถช่วยให้คุณทราบว่าอะไรที่เหมาะกับคุณที่สุด

instagram viewer

7 ทางเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล
คำอธิบายของทางเลือก	ใครดีที่สุดสำหรับ
1. บัตรเครดิต	วงเงินเครดิตที่เข้าถึงได้ด้วยบัตรที่ให้การเข้าถึงเงินทุนแบบต่อเนื่อง คุณอาจได้รับอัตราส่งเสริมการขายหากคุณมีเครดิตที่ดี	ผู้ที่ต้องการกู้ยืมเมื่อจำเป็นและสามารถชำระยอดก่อนคิดดอกเบี้ยได้
2. วงเงินเครดิต	ให้การเข้าถึงเงินทุนอย่างต่อเนื่องจนถึงขีดจำกัด อย่างไรก็ตาม คุณมักจะเข้าถึงวงเงินที่สูงกว่าการใช้บัตรเครดิตได้	ผู้ที่ต้องการเข้าถึงวงเงินที่สูงขึ้นหรือต้องการเงินก้อนที่มากขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
3. สินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P)	นักลงทุนให้เงินกู้ยืมมากกว่าผู้ให้กู้รายเดียว ผู้กู้อาจต้องรอจนกว่าเงินกู้จะได้รับการสนับสนุนเต็มจำนวนจึงจะสามารถเข้าถึงเงินทุนได้	ผู้ที่มีปัญหาในการรับเงินกู้แบบดั้งเดิมและผู้ที่สามารถรอเวลาพิเศษเพื่อรับเงินได้
4. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC)	เข้าถึงกองทุนตามทุนที่คุณสร้างขึ้นในบ้านของคุณ อาจเป็นเงินก้อนหรือวงเงินเครดิตก็ได้	ผู้ที่มีทุนสร้างในบ้านและต้องการอัตราที่ต่ำกว่า และมีแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์
5. สินเชื่อเงินด่วน	สินเชื่อที่นำเสนอตามวันจ่ายเงินเดือนที่จะมาถึงของคุณ มักเป็นระยะสั้นโดยมีอัตราดอกเบี้ยสูง	บุคคลที่ต้องการเงินอย่างรวดเร็วและชั่วคราวและมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินกู้ภายในไม่กี่สัปดาห์
6. สินเชื่อเพื่อการเกษียณอายุ	ยืมเงินจากบัญชีเกษียณอายุแทนการกู้ยืมจากผู้ให้กู้แบบเดิม ราคามักจะต่ำกว่า	คนที่คาดว่าจะได้งานเป็นระยะเวลานานและสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ภายในห้าปี
7. เงินเดือนล่วงหน้า	รับเงินส่วนหนึ่งของการจ่ายเงินเดือนครั้งถัดไปของคุณล่วงหน้า ซึ่งโดยปกติจะเป็นไปตามข้อตกลงกับนายจ้างของคุณ	ผู้กู้ยืมที่มีนายจ้างเสนอทางเลือกนี้ด้วยต้นทุนที่ต่ำหรือไม่มีค่าใช้จ่ายเลย

1. บัตรเครดิต

ก บัตรเครดิต ทำหน้าที่เป็น วงเงินเครดิต. โดยปกติแล้วคุณจะมี วงเงิน และการเข้าถึงวงเงินเครดิตของคุณ เมื่อคุณชำระเงิน คุณจะ "เพิ่ม" พื้นที่ว่างในบัตรเครดิตของคุณสำหรับการซื้อเพิ่มเติม

ด้วยสิ่งนี้ วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนคุณจะยืมเงินเท่าที่คุณต้องการเท่านั้น คุณมีตัวเลือกในการชำระยอดคงเหลือของคุณในแต่ละเดือน หรือคุณสามารถชำระยอดคงเหลือเมื่อเวลาผ่านไปก็ได้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือเมื่อคุณมียอดคงเหลือเป็นรายเดือน คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมนี้อาจสูงกว่าที่คุณจะจ่ายด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ด้านเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณสามารถชำระยอดคงเหลือได้อย่างสม่ำเสมอ คุณก็ไม่ต้องกังวลอีกต่อไป ความสนใจ.

บัตรเครดิตยังให้การเข้าถึง เงินทดรองจ่าย. ดังนั้น หากคุณต้องการเงินสดแทนที่จะชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเครดิต คุณก็สามารถรับเงินล่วงหน้าได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเครดิตที่คุณมี อย่างไรก็ตาม โดยปกติจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเบิกเงินสดล่วงหน้า และบัตรเครดิตบางประเภทจะคิดดอกเบี้ยที่สูงกว่า

สุดท้ายนี้ สำหรับผู้ที่มีเครดิตดี ก็สามารถรับโปรโมชั่นได้ อัตราดอกเบี้ย ซึ่งอาจต่ำถึง 0% หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ 0% อัตราร้อยละต่อปี (APR) ด้วยบัตรเครดิตนานสูงสุด 24 เดือน คุณอาจได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ตราบใดที่คุณสามารถชำระยอดคงเหลือได้ก่อนสิ้นสุดช่วงแนะนำ บัตรเครดิตอาจเหมาะกับการเงินของคุณมากกว่า

2. วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล

หากคุณมีวงเงินเครดิตส่วนบุคคล ก็จะทำงานคล้ายกับบัตรเครดิต คุณอาจมีการ์ดเพื่อเข้าถึงของคุณ เครดิต. อย่างไรก็ตาม วงเงินเครดิตส่วนบุคคลมักจะเชื่อมโยงกับธนาคารของคุณ และคุณอาจต้องเชื่อมต่อกับบัญชีกระแสรายวันหรือบัญชีออมทรัพย์

เช่นเดียวกับบัตรเครดิต เงินของคุณมีอยู่หมุนเวียน และคุณสามารถยืม (และชำระคืน) ได้ตามต้องการ อย่างไรก็ตาม คุณมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต และอาจมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยซ้ำ

3. สินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P)

ก สินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P) มักจะเสนอผ่านกลุ่มนักลงทุนมากกว่าสถาบันให้กู้ยืมเพียงแห่งเดียว คุณอาจไปที่เว็บไซต์ แสดงความต้องการเงินทุนของคุณ จากนั้นนักลงทุนหลายรายจะตัดสินใจว่าพวกเขาจะทุ่มงบเท่าไรให้กับความต้องการเงินทุนของคุณ

หากคุณไม่มีคุณสมบัติตามผู้ให้กู้แบบเดิม คุณอาจสามารถรับเงินทุนผ่านก แพลตฟอร์ม P2P. นักลงทุนอาจเต็มใจที่จะเสี่ยงจากคุณ แม้ว่าจะมีเครดิตไม่ดีก็ตาม เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

อย่างไรก็ตาม อาจใช้เวลานานกว่านั้นในการกู้เงินของคุณ และคุณอาจไม่ได้รับจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณขอ สิ่งนี้สามารถทำให้คุณย้อนกลับไปเมื่อคุณพยายามเข้าถึงเงินที่คุณต้องการ

4. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC)

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและได้สร้างบ้านแล้ว ความเท่าเทียมในนั้นคุณอาจสามารถกู้ยืมเงินกับตราสารทุนนั้นเพื่อสิ่งที่คุณต้องการได้ ก สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย มักจะเป็น เงินก้อนและหากต้องการกู้อีกต้องยื่นคำขอกู้ใหม่ ในทางกลับกัน ก วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) ทำงานคล้ายกับวงเงินเครดิตส่วนบุคคลโดยที่คุณสามารถเข้าถึงสิ่งที่คุณต้องการได้ตามที่คุณต้องการและจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเฉพาะที่คุณใช้เท่านั้น

คุณอาจต้องผ่าน a ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ การประเมินบ้าน เพื่อกำหนดขนาดสินเชื่อหรือวงเงินสินเชื่อของคุณ อาจใช้เวลานานในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือ HELOC มากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเนื่องจากเอกสาร อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้หลายรายเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือก เฮล็อค มากกว่าที่พวกเขาทำเพื่อสินเชื่อส่วนบุคคล

5. สินเชื่อเงินด่วน

สินเชื่อเงินด่วน มีชื่อเสียงในด้านอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูง อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็วและสามารถชำระหนี้ได้ภายในสองสามสัปดาห์ พวกเขาอาจให้ความช่วยเหลือได้ทันทีในกรณีฉุกเฉิน

โดยทั่วไป หากต้องการเข้าถึงสินเชื่อเงินด่วน คุณต้องมี ตรวจสอบบัญชี และสามารถแสดงได้ว่าคุณได้รับค่าจ้างสม่ำเสมอจากงานที่มั่นคง ผู้ให้กู้เงินด่วนมักจะเต็มใจที่จะขยายระยะเวลาเงินกู้ของคุณ แต่โดยปกติคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม เป็นผลให้สินเชื่อเงินด่วนอาจส่งผลให้คุณติดอยู่ในวงจรของหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

โดยส่วนใหญ่แล้ว ควรหลีกเลี่ยงเงินกู้เหล่านี้ อย่างไรก็ตาม หากคุณประสบกับปัญหาเงินสดขัดข้องชั่วคราวและสามารถชำระคืนเงินกู้ได้โดยไม่ต้องขยายเวลาออกไป ก็สามารถยอมรับได้ในพริบตา

6. สินเชื่อเพื่อการเกษียณอายุ

คุณสามารถยืมเงินจากบัญชีเกษียณอายุของคุณได้ตราบใดที่นายจ้างของคุณอนุญาตโปรแกรมประเภทนี้ ด้วยเงินกู้เพื่อการเกษียณอายุ คุณสามารถนำเงินออกจากบัญชีของคุณด้วยความเข้าใจว่าคุณจะชำระเงินตามปกติพร้อมดอกเบี้ยกลับเข้าบัญชีของคุณ โดยปกติคุณมีเวลาห้าปีในการชำระคืนเงินกู้เกษียณอายุของคุณ

อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าหากคุณออกจากงานก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้ คุณจะต้องชำระยอดคงเหลือภายใน 60 วัน มิฉะนั้นส่วนที่เหลือจะถือเป็นการถอนเงินก่อนกำหนด โดยอาจมีค่าปรับและภาษี

เงินกู้เพื่อการเกษียณอายุอาจเหมาะสมสำหรับผู้ที่ต้องการชำระคืนตัวเองและคาดหวังอย่างสมเหตุสมผลว่าจะอยู่ในงานของตนต่อไปเป็นเวลาห้าปี

7. เงินเดือนล่วงหน้า

แทนที่จะได้รับเงินกู้วันจ่ายเงินเดือนหรือกู้ยืมจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ คุณอาจได้รับส่วนหนึ่งของเช็คเงินเดือนก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม โปรแกรมเหล่านี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของนายจ้างของคุณ นายจ้างบางรายเสนอโปรแกรมเหล่านี้เป็นโปรแกรมล่วงหน้าหรืออนุญาตให้คุณพูดคุยกับแผนกทรัพยากรบุคคลเป็นรายกรณี

คุณอาจชำระคืนล่วงหน้าทีละน้อยหรือทั้งหมดในคราวเดียว ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโปรแกรม อาจมีค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าใช้จ่ายอื่นๆ อย่างไรก็ตาม บางโปรแกรมไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ และอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการกู้ยืมเงินด่วน

บรรทัดล่าง

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเสนอทางเลือกในการระดมทุนที่ยืดหยุ่นได้ แต่อาจไม่สามารถใช้ได้สำหรับทุกคน หากคุณไม่มีคุณสมบัติได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล หรือถ้าคุณไม่รู้สึกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นตรงกับสถานการณ์ของคุณ คุณสามารถขอทางเลือกอื่นได้ เช่น บัตรเครดิต HELOC หรือแม้แต่การเบิกเงินเดือนล่วงหน้า

พิจารณาสถานการณ์และความต้องการด้านเงินทุนของคุณอย่างรอบคอบในขณะที่คุณกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินทุน