คำนิยามดัชนีการสูญเสียภัยพิบัติ (CLI)

ดัชนีความสูญเสียจากภัยพิบัติ (CLI) คืออะไร?

ดัชนีความสูญเสียจากภัยพิบัติ (CLI) เป็นดัชนีที่ใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัยเพื่อวัดปริมาณของ ค่าสินไหมทดแทนที่คาดว่าจะได้รับจากภัยพิบัติครั้งใหญ่. สิ่งเหล่านี้ถูกสร้างขึ้นโดยบริษัทบุคคลที่สามซึ่งทำการวิจัยเกี่ยวกับภัยธรรมชาติและทำงานเพื่อประมาณการจำนวนความเสียหายจากภัยพิบัติแต่ละครั้ง บริษัทประกันภัยมักใช้ดัชนีการสูญเสียจากภัยพิบัติ (CLI) เพื่อเสริมหรือตรวจสอบความพยายามภายในเพื่อประเมินการเรียกร้องที่คาดหวังของบริษัทจากภัยพิบัติแต่ละครั้ง

การทำความเข้าใจดัชนีการสูญเสียจากภัยพิบัติ (CLI)

ดัชนีเหล่านี้ช่วยในการจัดสรรเงินสำรองสำหรับการเรียกร้องที่อาจเกิดขึ้น รวมทั้งกำหนดว่าจะส่งไปที่ใดหรือเมื่อใด

ตัวปรับประกัน เพื่อตรวจสอบการเคลมประกัน CLI ยังใช้เป็นพื้นฐานสำหรับหลักทรัพย์อนุพันธ์และพันธบัตรภัยพิบัติต่างๆ

การรักษาความปลอดภัยความเสี่ยงการสูญเสียจากภัยพิบัติช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถป้องกันภัยจากภัยพิบัติ เช่น พายุเฮอริเคน ซึ่งอาจคุกคามที่จะทำให้เงินสำรองของบริษัทประกันภัยหมดลง ประกันภัยต่อ ยังมีบทบาทในการรักษาทั้งผู้เอาประกันภัยและผู้เอาประกันภัย

ผู้เอาประกันภัยขาดทุนเพิ่มขึ้น

สำหรับผู้ประกันตน มีบางสิ่งที่สำคัญกว่าการสำรองเงินสำรองไว้เพียงพอเพื่อชดเชยความสูญเสียและทำให้แน่ใจว่า บริษัทไม่ได้มีนโยบายมากเกินไปในพื้นที่เดียวโดยเฉพาะภูมิภาคที่มีแนวโน้มที่จะเป็นธรรมชาติ ภัยพิบัติ ในปี 2560 มีการสร้างสถิติการสูญเสียครั้งใหม่ รวมถึงความเสียหายที่ไม่มีประกัน ซึ่งมีมูลค่าถึง 330 พันล้านดอลลาร์ จากข้อมูลของ บริษัท ประกันภัยต่อมิวนิค รี แห่งเยอรมนี จากทั้งหมดนั้น บริษัทประกันได้จ่ายเงินจำนวน 135 พันล้านดอลลาร์เพื่อชดเชยการเรียกร้องเหล่านี้

“ปีเดียวที่มีค่าใช้จ่ายแพงกว่านั้นคือปี 2011 เมื่อแผ่นดินไหวที่โทโฮคุในญี่ปุ่นมีส่วนทำให้ขาดทุนรวม 350,000 ล้านเหรียญสหรัฐ” บริษัทประกันกล่าว "ส่วนแบ่งการสูญเสียของสหรัฐในปี 2560 นั้นมากกว่าปกติ: 50% เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยระยะยาวที่ 32% เมื่อพิจารณาอเมริกาเหนือโดยรวม ส่วนแบ่งจะเพิ่มขึ้นเป็น 83%"

ภัยพิบัติครั้งใหญ่มักเป็นพายุเฮอริเคน แต่อาจรวมถึงพายุทอร์นาโดรุนแรง น้ำท่วม และไฟป่า ซึ่งอาจก่อให้เกิดความเสียหายต่อผู้เอาประกันภัยกว่าพันล้านดอลลาร์ในบางกรณี

ข้อพิจารณาพิเศษ

สำหรับผู้บริโภค ประกันเจ้าของบ้านเป็นรูปแบบของ การประกันภัยทรัพย์สิน ที่ครอบคลุมความสูญเสียและความเสียหายต่อบ้านของบุคคลและทรัพย์สินในบ้าน การประกันภัยของเจ้าของบ้านยังให้ความคุ้มครองความรับผิดต่ออุบัติเหตุในบ้านหรือในทรัพย์สิน

กรมธรรม์ประกันภัยของเจ้าของบ้านมักจะครอบคลุมถึงสี่เหตุการณ์ในทรัพย์สินที่เอาประกันภัย – ความเสียหายภายใน, ความเสียหายภายนอก การสูญเสียหรือความเสียหายของทรัพย์สิน/ทรัพย์สินส่วนบุคคล และการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นขณะอยู่บน คุณสมบัติ. เมื่อมีการเรียกร้องในเหตุการณ์ใด ๆ เหล่านี้ เจ้าของบ้านจะต้องจ่าย a หักได้ซึ่งผลที่ได้คือค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองของผู้เอาประกันภัย