การใช้ ETFs สำหรับการลงทุนแบบงวดน้อย

หลักการพื้นฐานประการหนึ่งของการลงทุนคือการประหยัดเงินได้เล็กน้อยในแต่ละงวดการจ่าย และวางเงินไว้ในหลักทรัพย์ที่จะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป กองทุนรวมดัชนี เป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนจำนวนมากที่ลงทุนจำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาปกติ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เป็นอีกวิธีหนึ่งที่นักลงทุนจะได้สัมผัสกับตลาดโดยไม่ต้องเลือกหุ้นเฉพาะ กองทุนเหล่านี้มีลักษณะคล้ายกับกองทุนดัชนีในหลาย ๆ ด้าน แต่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีเงินลงทุนเพียงเล็กน้อยเป็นระยะ ๆ หรือไม่? มาดูปัจจัยที่นักลงทุนควรพิจารณากัน

การเปรียบเทียบต้นทุนของ ETF กับ กองทุนรวมดัชนี

ทั้ง ETF และกองทุนรวมดัชนีเปิดโอกาสให้นักลงทุนได้ลงทุนในหลาย ๆ กองทุน ภาค ของเศรษฐกิจทั่วโลก ด้วยจำนวน ETF และกองทุนที่มีจำนวนมากและเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ การตัดสินใจว่าภาคส่วนใดหรือภาคส่วนใดมีศักยภาพมากที่สุดจึงเป็นสิ่งสำคัญ หลังจากที่คุณได้ตัดสินใจเกี่ยวกับภาคส่วนที่คุณต้องการลงทุนแล้ว จากนั้นคุณสามารถจำกัดการค้นหาของคุณให้แคบลงสำหรับ ETF หรือกองทุนเฉพาะ

เมื่อคุณระบุ ETF และกองทุนดัชนีที่เป็นไปได้หลายตัวที่บรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเปรียบเทียบราคาของกองทุน ปัจจัยด้านต้นทุนที่แตกต่างกันสามประการสนับสนุน ETF แต่ก็มีข้อเสียที่สำคัญสองประการสำหรับ ETF

อัตราส่วนค่าใช้จ่าย

โดยปกติกองทุนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมลูกค้าตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ทั้งหมดที่อยู่ภายใต้การบริหาร ที่เรียกกันทั่วไปว่า อัตราส่วนค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายนี้ครอบคลุมเงินเดือนของผู้จัดการกองทุนและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ ทั้งหมด ETF มีแนวโน้มที่จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะลดลงตามการออกแบบ เมื่อเวลาผ่านไป ส่วนต่างของต้นทุนนี้ แม้จะเล็กน้อย แต่ก็สามารถรวมกันได้เป็นจำนวนมากเนื่องจากพลังของ ประนอม.

ภาษี

กำไรของคุณจะถูกเก็บภาษีอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ กองทุนดัชนีโดยเฉพาะกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน เหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี สำหรับนักลงทุนของพวกเขาเมื่อพวกเขาขายหุ้นของบริษัทที่พวกเขาเป็นเจ้าของเพื่อผลกำไร ซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้ในแต่ละปี เป็นเจ้าของกองทุนก็ต้องจ่าย ภาษีกำไรจากการลงทุน จากกำไรใด ๆ ที่มีการรายงาน ผู้ลงทุนใน ETF จะไม่ได้รับเงินทุนใดๆ จนกว่าจะขายหุ้นในกองทุน ณ เวลานั้น พวกเขาอาจต้องเสียภาษีที่พวกเขาได้รับหากราคาขายสูงกว่าที่ซื้อ ราคา. ซึ่งหมายความว่าด้วย ETF คุณจะเป็นผู้ควบคุมว่าเมื่อใดที่คุณต้องเกิดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี นักลงทุนกองทุนดัชนีจะต้องเผชิญกับการจ่ายภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์เมื่อพวกเขาขายกองทุนโดยสมมติว่ากองทุนมีมูลค่าเพิ่มขึ้น

การลงทุนขั้นต่ำ

กองทุนดัชนีส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้ถือหุ้นเปิดบัญชีกับ a การลงทุนขั้นต่ำ. การลงทุนเริ่มแรกอาจค่อนข้างสูงทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกองทุน นอกจากนี้ กองทุนจำนวนมากต้องการให้นักลงทุนรักษาระดับการลงทุนขั้นต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา ETF ไม่มีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ ขั้นต่ำที่นักลงทุนต้องจ่ายเพื่อซื้อ ETF คือราคาหนึ่งหุ้นของ ETF บวกกับค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น

ข้อเสียเปรียบหลักของ ETF คือต้นทุนในการซื้อและขายหุ้น จำไว้ว่าคุณซื้อและขาย ETF เหมือนกับหุ้น ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโบรกเกอร์ หากคุณลงทุน $100 ต่อเดือน คุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมให้กับโบรกเกอร์ในแต่ละเดือน ซึ่งจะขัดขวางผลตอบแทนของคุณ โดยปกติกองทุนดัชนีจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการซื้อหุ้น แม้ในปริมาณเล็กน้อย ตราบใดที่คุณซื้อจากบริษัทกองทุน ดังนั้น เงิน 100 ดอลลาร์ต่อเดือนของคุณจะลงทุนในกองทุนเต็มจำนวน อย่างไรก็ตาม ผู้บริหารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายหุ้นของกองทุนดัชนี

สเปรด Bid-Ak

เมื่อซื้อหรือขายหุ้นหรือ ETF ใดๆ จะมี a แพร่กระจาย ระหว่างราคาซื้อและราคาขายซึ่งเรียกว่า สเปรดประมูล. ยิ่งสเปรดกว้าง การลงทุนก็ยิ่งต้องเติบโตเพื่อเอาชนะราคาซื้อที่สูงขึ้นและราคาขายที่ต่ำลง สเปรดของอีทีเอฟขึ้นอยู่กับ สภาพคล่อง และ ปริมาณ ของการซื้อขายเช่นเดียวกับหุ้นอื่นๆ ETF ที่ซื้อขายกันอย่างกว้างขวางจะมีสเปรดที่แคบกว่า ในขณะที่อีทีเอฟที่มีการซื้อขายน้อยอาจมีสเปรดขนาดใหญ่

นอกจากนี้ ราคาซื้อและขายจะแปรผันตลอดทั้งวันตามความเคลื่อนไหวของตลาด เช่นเดียวกับการซื้อหุ้น การเคลื่อนไหวของราคาเสนอซื้อและเสนอขายในช่วงเวลานี้อาจเป็นโอกาสในการซื้อหุ้นในราคาที่ต่ำกว่า แน่นอน คุณสามารถซื้อได้ในราคาที่สูงขึ้นในวันที่หุ้นของ ETF ปิดตัวลง หากคุณกำลังซื้อหรือขาย ETF เป็นเรื่องปกติที่จะใช้ จำกัดคำสั่งซื้อ เพื่อให้คุณสามารถควบคุมราคาซื้อขายของคุณได้ ในทางกลับกัน กองทุนดัชนีจะมีการกำหนดราคา ณ สิ้นวัน ซึ่งเป็นราคาที่นักลงทุนจะจ่ายหากพวกเขาตัดสินใจซื้อ

บรรทัดล่าง

เมื่อทำการลงทุนขนาดเล็กเป็นระยะ สิ่งสำคัญคือต้องใช้มุมมองระยะยาว ขั้นแรก ตัดสินใจว่าคุณต้องการเปิดรับภาคส่วนใด การเลือกภาคส่วนที่เหมาะสมสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอของคุณ ต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนของคุณเป็นปัจจัยสำคัญต่อไปในการประเมิน ETF มีค่าใช้จ่ายต่ำกว่ากองทุนดัชนี แต่ค่าใช้จ่ายในการซื้อและขายหุ้นสามารถเพิ่มขึ้นได้ เนื่องจากนักลงทุนต้องเสียค่าดำเนินการในการสั่งซื้อและขายแต่ละครั้ง ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถลดผลตอบแทนโดยรวมของการลงทุนได้ เพื่อลดต้นทุนการทำธุรกรรมเหล่านี้ นักลงทุนควรพิจารณาใช้นายหน้าส่วนลดที่ไม่คิดค่าธรรมเนียม คณะกรรมการ หรืออาจลงทุนจำนวนมากขึ้นน้อยกว่าปีละครั้ง บางทีอาจลงทุนรายไตรมาสมากกว่ารายเดือน