อัตราการจำนองกลับสูงขึ้น แต่หยุดไม่ให้ถึงจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์

อัตราสินเชื่อซื้อใหม่อายุ 30 ปี เพิ่มขึ้นเมื่อวันจันทร์ โดยเพิ่มค่าเฉลี่ยเป็น 8.40% แม้ว่าจะสูงขึ้น แต่ค่าเฉลี่ยการจำนองเฉลี่ย 30 ปียังคงมีราคาถูกกว่าระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์เมื่อสัปดาห์ที่แล้วเพียงไม่กี่จุด อัตราสำหรับการจำนองประเภทอื่น ๆ ได้รับการผสมกันในวันจันทร์

เนื่องจากอัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ จึงควรเลือกซื้อ ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดของคุณ และเปรียบเทียบอัตราอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อประเภทใด

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่	รีไฟแนนซ์
แก้ไข 30 ปี	8.40%	8.60%
แก้ไข FHA 30 ปี	8.21%	8.32%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.44%	7.44%
แก้ไข 15 ปี	7.59%	7.68%
5/6 แขน	7.83%	7.99%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การซื้อใหม่

อัตราการจำนอง 30 ปีถูกยึดตามจุดพื้นฐาน 7 จุดเมื่อวันจันทร์ โดยเพิ่มค่าเฉลี่ยเป็น 8.40% เมื่อต้นสัปดาห์ที่ผ่านมา ค่าเฉลี่ยเรือธงพุ่งขึ้นมากกว่าหนึ่งในสามของจุดเปอร์เซ็นต์ สู่ระดับสูงสุดในรอบ 23 ปีที่ 8.45%

อัตราการจำนองอายุ 15 ปีเพิ่มเพียง 3 คะแนนพื้นฐานเมื่อวันจันทร์ แต่ก็เพียงพอแล้วที่จะผลักดันค่าเฉลี่ย 15 ปีไปสู่จุดสูงสุดใหม่ในประวัติศาสตร์ ขณะนี้เฉลี่ย 7.59% อัตรา 15 ปีอยู่ที่จุดสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2000

อัตราจัมโบ้ 30 ปีของวันจันทร์เพิ่ม 4 คะแนนพื้นฐาน ขยับค่าเฉลี่ยไปที่ 7.44% ไม่มีประวัติอัตราจัมโบ้รายวันก่อนปี 2552 แต่คาดว่ายอดสูงสุด 7.52% ในสัปดาห์ที่แล้วเป็นค่าเฉลี่ยที่แพงที่สุดสำหรับสินเชื่อขนาดจัมโบ้ 30 ปีในรอบกว่า 20 ปี

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	8.40%	+0.07
แก้ไข FHA 30 ปี	8.21%	-0.02
แก้ไข VA 30 ปี	8.11%	-0.03
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.44%	+0.04
แก้ไข 20 ปี	8.23%	+0.04
แก้ไข 15 ปี	7.59%	+0.03
FHA 15 ปีคงที่	7.47%	-0.11
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	7.40%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข 10 ปี	7.65%	+0.03
10/6 แขน	8.09%	+0.04
7/6 แขน	7.95%	+0.02
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.21%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
5/6 แขน	7.83%	+0.04
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.31%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การรีไฟแนนซ์

อัตราการรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่ทรงตัวในวันจันทร์ โดยค่าเฉลี่ยการรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่ขยับ 0 ถึง 2 จุดพื้นฐาน ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีก็เป็นหนึ่งในนั้น โดยเพิ่มขึ้นเพียง 2 คะแนนพื้นฐาน และลดช่องว่างระหว่างการซื้อใหม่ในปี 30 และอัตรา refi เหลือเพียง 20 คะแนนพื้นฐาน

ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีได้รับคะแนนพื้นฐาน 2 คะแนน ในขณะที่ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีขนาดจัมโบ้เพิ่มคะแนนพื้นฐาน 4 คะแนน สิ่งที่เพิ่มขึ้นมากที่สุดคืออัตราการรีไฟ 20 ปี ซึ่งเพิ่มคะแนนพื้นฐาน 8 คะแนน ในขณะที่ค่าเฉลี่ยการรีไฟ ARM 5/6 ลดลง 9 คะแนนพื้นฐาน

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การรีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการรีไฟแนนซ์	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	8.60%	+0.02
แก้ไข FHA 30 ปี	8.32%	-0.02
แก้ไข VA 30 ปี	8.40%	-0.01
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.44%	+0.04
แก้ไข 20 ปี	8.51%	+0.08
แก้ไข 15 ปี	7.68%	+0.02
FHA 15 ปีคงที่	7.61%	-0.02
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	7.40%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข 10 ปี	7.60%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
10/6 แขน	8.30%	+0.03
7/6 แขน	8.13%	+0.02
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.31%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
5/6 แขน	7.99%	-0.09
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.31%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราการจำนองต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิดต้นกำเนิด อัตราการจำนองอาจได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงในระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อจำนองเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

รัฐที่มีค่าเฉลี่ยการซื้อใหม่ต่ำสุดในรอบ 30 ปีในวันพฤหัสบดี ได้แก่ โรดไอส์แลนด์ มิสซิสซิปปี้ และเวอร์มอนต์ ในขณะที่รัฐที่มีค่าเฉลี่ยสูงสุดในการซื้อใหม่ ได้แก่ แอริโซนา มินนิโซตา เนวาดา และจอร์เจีย

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:

• ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
• นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
• การแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อทุกประเภท

เนื่องจากความผันผวนอาจเกิดจากปัจจัยหลายๆ ประการในคราวเดียว โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากการแพร่ระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2021 เป็นต้นไป Fed ก็เริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดจำนวนลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022

ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Fed ก็ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง อัตราเงินของรัฐบาลกลาง เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินกองทุนอาจส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้

อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในปี 2022 และ 2023 ส่งผลให้อัตรามาตรฐานเพิ่มขึ้น 5.25 เปอร์เซ็นต์ ในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตราเงินเฟดก็ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่สูงขึ้นต่ออัตราการจำนองในช่วงสองปีที่ผ่านมา ปี.

เฟดจะมีการประชุมกำหนดอัตราดอกเบี้ยอีกสองครั้งในปี 2566 ซึ่งจะสรุปผลในวันที่ 1 พ.ย. 1 และ ธ.ค. 13. แม้ว่าจะมีการคาดการณ์กันอย่างกว้างขวางว่าเฟดจะคงอัตราดอกเบี้ยไว้ในการประชุมเดือนพฤศจิกายน แต่ประธานเฟด เจอโรม พาวเวลล์ ได้แสดงอย่างชัดเจนว่า การเพิ่มอัตราอื่นเป็นไปได้อย่างแน่นอน ในการประชุมครั้งต่อไป

ระเบียบวิธี

ค่าเฉลี่ยของประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยสมมติว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตราของรัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่ผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นเสนอในปัจจุบันจะถูกระบุไว้ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันของ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760