ไอเดียนอกกรอบสำหรับการขอคืนภาษีในปีนี้

คุณเคยอ่านบทความการเงินส่วนบุคคลที่บอกคุณว่าการใช้เงินคืนภาษีของคุณอย่างชาญฉลาดคือการชำระหนี้หรือเริ่มกองทุนฉุกเฉินหรือไม่? คุณคงเคยได้ยินหรืออ่านคำแนะนำนั้นมาหลายครั้งแล้ว และคนอเมริกันจำนวนมากกำลังทำตามคำแนะนำนั้นในปีนี้ ตามข้อมูลของ National Retail Federation เปอร์เซ็นต์ของคนอเมริกันที่วางแผนจะนำภาษีคืนไปสู่การออมอยู่ที่ระดับสูงสุดนับตั้งแต่ NRF เปิดตัวแบบสำรวจเมื่อ 12 ปีที่แล้ว สี่สิบเก้าเปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาจะใช้เงินคืนสำหรับการออม ในขณะที่สามสิบห้าเปอร์เซ็นต์วางแผนที่จะใช้เพื่อชำระหนี้

นี่เป็นการใช้เงินพิเศษที่ดีจริงๆ เมื่อคุณทำเสร็จแล้ว ให้พิจารณาแนวคิดนอกกรอบอื่นๆ เหล่านี้ว่าจะทำอย่างไรกับการคืนเงินนั้น หากคุณได้รับ

1. ลงทุนในคำแนะนำด้านภาษีที่ชาญฉลาดจริงๆ

ผู้เสียภาษีประมาณสามในสี่ได้รับเงินคืนในปี 2560 และคาดว่าจะได้รับเงินคืนในปี 2561 อาจไม่ใหญ่เท่าปีที่แล้วเนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษี: ณ ก.พ. 15 เงินคืนโดยเฉลี่ยลดลง 17% จาก 3,256 ดอลลาร์ในปีที่แล้วเป็น 2,703 ดอลลาร์ตามข้อมูลของ IRSล้วนแต่เป็นเงินไหลเข้า แต่ก่อนที่คุณจะเริ่มใช้เงินคืน นี่คือคำเตือนที่สำคัญ

“หลายคนเชื่อว่าการขอคืนภาษีเป็นเงินฟรีที่พวกเขาได้รับจากกรมสรรพากร น่าเสียดายที่ไม่มีอะไรเพิ่มเติมจากความจริง”. กล่าว อาลี ฮาเชเมียน, ประธานของ Kinetic Financial ในลอสแองเจลิส “ในความเป็นจริง นี่คือการคืนเงินของจำนวนเงินที่ชำระเกินภาษีตลอดทั้งปี”

เขาสนับสนุนให้ปรับการหักภาษี ณ ที่จ่ายของคุณเพื่อให้คุณมีเงินมากขึ้นตลอดทั้งปีแทนที่จะได้รับเงินคืน คุณสามารถแก้ไขการหัก ณ ที่จ่ายโดย กรอกแบบฟอร์ม W-4 ใหม่ และมอบให้กับนายจ้างของคุณ

การคำนวณเพื่อให้หัก ณ ที่จ่ายของคุณ (หรือการจ่ายภาษีโดยประมาณ หากคุณประกอบอาชีพอิสระ) แม่นยำยิ่งขึ้นอาจเป็นปัญหามากกว่าที่คุณคิด บางคนสนุกกับการรับเงินคืน และบางคนไม่ต้องการเสี่ยงที่จะถูกลงโทษจากการจ่ายเงินต่ำกว่าความเป็นจริง การเลือกรับเงินคืนโดยเจตนาจะมีผลสมบูรณ์

แต่หากคุณถูกหักเงินระหว่างปีเพราะค่าภาษีหลังหักภาษีของคุณต่ำกว่าที่ควรจะเป็น คุณควรปรับหัก ณ ที่จ่ายให้แน่นอนเพื่อให้คุณจ่ายเพียง สิ่งที่คุณเป็นหนี้จริง. ไม่มีเหตุผลที่จะให้เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยแก่รัฐบาลในขณะที่คุณเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าช้าสำหรับตั๋วเงินที่คุณไม่สามารถจ่ายได้

หากคุณรู้สึกวิตกกับโอกาสที่จะปรับการหักภาษี ณ ที่จ่าย วิธีหนึ่งที่ชาญฉลาดในการใช้จ่ายคืนภาษีในปีนี้คือคำแนะนำด้านภาษีจากผู้เชี่ยวชาญ จ้างผู้ที่มีข้อมูลประจำตัวที่ถูกต้อง เช่น an สมัครตัวแทน หรือ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเพื่อคำนวณภาษีหัก ณ ที่จ่าย คุณจะได้รู้ว่าต้องใส่อะไรใน W-4—และมีความมั่นใจว่าคณิตศาสตร์ภาษีถูกต้อง และคุณจะมีเงินหมุนเวียนที่ต้องการในระหว่างปี

Hashemian ยังแนะนำให้ทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถเตรียมการพยากรณ์ภาษีและให้คำแนะนำในการลดหย่อนภาษีสูงสุดและลดภาระภาษีในอนาคตของคุณ

2. ฉลอง 'Treat Yo' Self' ก่อน

ทำไมวันที่คุณได้รับเงินคืนไม่ควรเป็นวันที่ดีที่สุดของปี? ไม่ต้องรอให้ถึง 13 ตุลาคม. (ในกรณีที่คุณไม่รู้นั่นคือวัน Treat Yo' Self ที่กำหนดโดยซิทคอม NBC ยอดนิยม สวนสาธารณะและนันทนาการ.)

ถ้าการเงินของคุณยุ่งเหยิง คุณควรทำความสะอาดเสียก่อน, มอร์ริส อาร์มสตรอง, ตัวแทนที่ลงทะเบียนและ ที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียน. อย่างไรก็ตาม ชีวิตไม่ได้เกี่ยวกับผลกำไรทางการเงินเพียงอย่างเดียว ด้วยความเครียดทั้งหมดที่ผู้คนต้องเผชิญ อาจเป็นการฉลาดที่จะใช้เงินคืนที่ไม่คาดคิดเพื่อบางสิ่งที่เป็นประโยชน์ต่อร่างกายหรือจิตใจ

“ไม่มีอะไรผิดปกติกับการปรนเปรอตัวเองด้วยอาหารดีๆ นอกบ้าน ไปเที่ยวสุดสัปดาห์ เที่ยวสปา ฯลฯ” อาร์มสตรองกล่าว “ผมบอกว่าในฐานะผู้มีความเชี่ยวชาญด้านภาษีและที่ปรึกษาด้านภาษี บางครั้งเราต้องให้ความสำคัญกับการดูแลตัวเอง”

อย่าไปบ้าเหมือน Donna Meagle และ Tom Haverford ทำต่อไป สวนสาธารณะและ Rec. คุณอาจไม่ต้องการเสื้อผ้า น้ำหอม การนวด มิโมซ่า และ เครื่องหนังชั้นดี หนึ่งในนั้นควรทำ

3. ช็อปด้วยเงินสด

อาร์มสตรองไม่ใช่นักวางแผนทางการเงินเพียงคนเดียวที่คิดว่าการคืนเงินของคุณเป็นสิ่งที่ไม่จำเป็นอย่างยิ่ง

โซฟาใหม่ ทีวีใหม่ หรือที่นั่งบนเที่ยวบินไปยังสถานที่โปรดของคุณอาจดูเหมือนไม่ใช่วิธีที่ชาญฉลาดในการใช้เงินคืนของคุณ Ashley Dixon กล่าว นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง ที่ การวางแผน Gen Y. “แต่รายการเหล่านี้อาจเป็นเป้าหมายสำหรับคุณ และการใช้เงินสดจากการคืนเงินของคุณดีกว่าการวางรายการเหล่านี้ในบัตรเครดิตของคุณ” เธอกล่าวเสริม

ในขณะที่คำแนะนำมาตรฐานในการใช้การคืนภาษีของคุณเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิต ใส่เงินใน Roth IRA สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณ หรือประหยัดเงินดาวน์สำหรับบ้านนั้นฉลาด ถ้าคุณยังไม่ได้ทำสิ่งเหล่านั้น มันค่อนข้างจะเข้าใจผิดเพราะคุณไม่ควรพึ่งการคืนภาษีของคุณเป็นแหล่งเงินทุนหลักของคุณสำหรับรายการเหล่านั้นเป็นประจำทุกปี เธอ กล่าวว่า. กฎหมายภาษีมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ เช่นเดียวกับสถานการณ์ด้านภาษีของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้หักภาษี ณ ที่จ่ายเกินความจำเป็น และใช้รายได้เพิ่มเติมในเช็คเงินเดือนรายเดือนของคุณเพื่อตั้งเป้าหมายทางการเงินตลอดทั้งปี

4. ใช้มันเพื่อลดความเครียดของคุณ

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ต้องการใช้เงินคืนจริงๆ อย่ามัวแต่จดจ่ออยู่กับการตัดสินใจทางการเงินที่รอบคอบที่สุด ลองคิดดูว่ามีอะไรที่ทำให้คุณนอนไม่หลับตอนกลางคืนหรือไม่

“คำถามทั่วไปที่เราพบกับลูกค้าคือ 'ฉันควรชำระหนี้หรือฉันควรลงทุนเงินสดเพื่ออนาคต'” กล่าว Lauren Podnos,นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองที่ Wealth Care LLC. “คำตอบขาวดำคือถ้าคุณมีเงินกู้ดอกเบี้ย 4% และคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณใน 20 ปีและอยู่ใน รายได้พอร์ตที่ค่อนข้างก้าวร้าวโดยเฉลี่ย 6% ถึง 8% ต่อปีจากนั้นคุณยังคงประหยัดเงินได้มากกว่าการจ่ายเงิน หนี้."

ที่ถูกกล่าวว่าเป็นขั้นตอนที่จะทำให้คุณรู้สึกสงบและปลอดภัยที่สุด?

“ลูกค้าจ้างเราเพื่อช่วยบรรเทาความเครียดจากการเอาชนะการเงินด้วยตนเอง ดังนั้นเราจึงนำความรู้สึกของพวกเขามาพิจารณาด้วย” Podnos กล่าว “ในสถานการณ์เดียวกันกับเมื่อก่อนหาก ลูกค้าป่วยเพราะมีหนี้ และมันทำให้พวกเขาตื่นในตอนกลางคืน คำถามก็กลายเป็นขาวดำน้อยลง คุ้มค่าที่จะนอนหลับอย่างเต็มอิ่มมากแค่ไหน? นี่คือจุดที่ซอฟต์แวร์ทางการเงินไม่สามารถเข้าใจอารมณ์ของมนุษย์ได้” หากเป็นสถานการณ์ของคุณ ให้ชำระหนี้ของคุณและนอนหลับให้ดีขึ้น

5. ลงทุนปลอดภาษี

สุดท้าย Hashemian กล่าวว่า "สิ่งที่ดีที่สุดที่บุคคลสามารถทำได้ด้วยการขอคืนภาษีคือการนำเงินนั้นไปลงทุนในสิ่งที่สามารถปลอดภาษีได้ ตัวเลือกปลอดภาษีแบบดั้งเดิมที่คุณควรพิจารณา ได้แก่ Roth IRAs เพื่อการเกษียณ บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ สำหรับค่ารักษาพยาบาลและ 529 บัญชี สำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษา

เงินที่คุณลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีสามารถเติบโตได้เร็วกว่าเงินที่คุณใส่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี เนื่องจากคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีกำไรจากการขายในปีที่ผลตอบแทนของคุณเป็นบวก คุณจะสามารถเก็บเงินไว้ลงทุนได้มากขึ้น ปลอดภาษี พันธบัตรเทศบาล สามารถ ลดหย่อนภาษีของคุณ เมื่อคุณใช้ประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณ สุขภาพ และการศึกษาอย่างเต็มที่แล้ว

บรรทัดล่าง

คุณสามารถทำทุกอย่างที่คุณต้องการด้วยการคืนภาษีของคุณ (หากคุณได้รับ) เป็นเงินของคุณ คุณได้รับมัน เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด ให้พิจารณานำเงินบางส่วนไปเที่ยวพักผ่อนหรืออัพเกรดพื้นที่อยู่อาศัยของคุณหากคุณสามารถควบคุมการเงินได้ นอกจากนี้ การคืนเงินบางส่วนให้กับคำแนะนำด้านภาษีและการลงทุนที่ต้องเสียภาษีก็ไม่ค่อยเป็นความคิดที่แย่

หากต้องการตรวจสอบสถานะการคืนเงิน ทางเลือกที่เร็วกว่าในการโทรหา IRS คือใช้ การคืนเงินของฉันอยู่ที่ไหน เครื่องมือที่ IRS.gov. หน่วยงานด้านภาษีกล่าวว่าจะออกเงินคืน 90% ภายใน 21 วัน