อัตราการจำนองลดลงอย่างมากด้วยการก้าวกระโดดครั้งใหญ่—แต่ยังคงอยู่ต่ำกว่า 8%
อัตราการจำนองและแนวโน้มวันนี้ - พ.ย. 16, 2023
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดอย่างอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
อัตราการจำนองมีการเคลื่อนไหวอย่างรุนแรงในสัปดาห์นี้ ประการแรก ค่าเฉลี่ยการจำนอง 30 ปีลดลงเกือบหนึ่งในสามของจุดเมื่อวันอังคาร และจมลงสู่จุดต่ำสุดในรอบประมาณ 8 สัปดาห์ แต่เมื่อวันพุธ มันก็กลับทิศทางเพื่อกลับการลดลงส่วนใหญ่กลับมา อย่างไรก็ตาม ค่าเฉลี่ยเรือธงยังคงต่ำกว่าเครื่องหมาย 8% โดยอยู่ที่ 7.97% ในขณะเดียวกัน อัตราสำหรับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ก็ผสมกัน โดยส่วนใหญ่ได้รับผลตอบแทน แต่มีเพียงไม่กี่ประเภทที่ทรงตัวและอีกสองสามประเภทก็ลดลง
อัตราจะแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ ดังนั้นจึงควรเลือกซื้อสินค้าอยู่เสมอ ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดของคุณ และเปรียบเทียบอัตราอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อประเภทใด
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | ซื้อใหม่ | รีไฟแนนซ์ |
| แก้ไข 30 ปี | 7.97% | 8.38% |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.63% | 8.01% |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.06% | 7.07% |
| แก้ไข 15 ปี | 7.21% | 7.42% |
| 5/6 แขน | 7.87% | 7.85% |
ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การซื้อใหม่
หลังจากที่ลดลงอย่างน่าทึ่ง 30 คะแนนพื้นฐานเมื่อวันอังคาร ค่าเฉลี่ยการจำนอง 30 ปีเพิ่มขึ้นกลับมาที่ 20 คะแนนเมื่อวานนี้ นั่นทำให้ค่าเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 7.97% ซึ่งน้อยกว่าเกณฑ์ 8% ที่โดดเด่น ค่าเฉลี่ยเมื่อ 2 วันที่ผ่านมาแตะระดับต่ำสุดในรอบ 8 สัปดาห์ หลังจากทำสถิติสูงสุดในรอบ 23 ปีที่ 8.45% เมื่อวันที่ 1 ต.ค. 17.
บันทึก
ค่าเฉลี่ยการจำนองของ Freddie Mac ที่เปิดเผยเมื่อวันที่ 1 ต.ค. ฉบับที่ 26 เปิดเผยว่าอัตรา 30 ปีเพิ่มขึ้นเป็นสัปดาห์ที่ 7 ติดต่อกันมาอยู่ที่เฉลี่ย 7.79% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2000 ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac ลดลงเหลือ 7.44% ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยต่ำสุดนับตั้งแต่ปลายเดือนกันยายน
ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac แตกต่างจากที่เราเผยแพร่ที่นี่ เนื่องจาก Freddie Mac กำลังคำนวณ รายสัปดาห์ ค่าเฉลี่ยที่ผสมผสานอัตราห้าวันก่อนหน้า และอาจรวมถึงราคาเงินกู้ด้วย คะแนนส่วนลด. ในทางตรงกันข้าม ค่าเฉลี่ยของ Investopedia บ่งชี้ว่า รายวัน การเคลื่อนไหวของอัตราและรวมเฉพาะสินเชื่อที่เป็นศูนย์เท่านั้น
อัตราของวันพุธสำหรับสินเชื่ออายุ 15 ปีก็เพิ่มขึ้นสูงขึ้นในทำนองเดียวกัน โดยได้รับคะแนนพื้นฐาน 22 คะแนนเพื่อตัดกลับเข้าสู่แดน 7% ขณะนี้อยู่ที่ 7.21% ค่าเฉลี่ย 15 ปียังคงต่ำกว่าระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 7.59% ที่บันทึกไว้ในเดือนตุลาคม 23 ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยสูงสุดในรอบ 15 ปีนับตั้งแต่ปี 2543
อัตราจัมโบ้ 30 ปีทรงตัวในวันพุธโดยถือหุ้นที่ 7.06% แม้ว่าจะไม่มีอัตราจัมโบ้รายวันก่อนปี 2552 แต่คาดว่ายอดสูงสุดในวันที่ 1 ต.ค. จะอยู่ที่ 7.52% 19 เป็นค่าเฉลี่ยที่แพงที่สุดสำหรับสินเชื่อขนาดจัมโบ้ 30 ปีในรอบกว่า 20 ปี
ค่าเฉลี่ยเพียงอย่างเดียวที่จะขยับลงอย่างมากในวันพุธคือสำหรับสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยปรับได้ขนาดจัมโบ้ 5/6 ซึ่งอัตราดอกเบี้ยลดลงโดยเฉลี่ย 13 คะแนน
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | อัตราการซื้อใหม่ | การเปลี่ยนแปลงรายวัน |
| แก้ไข 30 ปี | 7.97% | +0.20 |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.63% | +0.14 |
| แก้ไข VA 30 ปี | 7.55% | +0.20 |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.06% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| แก้ไข 20 ปี | 7.64% | +0.16 |
| แก้ไข 15 ปี | 7.21% | +0.22 |
| FHA 15 ปีคงที่ | 7.37% | +0.02 |
| แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี | 7.15% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| แก้ไข 10 ปี | 7.15% | +0.24 |
| 10/6 แขน | 8.11% | +0.10 |
| 7/6 แขน | 7.92% | +0.05 |
| จัมโบ้ 7/6 อาร์ม | 6.83% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| 5/6 แขน | 7.87% | -0.01 |
| จัมโบ้ 5/6 อาร์ม | 6.81% | -0.13 |
ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การรีไฟแนนซ์
อัตราการรีไฟแนนซ์เคลื่อนไหวค่อนข้างคล้ายกับอัตราการซื้อใหม่ในวันพุธ โดยค่าเฉลี่ยการรีไฟแนนซ์ในระยะเวลา 30 ปีพุ่งขึ้น 22 คะแนนพื้นฐาน ช่องว่างระหว่างอัตราการซื้อใหม่และอัตราการรีไฟในช่วง 30 ปีปัจจุบันอยู่ที่ 41 คะแนนพื้นฐาน ค่าเฉลี่ยรีไฟด์ 10 ปีและ 20 ปีเพิ่มขึ้น 19 คะแนนในแต่ละเกณฑ์ และค่าเฉลี่ยรีไฟ 15 ปีเพิ่มขึ้น 15 คะแนน อัตราของสินเชื่อ refi จัมโบ้ 30 ปีทำเครื่องหมายเวลา
ทั้งค่าเฉลี่ย 5/6 ARM และจัมโบ้ 5/6 ARM เคลื่อนตัวไปทางอื่นในวันพุธ โดยลดลง 11 และ 13 คะแนนพื้นฐานตามลำดับ
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การรีไฟแนนซ์ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | อัตราการรีไฟแนนซ์ | การเปลี่ยนแปลงรายวัน |
| แก้ไข 30 ปี | 8.38% | +0.22 |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 8.01% | +0.18 |
| แก้ไข VA 30 ปี | 8.13% | +0.07 |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.07% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| แก้ไข 20 ปี | 8.20% | +0.19 |
| แก้ไข 15 ปี | 7.42% | +0.15 |
| FHA 15 ปีคงที่ | 7.40% | +0.02 |
| แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี | 7.15% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| แก้ไข 10 ปี | 7.39% | +0.19 |
| 10/6 แขน | 8.24% | -0.01 |
| 7/6 แขน | 8.09% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| จัมโบ้ 7/6 อาร์ม | 6.94% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| 5/6 แขน | 7.85% | -0.11 |
| จัมโบ้ 5/6 อาร์ม | 6.81% | -0.13 |
คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.
โดยทั่วไป ราคาที่คุณเห็นที่นี่จะไม่เปรียบเทียบโดยตรงกับอัตราทีเซอร์ที่คุณเห็นโฆษณาออนไลน์ เนื่องจากอัตราเหล่านี้ถูกคัดสรรมาว่าน่าดึงดูดที่สุด ในขณะที่อัตราเหล่านี้เป็นอัตราเฉลี่ย อัตราทีเซอร์อาจเกี่ยวข้องกับการจ่ายคะแนนล่วงหน้า หรืออาจเลือกโดยอิงจากผู้กู้ยืมสมมุติที่มีคะแนนเครดิตสูงเป็นพิเศษ หรือการกู้ยืมน้อยกว่าปกติ อัตราการจำนองที่คุณได้รับในที่สุดจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ และอื่นๆ ดังนั้นจึงอาจสูงหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่
อัตราการจำนองต่ำสุดตามรัฐ
อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิดต้นกำเนิด อัตราการจำนองอาจได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงในระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อจำนองเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย
รัฐที่มีค่าเฉลี่ยการซื้อใหม่ต่ำสุดในรอบ 30 ปี ได้แก่ มิสซิสซิปปี้ ลุยเซียนา ไอโอวา นิวยอร์ก นอร์ทดาโคตา และ ไวโอมิง ในขณะที่รัฐที่มีค่าเฉลี่ยสูงสุด ได้แก่ แมริแลนด์ วอชิงตัน ดี.ซี. เวอร์จิเนีย เพนซิลเวเนีย เดลาแวร์ และนิว เจอร์ซีย์
อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?
อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:
- ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
- นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
- การแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อทุกประเภท
เนื่องจากความผันผวนอาจเกิดจากปัจจัยหลายๆ ประการในคราวเดียว โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง
ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากการแพร่ระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง
แต่เริ่มตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2021 เฟดเริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดจำนวนลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022
ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Fed ก็ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง อัตราเงินของรัฐบาลกลาง เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินกองทุนอาจส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้
อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในปี 2022 และ 2023 ส่งผลให้อัตรามาตรฐานเพิ่มขึ้น 5.25 เปอร์เซ็นต์ ในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตราเงินเฟดก็ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่สูงขึ้นต่ออัตราการจำนองในช่วงสองปีที่ผ่านมา ปี.
เฟดเลือกที่จะคงอัตราดอกเบี้ยในการประชุมสองครั้งล่าสุด ซึ่งสรุปเมื่อเดือนกันยายน 20 และ พ.ย. 1. แต่ประธานเฟด เจอโรม พาวเวลล์ ได้แสดงให้เห็นชัดเจนว่า การเพิ่มอัตราอื่นยังคงเป็นไปได้ ในการประชุมครั้งต่อไป การประกาศอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไปของ Fed จะมีขึ้นในวันที่ 1 ธันวาคม 13.
ระเบียบวิธี
ค่าเฉลี่ยของประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยสมมติว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้
สำหรับแผนที่อัตราของรัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่ผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นเสนอในปัจจุบันจะถูกระบุไว้ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันของ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760
อินเวสโทพีเดีย / อลิซ มอร์แกน
