การประเมินงบการเงินส่วนบุคคลของคุณ
เดือนแล้วเดือนเล่า บุคคลจำนวนมากดูใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตของตน และรู้สึกประหลาดใจที่พวกเขาใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาคิด เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ วิธีง่ายๆ ในการบัญชีรายรับรายจ่ายคือต้องมีส่วนบุคคล งบการเงิน. เช่นเดียวกับที่บริษัทใช้ งบการเงินแสดงข้อบ่งชี้ของ สถานะทางการเงินของคุณ และสามารถช่วยวางแผนงบประมาณได้ งบการเงินส่วนบุคคลมีสองประเภท:
- ส่วนตัว กระแสเงินสด คำแถลง
- ส่วนตัว งบดุล
ลองสำรวจสิ่งเหล่านี้ในรายละเอียดเพิ่มเติม
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณสามารถสร้างงบการเงินส่วนบุคคลของคุณเองเพื่อช่วยในการวางแผนงบประมาณและกำหนดเป้าหมายเพื่อเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ
- งบการเงินส่วนบุคคลสองประเภทคืองบกระแสเงินสดส่วนบุคคลและงบดุลส่วนบุคคล
- งบกระแสเงินสดส่วนบุคคลจะวัดกระแสเงินสดเข้าของคุณ (เงินที่คุณได้รับ) และกระแสเงินสดออก (เงินที่คุณใช้ไป) เพื่อตรวจสอบว่าคุณมีกระแสเงินสดสุทธิเป็นบวกหรือลบ
- งบดุลส่วนบุคคลจะสรุปสินทรัพย์และหนี้สินของคุณเพื่อคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ
งบกระแสเงินสดส่วนบุคคล
ส่วนตัว งบกระแสเงินสด วัดกระแสเงินสดเข้าและออกเพื่อแสดงกระแสเงินสดสุทธิของคุณในช่วงเวลาหนึ่ง กระแสเงินสดไหลเข้าโดยทั่วไปมีดังต่อไปนี้:
- เงินเดือน
- ดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์
- เงินปันผลจากการลงทุน
- กำไรจากการลงทุน จากการขายหลักทรัพย์ทางการเงิน เช่น หุ้นและพันธบัตร
กระแสเงินสดไหลเข้าอาจรวมถึงเงินที่ได้รับจากการขายทรัพย์สิน เช่น บ้านหรือรถยนต์ โดยพื้นฐานแล้ว กระแสเงินสดของคุณประกอบด้วยทุกอย่างที่นำเงินเข้ามา
กระแสเงินสดคือค่าใช้จ่ายทั้งหมด โดยไม่คำนึงถึงขนาด กระแสเงินสดไหลออกรวมถึงต้นทุนประเภทต่อไปนี้:
- ค่าเช่าหรือค่าจำนอง
- ค่าสาธารณูปโภค
- ของชำ
- แก๊ส
- ความบันเทิง (หนังสือ ตั๋วหนัง อาหารในร้านอาหาร ฯลฯ)
จุดประสงค์ในการพิจารณากระแสเงินสดเข้าและออกของคุณคือการหากระแสเงินสดสุทธิของคุณ กระแสเงินสดสุทธิของคุณเป็นผลมาจากการลบกระแสไหลออกของคุณออกจากกระแสไหลเข้าของคุณ กระแสเงินสดสุทธิที่เป็นบวกหมายความว่าคุณได้รับมากกว่าที่คุณใช้ไปและคุณมีเงินเหลือจากช่วงเวลานั้น ในทางกลับกัน กระแสเงินสดสุทธิติดลบแสดงว่าคุณใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณนำเข้ามา
งบดุลส่วนบุคคล
งบดุลเป็นประเภทที่สองของ งบการเงินส่วนบุคคล. งบดุลส่วนบุคคลให้ภาพรวมโดยรวมของความมั่งคั่งของคุณในช่วงเวลาที่กำหนด มันเป็นบทสรุปของสินทรัพย์ของคุณ (สิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ) หนี้สินของคุณ (สิ่งที่คุณเป็นหนี้) และ .ของคุณ รายได้สุทธิ (สินทรัพย์ลบหนี้สิน)
ทรัพย์สิน
ทรัพย์สิน สามารถจำแนกได้เป็นสามประเภทที่แตกต่างกัน:
- สินทรัพย์สภาพคล่อง: สินทรัพย์สภาพคล่องคือสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของซึ่งสามารถขายหรือเปลี่ยนเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดายโดยไม่สูญเสียมูลค่า ได้แก่ บัญชีเช็ค บัญชีตลาดเงิน บัญชีออมทรัพย์ และเงินสด บางคนรวมถึง หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) ในหมวดนี้แต่ปัญหาของแผ่นซีดีคือส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียม ถอนก่อนกำหนด ค่าธรรมเนียมทำให้การลงทุนของคุณเสียมูลค่าเพียงเล็กน้อย
- ทรัพย์สินขนาดใหญ่: ทรัพย์สินขนาดใหญ่รวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น บ้าน รถยนต์ เรือ งานศิลปะ และเฟอร์นิเจอร์ เมื่อสร้างความเป็นส่วนตัว งบดุลตรวจสอบให้แน่ใจว่าใช้ มูลค่าตลาด ของรายการเหล่านี้ หากหามูลค่าตลาดได้ยาก ให้ใช้ราคาขายล่าสุดของสินค้าที่คล้ายคลึงกัน
- การลงทุน: การลงทุน ได้แก่ พันธบัตร หุ้น ซีดี กองทุนรวมและอสังหาริมทรัพย์ คุณควรบันทึกการลงทุนที่ของพวกเขา มูลค่าตลาดปัจจุบัน เช่นกัน.
หนี้สิน
หนี้สิน เป็นเพียงสิ่งที่คุณเป็นหนี้ หนี้สินรวมถึงตั๋วเงินปัจจุบัน การชำระเงินยังคงเป็นหนี้สินทรัพย์บางอย่างเช่นรถยนต์และบ้าน ยอดบัตรเครดิตและสินเชื่ออื่นๆ
"หนี้ท่วมหัว" และ "ก้อนหิมะหนี้" เป็นสองวิธีที่ได้รับความนิยมสำหรับ ชำระหนี้เช่น หนี้บัตรเครดิต
รายได้สุทธิ
มูลค่าสุทธิของคุณคือความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของกับสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ตัวเลขนี้เป็นตัวชี้วัดความมั่งคั่งของคุณเพราะว่า แสดงถึงสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ หลังจากที่ทุกสิ่งที่คุณเป็นหนี้ได้รับการชำระแล้ว หากคุณมีมูลค่าสุทธิติดลบ แสดงว่าคุณเป็นหนี้มากกว่าที่คุณเป็นเจ้าของ
สองวิธีในการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณคือการเพิ่มสินทรัพย์หรือลดหนี้สินของคุณ คุณสามารถเพิ่มสินทรัพย์โดยการเพิ่มเงินสดหรือเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์ใดๆ ที่คุณเป็นเจ้าของ ข้อควรระวัง: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เพิ่มหนี้สินพร้อมกับทรัพย์สินของคุณ
ตัวอย่างเช่น ทรัพย์สินของคุณจะเพิ่มขึ้นหากคุณซื้อบ้าน แต่ถ้าคุณจำนองบ้านนั้น หนี้สินของคุณก็จะเพิ่มขึ้นด้วย. การเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณผ่านการเพิ่มสินทรัพย์จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อสินทรัพย์เพิ่มขึ้นมากกว่าหนี้สินที่เพิ่มขึ้น เช่นเดียวกับการพยายามลดหนี้สิน การลดลงของสิ่งที่คุณเป็นหนี้จะต้องมากกว่าการลดสินทรัพย์
นำพวกเขามารวมกัน
งบการเงินส่วนบุคคลช่วยให้คุณมีเครื่องมือในการตรวจสอบการใช้จ่ายและเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ สิ่งที่เกี่ยวกับงบการเงินส่วนบุคคลคือไม่ใช่เพียงข้อมูลสองส่วนแยกจากกัน แต่ทำงานร่วมกันได้จริง กระแสเงินสดสุทธิของคุณจากงบกระแสเงินสดสามารถช่วยคุณได้จริงในการค้นหาเพื่อเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ หากคุณมีกระแสเงินสดสุทธิเป็นบวกในช่วงเวลาที่กำหนด คุณสามารถใช้เงินนั้นในการได้มาซึ่งสินทรัพย์หรือ ชำระหนี้. การใช้กระแสเงินสดสุทธิของคุณกับมูลค่าสุทธิเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มสินทรัพย์โดยไม่ต้องเพิ่มหนี้สินหรือลดหนี้สินโดยไม่ต้องเพิ่มสินทรัพย์
บรรทัดล่าง
หากปัจจุบันคุณมีกระแสเงินสดติดลบหรือต้องการเพิ่มกระแสเงินสดสุทธิที่เป็นบวก วิธีเดียวที่จะทำได้คือ ประเมินนิสัยการใช้จ่ายของคุณ และปรับตามความจำเป็น การใช้งบการเงินส่วนบุคคลเพื่อให้ทราบถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายและมูลค่าสุทธิของคุณ จะช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น