เครดิตหมุนเวียนเทียบกับ สินเชื่อผ่อนชำระ

เครดิตหมุนเวียนเทียบกับ เครดิตการผ่อนชำระ: ภาพรวม

การชำระคืนเครดิตพื้นฐานมีสองประเภท: สินเชื่อหมุนเวียน และสินเชื่อผ่อนชำระ สินเชื่อหมุนเวียนช่วยให้ผู้กู้ใช้เงินที่ยืมมา ชำระคืน และใช้อีกครั้ง ผู้ให้กู้ล่วงหน้าเป็นชุด วงเงิน ที่สามารถใช้ได้ทั้งหมดในคราวเดียวหรือบางส่วน

ในทางตรงกันข้าม ผู้กู้จะชำระคืนเงินกู้สินเชื่อผ่อนชำระด้วยการชำระเงินตามกำหนดเวลาและเป็นระยะ สินเชื่อประเภทนี้เกี่ยวข้องกับการลดเงินต้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปและชำระคืนเต็มจำนวนในที่สุด สิ้นสุด วงจรเครดิต.

มีทั้งสินเชื่อหมุนเวียนและผ่อนชำระ ปลอดภัย และ ไม่มีหลักประกัน แบบฟอร์ม แต่เป็นเรื่องปกติมากขึ้นที่จะเห็นเงินกู้ผ่อนชำระที่มีหลักประกัน

เครดิตหมุนเวียนคืออะไร?

บัตรเครดิตและ a วงเงินสินเชื่อ

(LOC) เป็นสินเชื่อหมุนเวียนทั่วไปสองรูปแบบ วงเงินเครดิตของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อคุณชำระเงินในบัญชีเครดิตหมุนเวียนของคุณ คุณสามารถกลับไปที่บัญชีของคุณเพื่อยืมเงินเพิ่มได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการ ตราบใดที่คุณไม่เกินวงเงินของคุณ

เนื่องจากคุณไม่ได้ยืมเงินก้อนเมื่อเปิดบัญชีจึงไม่มีการตั้งค่า แผนการชำระเงิน ด้วยสินเชื่อหมุนเวียน คุณได้รับความสามารถในการยืมได้มากถึงจำนวนหนึ่ง อย่างไรก็ตาม ความยืดหยุ่นนี้มักจะส่งผลให้จำนวนเงินกู้ลดลงและสูงขึ้น อัตราดอกเบี้ย. ผู้กู้เป็นหนี้ดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ออก ไม่ใช่วงเงินสินเชื่อทั้งหมด

สินเชื่อผ่อนชำระคืออะไร?

คุณลักษณะที่โดดเด่นที่สุดของบัญชีสินเชื่อเพื่อการผ่อนชำระคือระยะเวลาและวันที่สิ้นสุดที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ซึ่งมักเรียกกันว่าระยะเวลาของเงินกู้ สัญญาเงินกู้มักจะรวมถึง ค่าตัดจำหน่าย ซึ่งเงินต้นจะค่อยๆ ลดลงผ่านการผ่อนชำระในช่วงหลายปี

เงินกู้ผ่อนชำระทั่วไป ได้แก่ สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักศึกษา และสินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยสิ่งเหล่านี้ คุณจะรู้ว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นจำนวนเงินเท่าใด และคุณจะชำระเงินนานเท่าใด ส่วนเพิ่มเติม การขอสินเชื่อ จะต้องกู้เงินเพิ่ม

เครดิตหมุนเวียนเทียบกับ สินเชื่อผ่อนชำระ
สินเชื่อหมุนเวียน	สินเชื่อผ่อนชำระ
วงเงินกู้ใช้เมื่อไหร่ก็ได้ จ่ายคืน ยืมใหม่ได้ตามต้องการ	ผู้กู้สามารถเข้าถึงจำนวนเงินที่ยืมได้ในหนึ่งก้อน
มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น	อาจยากกว่าที่จะมีคุณสมบัติสำหรับ
ผู้ยืมเป็นหนี้ดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ออกเท่านั้น	จำนวนการชำระเงินคงที่รวมถึงดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่กำหนด

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อผ่อนชำระ

สินเชื่อผ่อนชำระมีข้อดีและข้อเสียที่ต้องพิจารณา นี่เป็นวิธีที่เทียบกับเครดิตหมุนเวียน

การชำระเงินที่คาดการณ์ได้

ประโยชน์สูงสุดของการใช้สินเชื่อผ่อนชำระเพื่อชำระหนี้หมุนเวียนคือการปรับความคาดหวังในการชำระคืนรายเดือน ด้วยบัตรเครดิตและหนี้หมุนเวียนอื่น ๆ คุณจะต้องชำระยอดค้างชำระขั้นต่ำ สิ่งนี้สามารถสร้างการชำระเงินที่จำเป็นจำนวนมากด้วยจำนวนการชำระคืนที่หลากหลาย ทำให้เกิดความยากลำบากในการจัดทำงบประมาณ

ด้วยเครดิตผ่อนชำระ คุณจะได้รับการกำหนดจำนวนเงินที่ชำระคืนเป็นรายเดือนตามระยะเวลาที่กำหนด ทำให้การจัดทำงบประมาณง่ายขึ้น เงินกู้ผ่อนชำระสามารถยืดออกได้เมื่อเวลาผ่านไป เช่น การจำนอง 30 ปี ซึ่งช่วยให้การชำระเงินรายเดือนลดลงซึ่งอาจสอดคล้องกับความต้องการกระแสเงินสดรายเดือนของคุณได้ดีขึ้น

ลดต้นทุนการกู้ยืม

สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เครดิตการผ่อนชำระอาจถูกกว่าเครดิตหมุนเวียนเนื่องจากเกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ย บริษัทบัตรเครดิตคิดอัตราดอกเบี้ย ที่ทบต้นในแต่ละเดือน เมื่อยอดคงเหลือไม่ชำระเต็มจำนวน ยิ่งอัตราดอกเบี้ยสูงเท่าไร ภาระหนี้หมุนเวียนก็จะยิ่งแพงขึ้นในระยะยาว

โดยทั่วไปผู้ให้กู้สินเชื่อผ่อนชำระเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดี บางคนถึงกับถอดออก สินเชื่อผ่อนชำระ เพื่อชำระเครดิตหมุนเวียนของพวกเขา มี ข้อดีข้อเสีย สู่กลยุทธ์นี้ นอกจากนี้ หนี้หมุนเวียนอาจมีค่าธรรมเนียมมากเกินไปสำหรับการชำระเงินล่าช้าหรือเกินวงเงินสินเชื่อ

ข้อเสียของสินเชื่อผ่อนชำระ

แม้ว่าจะมีข้อดีบางประการในการใช้เครดิตการผ่อนชำระเพื่อชำระหนี้ที่มีราคาแพงกว่าและหมุนเวียนอยู่ แต่ก็มีข้อเสียอยู่บ้าง ประการแรก ผู้ให้กู้บางรายไม่อนุญาตให้คุณชำระยอดเงินกู้ล่วงหน้า ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้รับอนุญาตให้จ่ายเงินเกินจำนวนที่กำหนดในแต่ละเดือน (หรือแม้แต่ชำระหนี้ทั้งหมด) โดยไม่ได้รับการประเมิน ค่าปรับการชำระล่วงหน้า. โดยทั่วไปจะไม่เป็นปัญหากับการชำระหนี้บัตรเครดิต

ผู้ให้กู้สินเชื่อผ่อนชำระมีคุณสมบัติที่เข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับรายได้ หนี้คงค้างอื่นๆ และ ประวัติเครดิต. บริษัทบัตรเครดิตส่วนใหญ่ผ่อนปรนในแนวทางการให้กู้ยืมโดยเฉพาะสำหรับผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง

เครดิตการผ่อนชำระอาจดูเหมือนเป็นการเยียวยาทั้งหมดสำหรับหนี้หมุนเวียนที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง แต่กลยุทธ์นี้เท่านั้น มีประโยชน์หากคุณมุ่งมั่นที่จะซื้อน้อยลงด้วยบัตรเครดิตเมื่อคุณชำระเงิน ยอดคงเหลือ การเพิ่มยอดบัตรเครดิตใหม่ นอกเหนือจากการชำระเงินรายเดือนที่ an. ต้องการ สินเชื่อผ่อนชำระสามารถสร้างแรงกดดันมหาศาลต่องบประมาณของคุณในแต่ละเดือน