ใช่ คุณสามารถจ่ายบัญชีเช็คได้
หากคุณคิดว่าบัญชีตรวจสอบฟรีกำลังกลายเป็นอดีตไปแล้ว คุณไม่ผิดทั้งหมด ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งได้ยกเลิกทั้งหมดหรือเริ่มเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากยอดเงินในบัญชีของคุณไม่เกินระดับขั้นต่ำ
อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งยังคงให้บริการตรวจสอบฟรี แต่มักจะมีข้อกำหนดที่เจ้าของบัญชีต้องปฏิบัติตามเพื่อหลีกเลี่ยงค่าบำรุงรักษารายเดือน ในบางกรณี ธนาคารเสนอบัญชีเช็คสำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำ ตราบใดที่เจ้าของบัญชีลงทะเบียนสำหรับการฝากโดยตรงและตรงตามจำนวนเงินฝากขั้นต่ำรายเดือน
แม้ว่าผู้บริโภคมักจะเลือกตรวจสอบบัญชีจากธนาคารแบบดั้งเดิม แต่บัญชีจากธนาคารออนไลน์และสหภาพเครดิตก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบางคนเช่นกัน อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องอ่านรายละเอียด เนื่องจากข้อกำหนดของแต่ละธนาคารนั้นแตกต่างกัน และควรพิจารณาก่อนเปิดบัญชี
ตรวจสอบบัญชีจากธนาคารใหญ่
มีธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งที่มีการตรวจสอบฟรี แต่มีข้อแม้ ด้านล่างนี้คือตัวเลือกบัญชีตรวจสอบจากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดสองแห่งของประเทศ
Wells Fargo
Wells Fargo ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินรายเดือน $10 สำหรับบัญชีการตรวจสอบทุกวันหากคุณทำ หนึ่ง ดังต่อไปนี้:
- รักษายอดเงินรายวันขั้นต่ำ $500
- รับเงินฝากโดยตรงรวม $500 ต่อเดือน
- เจ้าของบัญชีหลักมีอายุ 17 ถึง 24 ปี แต่เมื่อเจ้าของบัญชีหลักมีอายุครบ 25 ปี เก่า บัญชีจะมีค่าธรรมเนียมรายเดือนโดยอัตโนมัติ เว้นแต่หนึ่งในสองเกณฑ์ที่เหลือคือ พบ
การถอนเงินและการทำธุรกรรมผ่าน ATM นั้นฟรีที่ตู้ ATM ของ Wells Fargo แต่มีค่าธรรมเนียม $2.50 สำหรับตู้เอทีเอ็มนอกเครือข่ายของธนาคาร บวกกับค่าธรรมเนียมใดๆ ที่ผู้ให้บริการ ATM เรียกเก็บเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำต้องเป็น $ 25 ในเวลาที่เปิดบัญชี
ธนาคารแห่งอเมริกา
บัญชีตรวจสอบธนาคาร Advantage Plus ของ Bank of America เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน $12 อย่างไรก็ตาม บัญชีคือ ฟรี ถ้าเจ้าของบัญชีทำ หนึ่ง ดังต่อไปนี้:
- มีเงินฝากโดยตรงอย่างน้อย $250 ต่อเดือนในบัญชี
- รักษายอดเงินรายวันอย่างน้อย 1,500 เหรียญสหรัฐ
- นักเรียนที่มีอายุต่ำกว่า 24 ปีอาจมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายเดือนในขณะที่ลงทะเบียนเรียนในโรงเรียนมัธยม โปรแกรมอาชีวศึกษา วิทยาลัย หรือมหาวิทยาลัย
ตู้เอทีเอ็ม Bank of America ไม่มีค่าธรรมเนียม ATM แต่คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน 2.50 เหรียญต่อธุรกรรมที่ตู้เอทีเอ็มที่ไม่ใช่ของ Bank of America บวกกับค่าบริการใด ๆ โดยผู้ให้บริการ ATM
ทั้ง Wells Fargo และ Bank of America สามารถเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้มีรายได้น้อย เนื่องจากเงินฝากขั้นต่ำขั้นต่ำไม่ได้เป็นภาระมากเกินไป กล่าวอีกนัยหนึ่ง ตราบใดที่คุณฝากเงิน $6,000 ต่อปี (หรือ $500 ต่อเดือนในการฝากโดยตรง) คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ Wells Fargo ในขณะที่ $3,000 ต่อปีหรือ ($250 ต่อเดือนในการฝากโดยตรง) ทำให้คุณได้รับบัญชีตรวจสอบฟรีที่ Bank of อเมริกา.
นอกเหนือจากธนาคารขนาดใหญ่
ในขณะที่บัญชีฟรีโดยสมบูรณ์นั้นยากกว่าที่ธนาคารขนาดใหญ่กว่า แต่บางบัญชีก็ทำให้ง่ายกว่าคนอื่นๆ ในการหลีกเลี่ยงค่าบริการ
ธนาคารออนไลน์
ธนาคารออนไลน์เช่น Ally และ Discover อาจเป็นทางเลือกที่ดียิ่งขึ้น เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมรายเดือนทั้งหมด และไม่มีจำนวนเงินขั้นต่ำที่จำเป็นในการเปิดบัญชี
ธนาคารออนไลน์มีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าคู่แข่งที่มีหน้าร้านจริง Discover มีความเอื้อเฟื้อโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องนี้ 5% “โบนัสเงินคืน” โปรแกรม
เนื่องจากลูกค้าจำนวนมากขึ้นใช้แอปออนไลน์และแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่อทำธุรกรรมทางธนาคาร การขาดแคลนสาขาที่มีอยู่จริงจึงไม่ค่อยมีปัญหามากกว่าที่เคยเป็นมา และถ้าคุณต้องการเงินสด การหาตู้เอทีเอ็มมักจะไม่ใช่ปัญหามากนัก Discover มีเครื่องถอนเงินแบบไม่มีค่าธรรมเนียมจำนวน 60,000 เครื่องทั่วสหรัฐอเมริกา
ในขณะเดียวกัน Ally ช่วยให้ลูกค้าใช้ Allpoint ATM ได้ฟรี และคืนเงินให้ลูกค้ามากถึง 10 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับค่าธรรมเนียมใดๆ ที่พวกเขาสร้างขึ้นจากเครื่องนอกเครือข่าย
อีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจคือบัญชี GoBank ที่นำเสนอที่ Walmart ผลิตภัณฑ์ที่รวมความสามารถธนาคารบนมือถือเข้ากับความสามารถในการฝากเงินสดที่ร้านค้าปลีก GoBank เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสมาชิกรายเดือน $8.95 แม้ว่าจะสามารถหลีกเลี่ยงได้หากบัญชีของคุณได้รับเงินฝากโดยตรงที่มีมูลค่าอย่างน้อย $500 ต่อเดือน
GoBank ไม่เรียกเก็บเงินสำหรับการถอนเงินจาก ATM ที่ตู้เอทีเอ็มในเครือข่าย แต่ธนาคารจะเรียกเก็บเงิน $3.00 ต่อธุรกรรมเมื่อคุณใช้ ATM นอกเครือข่าย บวกกับค่าบริการใดๆ จากผู้ให้บริการ ATM
สหภาพเครดิต
หากบัญชีออนไลน์อย่างเดียวยังคงทำให้คุณกังวลใจ คุณอาจต้องการพิจารณาธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิต ซึ่งมักจะเสนอการตรวจสอบฟรีมากกว่าธนาคารขนาดใหญ่ ในการสำรวจเมื่อเร็วๆ นี้ Bankrate พบว่า 82% ของเครดิตยูเนี่ยนทำการตลาดบัญชีเหล่านี้ ในขณะที่ธนาคารเพียง 38% เท่านั้นที่ทำการตลาด
ทุกวันนี้ การเข้าร่วมสหภาพเครดิตทำได้ง่ายกว่าที่คุณคิด ในขณะที่ยังคงมีสหภาพเครดิตที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทอยู่มากมายที่ให้บริการเฉพาะพนักงานของตนเท่านั้น คนอื่น ๆ ก็ต้องการให้คุณอาศัยอยู่ภายในขอบเขตทางภูมิศาสตร์ที่แน่นอน และแม้ว่าคุณจะไม่ตรงตามข้อกำหนดของการได้รับสิทธิ์ด้วยตัวเอง คุณก็สามารถเข้าร่วมได้บ่อยครั้งหากญาติสนิทเป็นสมาชิก
วิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี
แม้ว่าคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าบริการรายเดือนในบัญชีเช็คของคุณ คุณก็อาจต้องชำระผ่านจมูกด้วยค่าใช้จ่ายอื่นๆ มากมาย แต่มีหลายวิธีที่จะทำให้แน่ใจว่าบัญชี "ฟรี" ของคุณยังคงฟรีอยู่
ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเป็นหนึ่งในผู้กระทำผิดที่ใหญ่ที่สุด ตาม Bankrate ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเฉลี่ยอยู่ที่ 33.38 ดอลลาร์ต่อธุรกรรมที่ธนาคารและ 28.20 ดอลลาร์สำหรับสหภาพเครดิตนอกจากนี้ หากคุณพิจารณาว่าบางบัญชีสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมได้หลายรายการต่อวัน ก็สามารถบวกเพิ่มได้อย่างรวดเร็ว จึงต้องเข้าใจวิธีการ ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีทำงานและจะหลีกเลี่ยงได้อย่างไร.
ออนไลน์กับ ธนาคารแบบดั้งเดิม
เมื่อคุณซื้อบัญชี โปรดตรวจสอบตารางค่าธรรมเนียม ธนาคารออนไลน์มีแนวโน้มที่จะชนะในเรื่องนี้เช่นกัน แม้ว่า Ally จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 25 ดอลลาร์สำหรับการซื้อเมื่อยอดคงเหลือในบัญชีของคุณติดลบ แต่ก็จำกัดไว้ที่หนึ่งรายการต่อวันเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถูกซื้อซ้ำอย่างรวดเร็วเมื่อเงินของคุณหมดลง ในทางกลับกัน ทั้ง Wells Fargo และ Bank of America จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี 35 ดอลลาร์ต่อรายการ
คุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
คุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี มาในรูปของบัญชีออมทรัพย์ที่ผูกกับบัญชีเงินฝากได้ ดังนั้นหากเงินเบิกเกินบัญชี เกิดขึ้นธนาคารจะโอนเงินจากเงินออมโดยอัตโนมัติเพื่อชดเชยการขาดแคลนในการตรวจสอบ บัญชีผู้ใช้. บางธนาคารยังเสนอ a วงเงินสินเชื่อ ที่สามารถผูกกับบัญชีเงินฝากได้ ซึ่งทำให้คุณสามารถกู้ยืมเงินเพื่อเบิกเงินเกินบัญชีได้ อย่างไรก็ตาม อาจมีค่าธรรมเนียมรายปีและดอกเบี้ยสำหรับการใช้วงเงิน มี ข้อดีและข้อเสียของการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี เนื่องจากเจ้าของบัญชีจะต้องกรอกใบสมัครสินเชื่อและได้รับการอนุมัติวงเงินเครดิต
จ่ายเงินเบิกเกินบัญชี
หากคุณไม่มีบัญชีออมทรัพย์หรือวงเงินเครดิต ธนาคารบางแห่งจะจ่ายเช็คหรือรายการนั้นแม้ว่า บัญชีถูกเบิกเกิน แต่ปกติจะมีค่าธรรมเนียมสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีแต่ละรายการเมื่อมีไม่เพียงพอ กองทุน อย่างไรก็ตาม สำหรับธุรกรรมขนาดเล็กที่ทำให้เกิดการเบิกเงินเกินบัญชี อาจไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ตัวอย่างเช่น Wells Fargo ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีหากเงินเบิกเกินบัญชีคือ $5 หรือน้อยกว่า
ทางเลือกหนึ่งในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี—นอกเหนือจากการตรวจสอบยอดเงินคงเหลือของคุณเป็นประจำเพื่อให้คุณมีเงินเพียงพอ—คือการขอให้ธนาคารปิดคุณสมบัติเงินเบิกเกินบัญชีที่ชำระแล้ว กล่าวอีกนัยหนึ่ง เช่น ผู้ค้าปลีกจะปฏิเสธการซื้อบัตรเดบิตของคุณเมื่อคุณมีเงินไม่เพียงพอ แต่คุณอาจหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีได้
อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบรายละเอียดกับแต่ละธนาคาร เนื่องจากธนาคารอาจยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเงินทุนไม่เพียงพอหรือค่าธรรมเนียมในการคืนสินค้า ซึ่งก็คือการคืนเช็คให้กับผู้ผลิต
บรรทัดล่าง
บัญชีตรวจสอบออนไลน์อาจไม่ให้ความเป็นส่วนตัวอย่างที่คุณสามารถหาได้จากธนาคารแบบดั้งเดิม แต่เป็นการยากที่จะโต้แย้งกับวิธีการที่มีต้นทุนต่ำ สำหรับผู้ที่ชอบพบนายธนาคารด้วยตัวเองเป็นครั้งคราว คุณมักจะพบข้อเสนอฟรีที่ธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิตมากกว่าที่ธนาคารชื่อดัง ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด มีตัวเลือกราคาถูกถึงไม่มีต้นทุนซึ่งจะทำให้บัญชีเช็คมีราคาไม่แพง