อัตราการจำนองลดลงสำหรับสินเชื่อทุกประเภท

อัตราสำหรับการจำนองเกือบทุกประเภทลดลงในวันศุกร์ รวมถึงการลดลงปานกลางในอัตรา 30 ปี ตอนนี้ลดลงเหลือ 8.25% ค่าเฉลี่ยเรือธงอยู่ที่ระดับที่ถูกที่สุดในรอบเกือบสองสัปดาห์ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อประเภทอื่นๆ เกือบทุกประเภทก็ลดลงเช่นกัน โดยหลายรายการลดลงด้วยคะแนนพื้นฐานสองหลัก มีเพียงค่าเฉลี่ย 5/6 ARM และจัมโบ้ 7/6 ARM เท่านั้นที่ยึดถือได้

อัตราจะแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ ดังนั้นจึงควรเลือกซื้อสินค้าอยู่เสมอ ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดของคุณ และเปรียบเทียบอัตราอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อประเภทใด

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่	รีไฟแนนซ์
แก้ไข 30 ปี	8.25%	8.45%
แก้ไข FHA 30 ปี	7.99%	8.14%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.31%	7.32%
แก้ไข 15 ปี	7.54%	7.62%
5/6 แขน	7.77%	8.11%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การซื้อใหม่

อัตราการจำนองเฉลี่ย 30 ปีลบออก 6 คะแนนในวันศุกร์ ซึ่งสิ้นสุดสัปดาห์ที่ 8.25% ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยต่ำสุดนับตั้งแต่เดือน ต.ค. 16 และมีการปรับปรุงอย่างมีนัยสำคัญจากจุดสูงสุดล่าสุดที่ 8.45% ซึ่งคาดว่าจะเป็นค่าเฉลี่ยสูงสุดในรอบ 23 ปี

อัตราการจำนอง 15 ปีลดลง 2 จุดในวันศุกร์ ลดลงเหลือ 7.54% เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว อัตรา 15 ปีที่ผ่านมาแตะจุดสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 7.59% ซึ่งเป็นจุดสูงสุดของค่าเฉลี่ยนับตั้งแต่ปี 2000

ค่าเฉลี่ย 30 ปีขนาดจัมโบ้ในขณะเดียวกันก็ร่วงลง 13 จุดพื้นฐานที่โดดเด่นยิ่งขึ้น โดยลดลงเหลือ 7.31% ไม่มีบันทึกอัตราจัมโบ้รายวันก่อนปี 2552 แต่คาดว่าจุดสูงสุดล่าสุดที่ 7.52% เป็นค่าเฉลี่ยที่แพงที่สุดสำหรับสินเชื่อจัมโบ้ 30 ปีในรอบกว่า 20 ปี

ค่าเฉลี่ยการซื้อใหม่อื่นๆ เกือบทั้งหมดลดลงในวันศุกร์เช่นกัน ยกเว้นอัตรา 5/6 ARM ซึ่งเพิ่มขึ้นจุดพื้นฐานเดียว และอัตราจัมโบ้ 7/6 ARM ซึ่งทรงตัว

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	8.25%	-0.06
แก้ไข FHA 30 ปี	7.99%	-0.09
แก้ไข VA 30 ปี	7.86%	-0.07
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.31%	-0.13
แก้ไข 20 ปี	8.15%	-0.04
แก้ไข 15 ปี	7.54%	-0.02
FHA 15 ปีคงที่	7.59%	-0.12
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	7.27%	-0.13
แก้ไข 10 ปี	7.55%	-0.04
10/6 แขน	7.94%	-0.07
7/6 แขน	7.78%	-0.11
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.08%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
5/6 แขน	7.77%	+0.01
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.06%	-0.13

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การรีไฟแนนซ์

อัตราการรีไฟแนนซ์ลดลงเกือบทั่วโลกเช่นกันในวันศุกร์ ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีให้คะแนนพื้นฐาน 5 คะแนน โดยมีช่องว่างระหว่างการซื้อใหม่ 30 ปีและอัตรา refi ปัจจุบันอยู่ที่ 20 คะแนน ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีให้คะแนนพื้นฐานที่อ่อนกว่า 2 คะแนน แต่ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีขนาดจัมโบ้ลดลง 12 คะแนน

ค่าเฉลี่ย refi อื่นๆ เกือบทั้งหมดลดลงในวันศุกร์ ยกเว้นค่าเฉลี่ย refi คงที่ 10 ปีและจัมโบ้ 7/6 ARM ซึ่งทั้งคู่คงที่

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การรีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการรีไฟแนนซ์	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	8.45%	-0.05
แก้ไข FHA 30 ปี	8.14%	-0.09
แก้ไข VA 30 ปี	8.28%	-0.05
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.32%	-0.12
แก้ไข 20 ปี	8.36%	-0.04
แก้ไข 15 ปี	7.62%	-0.02
FHA 15 ปีคงที่	7.78%	-0.04
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	7.27%	-0.13
แก้ไข 10 ปี	7.60%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
10/6 แขน	8.13%	-0.08
7/6 แขน	8.00%	-0.08
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.19%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
5/6 แขน	8.11%	18.00%
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.06%	-0.13

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราการจำนองต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิดต้นกำเนิด อัตราการจำนองอาจได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงในระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อจำนองเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

รัฐที่มียอดซื้อใหม่โดยเฉลี่ยต่ำสุดในรอบ 30 ปีในวันพฤหัสบดี ได้แก่ เวอร์มอนต์, เดลาแวร์, มิสซิสซิปปี้, โรด เกาะ และวิสคอนซิน ในขณะที่รัฐที่มีค่าเฉลี่ยสูงสุด ได้แก่ เนวาดา แอริโซนา มินนิโซตา ออริกอน และ วอชิงตัน

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:

• ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
• นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
• การแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อทุกประเภท

เนื่องจากความผันผวนอาจเกิดจากปัจจัยหลายๆ ประการในคราวเดียว โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากการแพร่ระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่เริ่มตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2021 เฟดเริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดจำนวนลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022

ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Fed ก็ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง อัตราเงินของรัฐบาลกลาง เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินกองทุนอาจส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้

อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในปี 2022 และ 2023 ส่งผลให้อัตรามาตรฐานเพิ่มขึ้น 5.25 เปอร์เซ็นต์ ในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตราเงินเฟดก็ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่สูงขึ้นต่ออัตราการจำนองในช่วงสองปีที่ผ่านมา ปี.

เฟดจะมีการประชุมกำหนดอัตราดอกเบี้ยอีกสองครั้งในปี 2566 ซึ่งจะสรุปผลในวันที่ 1 พ.ย. 1 และ ธ.ค. 13. แม้ว่าจะมีการคาดการณ์กันอย่างกว้างขวางว่าเฟดจะคงอัตราดอกเบี้ยไว้ในการประชุมเดือนพฤศจิกายน แต่ประธานเฟด เจอโรม พาวเวลล์ ได้แสดงอย่างชัดเจนว่า การเพิ่มอัตราอื่นเป็นไปได้อย่างแน่นอน ในการประชุมครั้งต่อไป

ระเบียบวิธี

ค่าเฉลี่ยของประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยสมมติว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่ผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นเสนอในปัจจุบันจะถูกระบุไว้ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันของ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760