คู่มือฉบับสมบูรณ์เกี่ยวกับบัญชีเงินฝากในตลาดเงิน

บัญชีเงินฝากตลาดเงิน (MMDA) หรือที่เรียกว่า a ตลาดเงิน บัญชี (MMA) เป็นประเภทพิเศษของธนาคารหรือบัญชีออมทรัพย์เครดิตยูเนี่ยนที่มีคุณสมบัติบางอย่างที่ไม่พบในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป

บัญชีเงินฝากตลาดเงินส่วนใหญ่จ่ายสูงกว่า อัตราดอกเบี้ย มากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบสมุดเงินฝากปกติและมักมีสิทธิพิเศษในการเขียนเช็คและบัตรเดบิต MMDA ยังมาพร้อมกับข้อจำกัดที่ทำให้มีความยืดหยุ่นน้อยกว่าบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป

ทำความเข้าใจกับบัญชีเงินฝากในตลาดเงิน (MMDA)

ประวัติศาสตร์

จนถึงต้นทศวรรษ 1980 รัฐบาลได้กำหนดวงเงินหรือจำกัดจำนวนดอกเบี้ยที่ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถเสนอให้ลูกค้าในบัญชีออมทรัพย์ได้ สถาบันหลายแห่งเสนอเครื่องใช้ขนาดเล็ก (เช่น เครื่องปิ้งขนมปังและเตารีดวาฟเฟิล) พร้อมกับสิ่งจูงใจอื่นๆ เพื่อดึงดูดเงินฝาก เนื่องจากไม่สามารถแข่งขันในเรื่องอัตราดอกเบี้ยได้

ผู้คนเริ่มนำเงินออมของพวกเขาไปจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น กองทุนรวมตลาดเงิน (MMMFs) หรือที่เรียกว่ากองทุนตลาดเงิน (MMFs) กองทุนรวมตลาดเงินขายโดยธนาคาร นายหน้า และบริษัทกองทุนรวม

ภายใต้แรงกดดัน รัฐสภาผ่าน Garn-St. Germain Depository Institutions Act of 1982 ซึ่งอนุญาตให้ธนาคารและสินเชื่อ สหภาพแรงงานจะเสนอบัญชีเงินฝากตลาดเงินที่จ่ายอัตรา "ตลาดเงิน" ซึ่งสูงกว่าที่ต่อยอดครั้งก่อน ประเมิน.บัญชีเงินฝากในตลาดเงินมีให้บริการที่ธนาคารแบบดั้งเดิมและออนไลน์และสหภาพเครดิต หนึ่งในคุณสมบัติหลักของ MMDA นอกเหนือจากการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นแล้ว ก็คือการปกป้องทรัพย์สินของคุณ

เงินฝากค้ำประกัน

เงินฝาก MMDA และรายได้ที่ธนาคารเป็นผู้ประกันตนโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระของรัฐบาลกลาง FDIC ครอบคลุมบัญชีบางประเภท รวมถึง MMDA สูงสุด $250,000 ต่อผู้ฝากต่อธนาคาร ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณมีบัญชีประกันอื่น ๆ ที่ธนาคารเดียวกัน (เช็ค ออมทรัพย์ หนังสือรับรองการฝากเงิน) บัญชีทั้งหมดจะถูกนับรวมในวงเงินประกัน $250,000 บัญชีร่วมได้รับการประกัน 500,000 เหรียญ

สำหรับบัญชีเงินฝากในตลาดเงินที่นำออกจากสหภาพเครดิต การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ (NCUA) ให้ความคุ้มครองที่คล้ายกัน (250,000 ดอลลาร์ต่อสมาชิกต่อสหภาพเครดิต) หากคุณต้องการประกันมากกว่า 250,000 ดอลลาร์ วิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุผลสำเร็จคือการเปิด MMDA ที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนมากกว่าหนึ่งแห่ง

อย่างไรก็ตาม กองทุนรวมตลาดเงินไม่ได้ประกันโดยรัฐบาล แม้ว่าคุณจะซื้อที่ธนาคารก็ตาม

ตรวจสอบการเขียนและบัตรเดบิต

บัญชีเงินฝากตลาดเงินจำนวนมากเสนอสิทธิ์ในการเขียนเช็คที่จำกัดและรวมบัตรเดบิตไว้ในบัญชี นั่นทำให้ MMDA เป็นบัญชีออมทรัพย์และบัญชีตรวจสอบร่วมกัน ซึ่งอาจเป็นประโยชน์หากคุณต้องการรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่คุณจำเป็นต้องเข้าถึงเงินทุนของคุณอย่างจำกัดเท่านั้น

ขีด จำกัด การทำธุรกรรม

เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่ Federal Reserve Regulation D จำกัดการโอนและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ให้คุณไม่เกินหกครั้งจาก MMDA แต่ละรายการในแต่ละเดือนประเภทของการโอนที่ได้รับผลกระทบคือการโอนที่ได้รับอนุญาตล่วงหน้า (รวมถึงการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี) โทรศัพท์ การโอน การโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ เช็คหรือการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตแก่บุคคลที่สาม ธุรกรรม ACH และการโอนเงิน โอน.

คุณมักจะได้รับอนุญาตให้ทำการโอนเงินด้วยตนเองได้ไม่จำกัด (ที่ธนาคาร) ทางไปรษณีย์ ทางเมสเซนเจอร์ หรือที่ตู้เอทีเอ็ม หากคุณเกินจำนวนธุรกรรมที่อนุญาตต่อเดือน คุณจะได้รับคำเตือนจากธนาคารและอาจถูกประเมินค่าปรับ หากคุณดำเนินการต่อ ธนาคารจะต้องเพิกถอนสิทธิ์การโอนเงิน ย้ายคุณเข้าสู่การตรวจสอบตามปกติ หรือปิดบัญชีของคุณ คุณสามารถทำการฝากเงินได้มากเท่าที่คุณต้องการ

ค่าธรรมเนียม MMDA และขั้นต่ำ

นอกเหนือจากข้อจำกัดในการทำธุรกรรม โดยทั่วไปแล้ว บัญชีเงินฝากในตลาดเงินกำหนดให้คุณต้องฝากขั้นต่ำ จำนวนเงินที่จะสร้างบัญชีและกำหนดให้คุณต้องรักษายอดเงินขั้นต่ำเพื่อรับดอกเบี้ยสูงสุด ประเมิน.

MMDA จำนวนมากมีค่าธรรมเนียมรายเดือนซึ่งจะเริ่มหากยอดเงินของคุณต่ำกว่าขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียมมีความสำคัญเนื่องจากค่าธรรมเนียมใดๆ ที่เรียกเก็บจะลดรายได้ (ดอกเบี้ย) ของคุณ สถาบันบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมไม่ว่ายอดเงินของคุณจะอยู่ที่เท่าไร และบางสถาบันจะยกเว้นค่าธรรมเนียมรายเดือน ตัวอย่างเช่น หากคุณฝากเงินโดยตรงเป็นรายเดือน เงินฝากขั้นต่ำ ยอดคงเหลือ และกฎเกณฑ์เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปตามแต่ละ สถาบันการเงิน.

อัตราดอกเบี้ย

หนึ่งในจุดดึงดูดดั้งเดิมของ MMDA คือความจริงที่ว่าพวกเขาเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ และโดยเฉลี่ยแล้ว MMDA ยังคงมีประสิทธิภาพเหนือกว่าบัญชีออมทรัพย์ MMDA สามารถนำเสนอได้ อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เนื่องจากได้รับอนุญาตให้ลงทุนในบัตรเงินฝาก (ซีดี) หลักทรัพย์รัฐบาลและ กระดาษเชิงพาณิชย์ซึ่งบัญชีออมทรัพย์ทำไม่ได้

อัตราดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากในตลาดเงิน (เช่นเดียวกับของบัญชีเงินฝากส่วนใหญ่) มีความแปรปรวน ซึ่งหมายความว่าสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะเศรษฐกิจ ดอกเบี้ยทบต้นอย่างไร เช่น รายปี รายเดือน หรือรายวัน อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลตอบแทนสุดท้ายของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรักษายอดเงินคงเหลือในบัญชีของคุณให้สูง

สภาพคล่อง

ทั้งบัญชีเงินฝากในตลาดเงินและกองทุนรวมตลาดเงินช่วยให้เข้าถึงเงินทุนของคุณได้อย่างรวดเร็ว บัญชีเงินฝากในตลาดเงินมีข้อจำกัดที่รัฐบาลควบคุม 6 ธุรกรรมต่อเดือน ซึ่งกองทุนรวมตลาดเงินไม่มี อย่างไรก็ตาม ธนาคารและนายหน้าแต่ละแห่งสามารถกำหนดความถี่ในการไถ่ถอนหุ้นของกองทุนรวมตลาดเงินหรือเขียนเช็คได้

เงินปันผลเทียบกับ ความสนใจ

เงินปันผล (ผลตอบแทน) ที่เกิดจากกองทุนรวมตลาดเงินมีแนวโน้มที่จะสูงกว่าดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีเงินฝากในตลาดเงินเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งสองจะแตกต่างกันไปตามประสิทธิภาพของการลงทุน และมักจะไม่เป็นไปตามอัตราเงินเฟ้อ

การลงทุนซ้ำ

คุณมีตัวเลือกในการลงทุนเงินปันผลในกองทุนรวมตลาดเงินของคุณ เงินปันผลที่นำกลับมาลงทุนซื้อหุ้นเพิ่มในกองทุน ดอกเบี้ยในบัญชีเงินฝากตลาดเงินของคุณจะถูกเพิ่มโดยอัตโนมัติในเงินต้นและทบต้น กองทุนรวมตลาดเงินมักจะรักษา a มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ มูลค่า $1 ต่อหุ้นเมื่อบัญชีของคุณเติบโตขึ้น จำนวนหุ้น $1 ที่คุณเป็นเจ้าของก็เพิ่มขึ้น

ค่าธรรมเนียม

ทั้งบัญชีเงินฝากตลาดเงินและกองทุนรวมตลาดเงินเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ในกองทุนรวมตลาดเงิน ค่าธรรมเนียมหลักคืออัตราส่วนค่าใช้จ่าย เป็นค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับบริษัทกองทุนเพื่อชดเชยผู้จัดการกองทุนและชำระค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการเขียนเช็คสำหรับการเกินจำนวนสูงสุดของบัญชีที่อนุญาต เช็คในหนึ่งเดือน ค่าบริการบัญชีรายปี หรือค่าธรรมเนียมหากบัญชีของคุณต่ำกว่าขั้นต่ำที่ระบุ สมดุล.

MMDA เทียบกับ บัญชีเงินฝากอื่นๆ

บัญชีเงินฝากตลาดเงินไม่ใช่บัญชีเงินฝากเพียงบัญชีเดียวที่เสนอโดยธนาคารและ สหภาพเครดิต. บัญชีอื่นๆ อาจมีคุณลักษณะ (หรือแม้แต่อัตราดอกเบี้ย) ที่ทำให้สามารถแข่งขันกับบัญชีเงินฝากในตลาดเงินหรือเหนือกว่าได้

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์

บัญชีออมทรัพย์ของธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนปกติจ่ายดอกเบี้ยเช่นเดียวกับ MMDA แม้ว่าดอกเบี้ยที่จ่ายโดย MMDA มีแนวโน้มที่จะสูงกว่า บัญชีออมทรัพย์ปกติบางบัญชีเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเล็กน้อยเพื่อชดเชยความยืดหยุ่น (เช่น การเขียนเช็ค) ที่นำเสนอโดย MMDA

ทั้งบัญชีออมทรัพย์และ MMDAs เป็นผู้ประกันตน FDIC- หรือ NCUA ทั้งสองช่วยให้คุณสามารถฝากเงินได้มากเท่าที่คุณต้องการในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตาม บัญชีออมทรัพย์ทั่วไปต่างจาก MMDA ตรงที่ไม่มีเงินฝากเริ่มต้นหรือยอดคงเหลือขั้นต่ำเพียงเล็กน้อย

บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง

ธนาคารและสหภาพเครดิตยังมีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและขึ้นอยู่กับสถาบัน ดอกเบี้ยที่เสนออาจสูงกว่าที่คุณจะได้รับจาก MMDA ของธนาคารนั้น เช่นเดียวกับ MMDA บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นผู้ประกันตน FDIC หรือ NCUA และอาจต้องมีการเริ่มต้นที่สูงกว่า เงินฝาก ยอดขั้นต่ำ และค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา หรือมีบทลงโทษหากยอดเงินของคุณต่ำกว่าที่กำหนด ขั้นต่ำ

บัญชีตรวจสอบปกติ

การตรวจสอบบัญชีมีข้อได้เปรียบเหนือ MMDA อย่างหนึ่ง—ธุรกรรมไม่จำกัด (เช็ค การถอน ATM การโอนเงินผ่านธนาคาร และอื่นๆ) พวกเขายังเป็นผู้ประกันตน FDIC- หรือ NCUA ทำให้บัญชีตรวจสอบสมบูรณ์แบบสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินรายวัน เช่น การเขียนเช็ค การชำระบิลอิเล็กทรอนิกส์ และการเข้าถึงเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็ม จุดอ่อนหลักของการตรวจสอบบัญชีปกติคือพวกเขาเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก (มักจะเป็นศูนย์)

การตรวจสอบผลตอบแทนสูง/ดอกเบี้ยสูง

บัญชีตรวจสอบประเภทนี้ เช่น เงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ให้อัตราดอกเบี้ยที่เหนือชั้นและบางครั้งก็สูงกว่าบัญชีเงินฝากในตลาดเงิน เช่นเดียวกับ MMDA บัญชีประเภทนี้มาพร้อมกับข้อกำหนดในการรักษายอดเงินรายวันขั้นต่ำและค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการต่ำกว่าจำนวนนั้น บัญชีตรวจสอบที่ให้ผลตอบแทนสูงมักมีวงเงินสูงสุด ตัวอย่างเช่น $5,000 ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสูงที่ไม่มีผลบังคับใช้

บัญชีตรวจสอบที่ให้ผลตอบแทนสูงบางบัญชีกำหนดให้คุณต้องทำธุรกรรมเดบิตขั้นต่ำในแต่ละเดือน ข้อกำหนดทั้งหมดเหล่านี้สามารถทำให้การรักษาบัญชีตรวจสอบที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นงานที่ต้องใช้เวลามาก อย่างอื่น เช็คผลตอบแทนสูงก็เหมือนเช็คปกติ ไม่จำกัด เช็ค, บัตรเดบิต, การเข้าถึง ATM และประกัน FDIC หรือ NCUA

บัญชีตรวจสอบรางวัล

บัญชีตรวจสอบประเภทนี้อาจเสนอโบนัสการสมัครที่น่าประทับใจและรางวัลอื่นๆ เช่น สูง ผลผลิต, การชำระค่าธรรมเนียม ATM, ไมล์สายการบิน หรือ เงินคืน คำเตือนเป็นเหมือนการตรวจสอบที่ให้ผลตอบแทนสูง: ค่าธรรมเนียมสูงเว้นแต่คุณจะรักษายอดเงินรายวันขั้นต่ำตามที่ระบุไว้ จำเป็น จำนวนธุรกรรมบัตรเดบิตขั้นต่ำต่อเดือน การฝากโดยตรงรายเดือนบังคับ และอื่นๆ ขึ้นอยู่กับ สถาบัน. มิฉะนั้น, ตรวจรางวัล ทำหน้าที่เหมือนบัญชีเช็คปกติตามที่ระบุไว้ข้างต้น รวมถึงการประกัน FDIC หรือ NCUA

บัตรเงินฝาก

ซีดีเป็นบัญชีออมทรัพย์แบบหมดเวลา เพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่อาจสูงกว่าที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ปกติหรือ MMDA คุณตกลงที่จะฝากเงินตามจำนวนที่กำหนดไว้สำหรับระยะเวลาที่กำหนด—สาม หก เก้า หรือ 12 เดือนหรือหลายปีจนถึง 10. ดอกเบี้ยในซีดีของคุณจะถูกคิดทบเป็นรายวัน รายสัปดาห์ รายเดือน หรือรายปี ตามเงื่อนไขในข้อตกลงของคุณกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน

หากคุณเก็บเงินไว้จนถึงวันครบกำหนดของซีดี คุณจะได้รับดอกเบี้ยและการทบต้นสูงสุด หากคุณถอนเงิน (หรือบางส่วน) ก่อนกำหนด คุณจะต้องเสียค่าปรับ ซึ่งปกติจะอยู่ในรูปของดอกเบี้ยที่เสียไป

ซีดีบางแผ่น (เรียกว่าซีดีเหลว) ไม่ได้ลงโทษคุณสำหรับการถอนเงินต้นหรือดอกเบี้ยก่อนกำหนด หรือทั้งสองอย่าง แต่จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซีดีเป็นประกัน FDIC หรือ NCUA แต่โดยทั่วไปไม่มีข้อกำหนดในการเขียนเช็ค ถอนเงินด้วยบัตรเดบิต หรือเพิ่มยอดคงเหลือเมื่อคุณซื้อซีดี

กองทุนรวม

บัญชีเงินฝากในตลาดเงินบางครั้งอาจสับสนกับกองทุนรวมตลาดเงิน ทั้งที่ถือว่าเป็นที่ที่ดีในการเก็บเงินไว้ชั่วคราวเพราะลงทุนอย่างปลอดภัย ยานพาหนะระยะสั้น เช่น ซีดี หลักทรัพย์รัฐบาล และกระดาษเชิงพาณิชย์ แตกต่างกันใน ทางอื่น.

ข้อควรพิจารณาพิเศษสำหรับ MMDA

ค่าธรรมเนียมสภาพคล่องของกองทุนรวมและเกทส์

ในเดือนตุลาคม 2559 สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา ออกกฎพิเศษสำหรับกองทุนรวมตลาดเงินซึ่งรวมถึงความสามารถของกองทุนในการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสภาพคล่องและประตูในช่วงเวลาที่มีความเครียดทางการเงิน

ซึ่งหมายความว่าคุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนพิเศษเพื่อถอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดของกองทุนของคุณออก หรือกองทุนอาจกำหนดให้หยุดการไถ่ถอนตามระยะเวลาที่กำหนด กฎพิเศษเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับบัญชีเงินฝากในตลาดเงิน

ภาษีสำหรับ MMDAs

ดอกเบี้ยที่ได้รับจาก MMDA ส่วนใหญ่ต้องเสียภาษี แม้ว่าจะมีการลงทุนซ้ำก็ตาม หากคุณได้รับดอกเบี้ยมากกว่า $10 ในปีเดียว คุณจะได้รับ 1099-INT เพื่อใช้ในการยื่นภาษีเงินได้ของคุณ ไม่สำคัญว่าธนาคารของคุณจะเรียกดอกเบี้ย "เงินปันผล" หรือไม่ ยังคงต้องเสียภาษีหากดอกเบี้ยรวมของคุณจากแบบฟอร์ม 1099-INT ทั้งหมดเกิน 1,500 ดอลลาร์ คุณต้องยื่นตาราง B โดยระบุชื่อของแต่ละสถาบันและดอกเบี้ยที่ได้รับจากแต่ละสถาบัน

หาก MMDA ของคุณลงทุนในตราสารปลอดภาษีบางอย่าง (เช่น พันธบัตรเทศบาล) ดอกเบี้ยบางส่วนหรือทั้งหมดที่คุณได้รับอาจไม่ต้องเสียภาษี หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับสถานะทางภาษี ให้ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้

ความเสี่ยงและผลตอบแทนของ MMDAs

การรวมกันของประกัน FDIC หรือ NCUA และการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำทำให้บัญชีเงินฝากในตลาดเงินเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด ข้อเสียคืออัตราดอกเบี้ย MMDA ซึ่งสูงกว่าอัตราที่พบในบัญชีเงินฝากประจำและการออมในสมุดเงินฝาก บัญชี—ต่ำกว่าผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 8% ถึง 10% ที่คุณจะได้รับจากหลักทรัพย์และประเภทอื่นๆ ในระยะยาว การลงทุน

แม้ว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น ที่พบใน MMDA จะถือว่าปลอดภัยมาก แต่ก็ไม่ถือเป็นการลงทุนระยะยาวที่มีความเป็นไปได้ MMDA เป็นสิ่งที่ดีมากสำหรับเป็นที่สำหรับวางเงินที่คุณไม่ต้องการผูกมัดเป็นการลงทุนระยะยาวหรือเงินต้นที่คุณไม่ต้องการเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปีเกษียณอายุในภายหลัง MMDA ยังเป็นสถานที่ที่ค่อนข้างปลอดภัยในการเก็บเงินเมื่อตลาดมีความผันผวน

บรรทัดล่าง

การตัดสินใจเปิดบัญชีเงินฝากในตลาดเงินนั้นเกี่ยวข้องกับการเปรียบเทียบหลายปัจจัยและตัดสินใจว่าปัจจัยแต่ละอย่างมีความสำคัญต่อคุณเพียงใด ตัวอย่างเช่น ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย ข้อกังวลหลักของคุณเกี่ยวกับการเลือก MMDA หรือซีดีอาจเป็น สภาพคล่อง.

ระหว่างบัญชีเงินฝากตลาดเงินและกองทุนรวมตลาดเงิน ให้ถามตัวเองว่าคุณต้องการซื้อขายหรือไม่ ความปลอดภัยเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น เนื่องจากบัญชีเงินฝากในตลาดเงินมีประกัน FDIC และกองทุนรวมตลาดเงิน ไม่ใช่.

ไม่มีกฎเกณฑ์ที่จำกัดให้คุณใช้บัญชีประเภทใดประเภทหนึ่ง คุณอาจต้องการให้ MMDA เป็นที่สำหรับกองทุนที่ลงทุนได้เพื่อการเข้าถึงที่รวดเร็วเมื่อตลาดมีการพลิกกลับที่ดีหรือเพื่อครอบคลุมความต้องการฉุกเฉิน การออมเป็นประจำอาจเหมาะสมจนกว่าคุณจะสะสมมากพอที่จะเปิดบัญชีเงินฝากตลาดเงินหรือกองทุนรวมตลาดเงิน หากคุณไม่ต้องการเข้าถึงเงินของคุณทันที แต่ยังต้องการความปลอดภัย ซีดีอายุ 5 ปีอาจเป็นที่ที่ดีสำหรับเงินของคุณ

ตารางด้านล่างเปรียบเทียบคุณลักษณะทั่วไปบางอย่างที่พบในบัญชีเงินฝากในตลาดเงินและบัญชีเงินฝากประเภทอื่นๆ

สุดท้าย โปรดจำไว้ว่าไม่มีบัญชีใดที่ให้ผลตอบแทนเท่ากับผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ถึง 10% คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการลงทุนในหลักทรัพย์ (หุ้น) และพันธบัตรในระยะยาว ด้วยเหตุผลดังกล่าว คนส่วนใหญ่จึงใช้ MMDA และบัญชีเงินฝากออมทรัพย์อื่นๆ เป็นวิธีแก้ปัญหาระยะสั้น

MMDA	ออมทรัพย์	กำลังตรวจสอบ	ซีดี	MMMF
ประเภทดอกเบี้ย	ตัวแปร	ตัวแปร	ตัวแปร	แก้ไขแล้ว	ตัวแปร
FDIC-ประกัน	ใช่	ใช่	ใช่	ใช่	ไม่
เช็ค	ถูก จำกัด	ไม่	ไม่ จำกัด	ไม่	ถูก จำกัด
บัตรเดบิต	ใช่	ไม่	ใช่	ไม่	ใช่
รายการ/เดือน	หก	หก	ไม่ จำกัด	ศูนย์	ไม่ จำกัด

ที่มา: Investopedia.com