ฉันควรมีบัญชีออมทรัพย์กี่บัญชี?

จำนวนบัญชีออมทรัพย์ที่ถูกต้องเป็นการตัดสินใจส่วนบุคคล แต่ในหลายกรณี การมีบัญชีออมทรัพย์มากกว่าหนึ่งบัญชีอาจเป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาด คุณสามารถมีบัญชีออมทรัพย์ได้ไม่จำกัดจำนวน แต่สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณสามารถจัดการได้ทั้งหมด

เรียนรู้ว่าทำไมคุณอาจต้องการมีบัญชีออมทรัพย์มากเท่ากับที่คุณมีเป้าหมายการออม และสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อซื้อบัญชีออมทรัพย์

คุณควรมีบัญชีออมทรัพย์กี่บัญชี?

แม้ว่าจะไม่มีจำนวนเฉพาะก็ตาม บัญชีออมทรัพย์ คุณควรมี การเปิดมากกว่าหนึ่งแห่งถือเป็นกลยุทธ์ทั่วไป ตามที่ Matt Gromada กรรมการผู้จัดการ หัวหน้าฝ่าย Youth, Family และ Starter Banking ของ Chase กล่าว “บางคนอาจพบว่าการมีบัญชีออมทรัพย์มากกว่าหนึ่งบัญชีนั้นมีประโยชน์ ดังนั้นการมีบัญชีสำหรับแต่ละรายการหรือเป้าหมาย” เขากล่าว

คนส่วนใหญ่มีเป้าหมายในการออมที่แตกต่างกัน แต่จำนวนเงินที่ต้องการและระยะเวลาที่ตั้งไว้สำหรับแต่ละเป้าหมายอาจแตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการเก็บเงินเพื่อซื้อรถใหม่ภายในสองปี ในขณะเดียวกันก็เก็บเงินไว้ไปเที่ยวพักผ่อนในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าด้วย

“เช่นเดียวกับที่คุณมีขวดเหรียญไว้สำหรับการเดินทาง บัญชีออมทรัพย์ก็สามารถนำมาใช้ในทำนองเดียวกันได้” Gromada กล่าว

บัญชีออมทรัพย์กองทุนฉุกเฉิน

ทุกคนควรมีบัญชีออมทรัพย์ที่แยกไว้สำหรับเหตุฉุกเฉินซึ่งอาจเป็นแหล่งเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้ กองทุนฉุกเฉินช่วยให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายฉับพลัน เช่น ค่าซ่อมรถหรือค่ารักษาพยาบาล โดยไม่ต้องเป็นหนี้ ซึ่งอาจทำให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้ออมเงินค่าครองชีพที่จำเป็นอย่างน้อยสามเดือนไว้ในกองทุนฉุกเฉิน เพื่อให้คุณสามารถตอบสนองความต้องการได้หากคุณสูญเสียรายได้ มีบัญชีแยกต่างหากสำหรับ กองทุนฉุกเฉิน จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการใช้เงินทุนเหล่านั้น เว้นแต่จะเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นโดยไม่คาดคิด

บัญชีออมทรัพย์เพิ่มเติม

ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการออมในปัจจุบันของคุณ และจำนวนบัญชีที่คุณสะดวกใจในการจัดการ คุณสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากสำหรับเป้าหมายต่างๆ เช่น:

• กองทุนวันหยุด
• โครงการปรับปรุงบ้านหรือการซื้อที่สำคัญสำหรับบ้านของคุณ
• เงินดาวน์สำหรับรถยนต์หรือบ้าน
• ช้อปปิ้งช่วงเปิดเทอมหรือช่วงวันหยุด
• งานแต่งงาน วันครบรอบ หรืองานฉลองวันเกิด

สถานที่เปิดบัญชีออมทรัพย์

คุณอาจต้องการเก็บบัญชีออมทรัพย์ทั้งหมดไว้กับธนาคารเดียวหรือหลายธนาคาร การเก็บเงินของคุณไว้ที่ธนาคารแห่งเดียวจะทำให้การจัดการบัญชีทั้งหมดจากแอปเดียวกันง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม หากคุณมีเงินออมมากกว่า 250,000 ดอลลาร์ คุณอาจต้องการกระจายเงินทุนของคุณไปยังธนาคารหลายแห่งเพื่อให้แน่ใจว่ามี Federal Deposit Insurance Corp. การป้องกัน

ข้อดีอื่นๆ ของการมีบัญชีออมทรัพย์ในธนาคารและสหพันธ์เครดิตต่างๆ อาจรวมถึงรายได้ที่สูงขึ้น ตัวอย่างเช่น คุณอาจพบว่าธนาคารอื่นกำลังส่งเสริมอัตราที่สูงกว่าสำหรับธนาคารนั้น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง กว่าธนาคารปัจจุบันของคุณ นอกจากนี้คุณยังอาจมีสิทธิ์ได้รับโบนัสเงินสดสำหรับการเปิดบัญชีใหม่ในบางสถาบันอีกด้วย

ข้อดีข้อเสียของการมีบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชี

อธิบายข้อดีแล้ว

• การคุ้มครองการประกันภัย FDIC ที่กว้างขึ้น: FDIC รับประกันผู้ฝากเงินแต่ละรายสูงสุด 250,000 ดอลลาร์ต่อธนาคาร ต่อประเภทการเป็นเจ้าของ หากเงินออมทั้งหมดของคุณมากกว่านั้น คุณก็อาจทำให้เงินทุนบางส่วนตกอยู่ในความเสี่ยง เนื่องจากมีบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชี คุณสามารถย้ายเงินสดบางส่วนไปธนาคารอื่นได้ หรือคุณสามารถวางเงินบางส่วนไว้ในบัญชีร่วม (ซึ่งถือเป็นประเภทความเป็นเจ้าของที่แตกต่างกัน)
• จัดระเบียบโดยมีเป้าหมายการออมหลายประการ: ความสามารถในการมองเห็นเป้าหมายของแต่ละบุคคลได้อย่างชัดเจนและติดตามความคืบหน้าสามารถช่วยให้คุณมุ่งมั่นและมีแรงบันดาลใจในการออม
• โบนัสที่เป็นไปได้และข้อเสนอผลตอบแทนที่สูงขึ้น: หากคุณมีเชิงรุกเกี่ยวกับ การเปิดบัญชีออมทรัพย์ใหม่ เมื่อคุณตั้งเป้าหมายใหม่ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอที่ดีที่สุดในปัจจุบันได้ ธนาคารและสหภาพเครดิตมักเสนอโบนัสหรืออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่

อธิบายข้อเสียแล้ว

• บัญชีเพิ่มเติมในการจัดการ: “แม้ว่าไม่มีจำนวนบัญชีที่เจาะจงซึ่งถือว่ามากเกินไป แต่การติดตามก็อาจยากขึ้นเรื่อยๆ ยิ่งคุณมีชื่อภายใต้ชื่อของคุณมากเท่าไหร่” Gromada กล่าว
• ข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำที่อาจเกิดขึ้น:หากบัญชีออมทรัพย์มี ฝากขั้นต่ำ หากต้องการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายเดือน คุณจะต้องเก็บไว้ในบัญชีเป็นอย่างน้อย
• อัตราดอกเบี้ยที่อาจลดลง:บางบัญชีต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำจึงจะมีสิทธิ์ได้รับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ดังนั้นหากคุณกระจายเงินไปยังหลายบัญชี คุณก็อาจมีรายได้น้อยลง

วิธีการจัดการบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชี

มีกลยุทธ์เกี่ยวกับวิธีจัดการบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชีเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีเหล่านี้ คำแนะนำบางประการในการจัดการบัญชีธนาคารหลายบัญชีพร้อมกัน:

ใช้ชื่อเล่นบัญชี

“ธนาคารบางแห่งอนุญาตให้คุณตั้งชื่อแต่ละบัญชีได้ ดังนั้นเมื่อคุณดูออนไลน์ คุณสามารถตรวจสอบได้อย่างง่ายดายว่าคุณมี บัญชีที่ถูกต้อง” Dawn-Marie Joseph ผู้ก่อตั้ง Estate Planning & Preservation ในวิลเลียมสตันกล่าว มิชิแกน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถตั้งชื่อ "กองทุนวันหยุด" หนึ่งรายการและอีกชื่อหนึ่งว่า "MacBook Pro ใหม่"

ค้นหาอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

หากคุณกำลังคิดที่จะเปิดบัญชีออมทรัพย์ใหม่ ให้เลือกซื้อของ อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ กับธนาคารออนไลน์ หรือคุณสามารถเจรจากับธนาคารปัจจุบันของคุณได้โจเซฟกล่าว “พวกเขามีความสามารถในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยในบัญชีของคุณ ยิ่งคุณมีในบัญชีมากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเจรจาอัตราที่คุณต้องการ”

ประหยัดเงินของคุณโดยอัตโนมัติ

การจัดสรรเงินไปยังถังออมทรัพย์ต่างๆ ของคุณอาจเป็นงานที่ใช้เวลานานทุกวันจ่ายเงินเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้ธนาคารอื่น แต่ถ้าคุณกำหนดจำนวนเงินไว้โดยเฉพาะ โอนโดยอัตโนมัติคุณไม่จำเป็นต้องคิดเกี่ยวกับมัน คุณสามารถถอนเงินจำนวนหนึ่งออกจากการตรวจได้ทุกสัปดาห์ หรือความถี่ใดก็ตามที่เหมาะกับคุณ โจเซฟกล่าว “มันต้องใช้ความคิดของคุณออกไปจากมือของคุณ” เธอกล่าว

ทำความเข้าใจกับข้อจำกัดของ FDIC

คุณถูกจำกัดไว้ที่ $250,000 ต่อเจ้าของบัญชี ต่อประเภทบัญชีที่ธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง แต่คุณสามารถมีบัญชีประเภทต่างๆ ได้ และ FDIC จะปกป้องเงินของคุณไม่เกินวงเงิน 250,000 ดอลลาร์สำหรับแต่ละบัญชี “ถ้าคุณและสามีมีเงิน 250,000 ดอลลาร์ คุณสามารถมีเงินอีก 250,000 ดอลลาร์กับลูกชายของคุณได้” โจเซฟกล่าว

เคล็ดลับอื่นๆ เพื่อการออมอย่างชาญฉลาด

จัดลำดับความสำคัญการออมฉุกเฉิน

ประการแรกและสำคัญที่สุด คุณจะต้องการเปอร์เซ็นต์สูงสุดของเงินออมของคุณเพื่อนำไปใช้เป็นกองทุนฉุกเฉินของคุณ ตามหลักการแล้ว คุณต้องบริจาคเป็นประจำจนกว่าจะเพิ่มขึ้นถึงระดับที่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในครัวเรือนได้หลายเดือน ที่กล่าวว่าหากคุณเพิ่งเริ่มต้น ให้ตั้งเป้าหมายเพิ่มขึ้น เช่น “ประหยัดเงิน 1,000 ดอลลาร์ภายในสิ้นปี”

สร้างกฎการออมสำหรับเงินพิเศษและโชคลาภ

หากคุณได้รับโบนัสในที่ทำงาน ก การขอคืนภาษีหรือของขวัญเป็นเงิน คุณอาจถูกล่อลวงให้ใช้จ่ายกับตัวเอง แต่ถ้าคุณตั้งกฎไว้ล่วงหน้าว่าคุณจะใส่เปอร์เซ็นต์หนึ่งของรายได้ที่ไม่คาดคิด คุณสามารถเร่งความก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายของคุณได้

ทุกวันนี้ การรับโทรศัพท์และโอนเงินไปยังบัญชีต่างๆ ของคุณเป็นเรื่องง่าย โจเซฟกล่าว ดังนั้นจึงง่ายกว่าที่จะรับประกันว่าเงินที่ "พบ" จะไปสู่เป้าหมายของคุณ

วิธีอื่นในการบันทึก

บัญชีออมทรัพย์สามารถช่วยให้คุณปกป้องเงินทุนของคุณได้ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถลงทุนเพื่อเพิ่มเงินออมของคุณได้ คุณสามารถลงทุนในหุ้นและพันธบัตรหรือสินทรัพย์อื่น ๆ ผ่านทางบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีเช่น IRA หรือ 401 (k) ลองปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพที่สามารถช่วยแนะนำคุณเกี่ยวกับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นจากกลยุทธ์การลงทุนต่างๆ

บรรทัดล่าง

บัญชีออมทรัพย์เป็นเครื่องมือที่ดีเยี่ยมในการปกป้องเงินของคุณและทำงานไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง หากคุณมีหลายเป้าหมาย การจัดแต่ละเป้าหมายให้สอดคล้องกับบัญชีออมทรัพย์แยกกันสามารถช่วยให้คุณติดตามความคืบหน้าได้ ทำความคุ้นเคยกับวงเงินประกันของ FDIC และเรียนรู้ว่าอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมมีบทบาทอย่างไรในบัญชีแต่ละประเภทเพื่อช่วยคุณจัดการบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชี

โปรดใส่ใจกับข้อกำหนดและเงื่อนไขเพื่อให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และหลีกเลี่ยงไม่ให้ต่ำกว่าข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ ลองปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพที่สามารถตรวจสอบข้อดีข้อเสียของการมีบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชีตามสถานการณ์เฉพาะของคุณได้