ให้บุตรหลานของคุณได้รับบัตรเครดิตใบแรก
ทำไมต้องรับบัตรเครดิตผู้เยาว์? สามารถช่วยให้พวกเขาเรียนรู้นิสัยการใช้เงินที่ดีตั้งแต่เริ่มต้น ดูว่าเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ทำ: กับดักอย่างหนึ่งที่คนหนุ่มสาวแทบทุกคนดูเหมือนจะตกหลุมพราง—และบางครั้งอาจต้องได้รับการช่วยเหลือจากแม่หรือพ่อของพวกเขา—คือ หนี้บัตรเครดิต.
ความสะดวกที่บัตรเครดิตทำให้คนซื้อตอนนี้และคิดออกทีหลัง รวมกับ an แรงผลักดันทางการตลาดอย่างท่วมท้นมุ่งเป้าไปที่ผู้บริโภควัยหนุ่มสาว ทำให้เกิดการระบาดของ maxed-out 20- บางอย่าง แต่คุณสามารถสอนลูก ๆ ของคุณเกี่ยวกับนิสัยการให้เครดิตที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเริ่มต้นในขณะที่พวกเขายังอยู่ภายใต้หลังคาของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องคิดให้รอบคอบ ข้อดีข้อเสียของการได้การ์ด และเมื่อใดจะได้ผลดีที่สุดสำหรับบุตรหลานของคุณ ต่อไปนี้คือสิ่งที่ต้องทำหากคุณตัดสินใจว่าถึงเวลาแล้ว
ประเด็นที่สำคัญ
- การเข้าถึงบัตรเครดิตสามารถช่วยให้ผู้เยาว์เรียนรู้นิสัยการใช้จ่ายที่ดีต่อสุขภาพ และเริ่มสร้างประวัติเครดิต
- ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับวัยรุ่นอาจไม่ใช่บัตรเครดิต แต่เป็นบัตรเดบิตที่ผูกกับบัญชีธนาคาร
- ผู้ปกครองควรให้บุตรหลานของตนทำวิจัยของตนเองเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับข้อกำหนดต่างๆ ของบัตรเครดิต และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราดอกเบี้ยทำงานอย่างไร
- เมื่อลูกอายุ 21 หรือ 22 ปี คงถึงเวลาที่ผู้ปกครองต้องถอยออกมาและปล่อยให้พวกเขาไปจากที่นั่น
การสร้างเครดิตในช่วงต้น
ผู้ปกครองหลายคนช่วยให้บุตรหลานของตนได้รับบัตรเครดิตใบแรกเพื่อสร้างเครดิต ในขณะที่ การสร้างประวัติเครดิต สำหรับลูกของคุณเป็นเหตุผลที่ถูกต้องสำหรับการทำขั้นตอนนี้ ซึ่งไม่ใช่สิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างแน่นอน ระยะเวลาที่ใครบางคนใช้เครดิตเป็นเพียงปัจจัยเล็กน้อย (15%) ในการคำนวณของพวกเขา คะแนนเครดิต. สิ่งที่สำคัญกว่ามาก (35%) คือประวัติการชำระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งความถี่ที่พวกเขามี—หรือไม่ได้—ชำระบิลตรงเวลา
น่าเสียดายที่เด็ก ๆ ที่ได้รับบัตรเครดิตตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อสร้างเครดิตอาจจบลงด้วยการทำลายคะแนนของพวกเขาโดยใช้บัตรอย่างขาดความรับผิดชอบ หากคุณกำลังจะช่วยลูกสร้างเครดิตด้วยบัตร ความพยายามที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณก็ควรช่วยให้พวกเขาเข้าใจความหมายของเครดิตและวิธีสร้างนิสัยทางการเงินที่ดี
ตามกฎทั่วไป เด็กจะต้องมีอายุ 18 ปีขึ้นไปจึงจะได้รับบัตรในชื่อของตนเอง ดังนั้นจนถึงอายุนั้น พวกเขาอาจจะต้องเป็น ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต บนบัตรที่เป็นชื่อของคุณ
ปลูกฝังนิสัยที่ดีต่อสุขภาพ
การสอนบุตรหลานของคุณให้มีนิสัยการใช้จ่ายที่ดีและมีทัศนคติที่ดีเกี่ยวกับบัตรเครดิตเป็นเรื่องเดียว เหตุผลที่ดีที่สุดที่จะได้รับการ์ดในขณะที่พวกเขาอาศัยอยู่กับคุณ—และยังอยู่ในฐานะที่จะเรียนรู้จาก คุณ. คนส่วนใหญ่ที่พบว่าตัวเองมีหนี้สินล้นพ้นตัวมีการซื้อเพียงครั้งเดียว ในฐานะผู้ปกครอง ให้การศึกษาบุตรหลานของคุณในแต่ละวันเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างความต้องการและความต้องการ ระหว่าง ความพึงพอใจในทันทีและความหลากหลายที่รอการตัดบัญชีจะไปไกลในการขจัดพวกเขาออกจาก ปัญหา.
ก่อนที่คุณจะให้บุตรหลานของคุณอยู่ในบัตรของคุณในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต ให้นั่งลงกับพวกเขาและตกลงในแนวทางปฏิบัติ เช่น ซื้อสินค้าร่วมกัน เดือนและเด็กจะชำระค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเต็มจำนวน เว้นแต่ว่าคุณตกลงว่าสำหรับการซื้อใด ๆ พวกเขาสามารถจ่ายน้อยกว่าบิลเต็มสำหรับหนึ่งเดือนหรือ สอง.
หลีกเลี่ยงการซื้อแรงกระตุ้น
คุณสามารถ .ตรวจสอบการซื้อรายเดือนของบุตรหลานกับพวกเขาและประมวลผลเหตุผลเบื้องหลังแต่ละรายการได้ ช่วยให้บุตรหลานของคุณเข้าใจถึงความคิดหุนหันพลันแล่นที่ทำให้คนบางคนใช้จ่ายเกินความสามารถ จ่ายได้. ในทำนองเดียวกัน การบังคับใช้การเรียกเก็บเงินของทั้งเดือนอย่างทันท่วงที จะช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงสองสิ่งที่อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของพวกเขามากที่สุด ได้แก่ การชำระเงินล่าช้าและยอดคงเหลือที่สูง
ให้ตาข่ายนิรภัย
แน่นอนว่านิสัยเครดิตที่ดีคือพฤติกรรมที่เราหวังว่าลูกๆ ของเราจะเลือกเอง แต่ส่วนหนึ่งของการเป็นคนหนุ่มสาวก็คือการทำผิดพลาดเป็นครั้งคราวและเรียนรู้จากมัน น่าเสียดายที่ “โอกาสในการเรียนรู้” แบบนี้ยังคงอยู่ใน รายงานสินเชื่อ เป็นเวลาหลายปี
อีกเหตุผลหนึ่งที่ทำให้บุตรหลานของคุณได้รับบัตรเครดิตใบแรกในขณะที่พวกเขายังอยู่ใต้หลังคาของคุณคือคุณสามารถจัดหาตาข่ายนิรภัยได้ โดยสามารถดูแลบ่าของมันได้ คุณจะมั่นใจได้ว่าสุนัขจะไม่กินเงินที่จ่ายไป ไม่โดนหลอกด้วยค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สิ้นเปลือง และขโมยข้อมูลประจำตัวนั้นจะไม่โดนแจ็คพอตที่ ค่าใช้จ่าย.
บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับเด็ก
ช่วงเวลาที่เหมาะที่จะใส่การ์ดในกระเป๋าสตางค์ของบุตรหลานของคุณคือช่วงมัธยมปลาย แต่แทนที่จะใช้บัตรเครดิต ให้เริ่มต้นด้วย บัตรเดบิต ที่หักเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารของพวกเขา ไม่ว่าจะด้วยเบี้ยเลี้ยงรายสัปดาห์หรือเช็คเงินเดือนจากงานแรก พวกเขาจะชินกับความรับผิดชอบในการถือบัตรและไม่ซื้อเกินที่จะจ่ายได้ จากนั้นคุณสามารถเลื่อนไปเป็นบัตรเครดิตจริงได้ ต่อไปนี้คือตัวเลือกบางส่วนที่นอกเหนือไปจากการทำให้เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีใดบัญชีหนึ่งของคุณ:
หลีกเลี่ยง ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี, พิจารณาเลือกไม่ใช้ คุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี (เพื่อที่ค่าใช้จ่ายจะถูกปฏิเสธเมื่อเกินยอดเงินในบัญชี) หรือช่วยให้บุตรหลานของคุณมีระบบติดตามการใช้จ่ายของพวกเขาในขณะที่พวกเขาไป
บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
ทางเลือกหนึ่งสำหรับเด็กคือ a บัตรเครดิตที่มีหลักประกันซึ่งจำกัดจำนวนเงินที่สามารถเรียกเก็บเงินตามจำนวนเงินที่คุณฝากกับผู้ออกบัตร
สถานีบริการหรือบัตรน้ำมัน
เมื่อลูกของคุณเริ่มขับรถ ให้ลองพาลูกๆ ไปเป็นคนแรก บัตรเครดิตน้ำมัน. มีโอกาสมากกว่านั้น การ์ดจะต้องเป็นชื่อของคุณ อย่างไรก็ตาม เพียงแค่มีบัตรเติมน้ำมันก็จะช่วยให้พวกเขาเปียกปอนด้วยเครดิตโดยปราศจากสิ่งล่อใจหรือความสามารถในการออกจากส่วนลึก นอกจากนี้ เนื่องจากปั๊มน้ำมันหลายแห่งในปัจจุบันมีมินิมาร์ท จึงสามารถซื้อของเล็กๆ น้อยๆ ได้ ซึ่งพวกเขายังคงต้องใช้งบประมาณและคิดบัญชีตอนสิ้นเดือน
บัตรเครดิตวงเงินต่ำ
หลังจากสำเร็จการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย พิจารณาให้บุตรหลานของคุณใช้บัตรเครดิตที่พวกเขาสามารถใช้ควบคู่กับบัตรเดบิตของพวกเขาได้ ตามหลักการแล้ว บัตรเครดิตควรมีวงเงินต่ำ (สูงสุดประมาณ $500) อัตราดอกเบี้ยต่ำ และค่าธรรมเนียมรายปีต่ำ (หรือไม่มีเลย)
บัตรเครดิตใช้ฉุกเฉิน
หากบุตรหลานของคุณกำลังจะไปเรียนที่วิทยาลัยหรือย้ายไปอยู่เมืองอื่น ให้พิจารณาใช้ "บัตรฉุกเฉิน" ของครอบครัวในชื่อของคุณ แต่ให้บุตรหลานของคุณเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต นี่คือการ์ดที่สามารถซ่อนไว้ได้อย่างปลอดภัยในกรณีฉุกเฉินที่แท้จริง
ค้นหาบัตรเครดิตที่ดีที่สุด
เมื่อเป็นเรื่องของการเลือกบัตรเฉพาะ ให้บุตรหลานของคุณทำวิจัยและหารือกับคุณ มีเว็บไซต์มากมายที่ประเมินบัตรเครดิตและผลตอบแทนที่พวกเขาเสนอให้ ได้แก่ การจัดอันดับบัตรเครดิตของ Investopedia เองซึ่งรวมถึง การให้คะแนนของการ์ดสำหรับนักเรียน. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบุตรหลานของคุณอ่านและเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมดในการ์ดแต่ละใบที่อยู่ระหว่างการตรวจสอบ
โดยเฉพาะให้แน่ใจว่าลูกของคุณเข้าใจ อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำงานอย่างไร. เด็กส่วนใหญ่—และผู้ใหญ่หลายคน—ไม่รู้ว่าเร็วแค่ไหน ดอกเบี้ยทบต้น สามารถเพิ่มยอดบัตรเครดิตเป็นสองเท่าหรืออย่างไร คะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า กระทบต่อต้นทุนการกู้ยืมในอนาคต เพื่อช่วยให้บุตรหลานของคุณเรียนรู้เรื่องนี้ ให้พวกเขาใช้เวลาออนไลน์อ่านหัวข้อเหล่านี้ ทำให้เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการรับบัตรเครดิต โอกาสที่คุณจะได้เรียนรู้บางอย่างเช่นกัน!
สอนโดย (แย่) ตัวอย่าง
วิธีที่ดีในการช่วยให้บุตรหลานของคุณเรียนรู้การใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดคือการบอกพวกเขาเกี่ยวกับเวลา (ถ้ามี) ที่คุณไม่ได้ใช้ อธิบายให้พวกเขาฟังว่าคุณเป็นหนี้ได้อย่างไร แบ่งปันกับพวกเขาว่าคุณรู้สึกอย่างไรท่ามกลางเรื่องทั้งหมด และบอกพวกเขาว่านานแค่ไหนและยากแค่ไหนที่คุณจะขุดค้นตัวเองออกมาในที่สุด
เส้นชัยทางการเงิน
หากคุณเป็นเหมือนพ่อแม่หลายๆ คน เป้าหมายสูงสุดของคุณคือการช่วยให้ลูกๆ ของคุณ "เปิดตัว" ทางการเงินได้ทุกครั้งและตลอดไป ด้วยเหตุนี้ คุณจะต้องสร้างเส้นชัย หลังจากนั้นคุณจะปล่อยให้พวกเขาจัดการเรื่องสินเชื่ออย่างอิสระ ความล้มเหลวในการทำเช่นนี้อาจทำให้พวกเขาพึ่งพาคุณมากเกินไปในฐานะแหล่งของความมั่นคงทางการเงิน บางครั้งอาจต้องพึ่งพาคุณเป็นเวลานานหลายทศวรรษ
ตามกฎทั่วไป อายุในอุดมคติที่จะลดความสัมพันธ์ด้านเครดิตกับลูกของคุณคือเมื่ออายุ 21 หรือ 22 ปี อย่าลืมแจ้งให้พวกเขาทราบแผนล่วงหน้าหนึ่งปี เพื่อให้พวกเขาสามารถดำเนินการใดๆ ที่จำเป็นได้ ขอบคุณความพยายามก่อนหน้านี้ของคุณ พวกเขาควรพร้อมที่จะจัดการเครดิตด้วยตนเองได้สำเร็จ