คุณควรเก็บใบแจ้งยอดธนาคารไว้นานแค่ไหน?

ระยะเวลาที่คุณควรเก็บใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณได้รับ

• หากคุณไม่มีบัญชีธนาคารออนไลน์และยังคงได้รับใบแจ้งยอดจากธนาคารทางไปรษณีย์ ให้เก็บเอกสารดังกล่าวไว้เป็นเวลา 12 เดือน
• หากคุณมีบัญชีธนาคารออนไลน์และไม่ได้รับใบแจ้งยอดที่เป็นกระดาษ คุณจะสามารถตรวจทานหรือพิมพ์ใบแจ้งยอดของคุณได้นานหลายปีเมื่อจำเป็น ธนาคารเก็บเอกสารเหล่านี้สามารถเข้าถึงได้นานกว่าหนึ่งปี (และสูงสุด 3 ปี ขึ้นอยู่กับธนาคาร) หากคุณต้องการระยะเวลานานขึ้น คุณสามารถติดต่อหมายเลขหลักออนไลน์ของธนาคารและขอระยะเวลาที่ต้องการได้ ธนาคารควรส่งอีเมลหรือส่งถึงคุณภายในไม่กี่วัน

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณควรตรวจสอบคำชี้แจงของคุณอย่างน้อยเดือนละครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่มีการเซอร์ไพรส์ที่น่าเกลียดอยู่ในนั้น

เมื่อคุณต้องการบันทึก

ปัจจุบันประมาณสองในสามของชาวอเมริกันใช้ธนาคารดิจิทัล ไม่ว่าจะผ่านทางแอปโทรศัพท์หรือบนคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล มากกว่าครึ่งยังคงได้รับใบแจ้งยอดจากธนาคารและบัตรเครดิตทางไปรษณีย์ ไม่น่าแปลกใจที่ผู้บริโภคที่มีอายุมากกว่ามักจะชอบเอกสารที่เป็นกระดาษมากกว่า

อาจมีความพึงพอใจเมื่อเห็นกระดาษจริงที่คุณเซ็นชื่อ แม้ว่าจะไม่มีเอกสารดังกล่าวสำหรับการซื้อทางอิเล็กทรอนิกส์ก็ตาม

ไม่ว่าในกรณีใด ไม่ว่าคุณจะมีระบบการจัดเก็บเอกสารหรือเข้าถึงบันทึกของคุณทางออนไลน์ อาจมีบางครั้งที่คุณต้องใช้ใบแจ้งยอดเก่าด้วยเหตุผลหลายประการ

คุณควรเก็บคำชี้แจงของคุณนานแค่ไหน?

หากคุณไม่ได้เลือกไม่รับใบแจ้งยอดจากธนาคารรายเดือนทางไปรษณีย์ ให้เก็บไว้เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี หากบัญชีของคุณเป็นแบบออนไลน์เท่านั้น ให้ตรวจสอบการฝากและถอนทุกเดือนเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้อง

อีกทางหนึ่ง หากคุณเชี่ยวชาญในการป้อนข้อมูล คุณสามารถบันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณในโปรแกรมการทำบัญชีหรือสเปรดชีต

หลังจากผ่านไปหนึ่งปี การทำลายและทิ้งกระดาษนั้นปลอดภัยโดยมีข้อยกเว้นใหญ่ประการหนึ่ง: สิ่งใดก็ตามที่มีเอกสารการหักลดหย่อนภาษีควรเก็บไว้อย่างน้อยสามปี กรมสรรพากรกล่าวว่าแทบจะไม่ย้อนกลับไปได้ไกลกว่านั้นในการตรวจสอบ แม้ว่าจะขอสงวนสิทธิ์ในการดำเนินการดังกล่าว

หากบัญชีของคุณออนไลน์ บันทึกจะถูกเก็บถาวรทางออนไลน์หรือพร้อมใช้งานตามคำสั่งพิเศษจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ตัวอย่างเช่น American Express รักษาธุรกรรมบัญชีออนไลน์และค้นหาได้เป็นเวลาสามปี ผู้ใช้ Chase Bank สามารถเข้าถึงกิจกรรมบัญชีได้เจ็ดปี

ทำไมคุณควรเก็บงบไว้

เข้าถึงบันทึกการซื้อล่าสุด ชำระบิล และ เงินเดือน การฝากเงินมีความจำเป็นด้วยเหตุผลหลายประการ อย่างน้อยเพื่อเป็นหลักฐานการชำระเงินในกรณีที่มีข้อพิพาท

คุณควรตรวจสอบกิจกรรมในบัญชีธนาคารของคุณเป็นประจำเพื่อดูหลักฐานของ ขโมยข้อมูลประจำตัว และการฉ้อโกงบัตรเดบิต คำแถลงให้การตรวจสอบกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและใช้เพื่อกู้คืนความเสียหาย

เพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี

คุณอาจต้องใช้ใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณเมื่อคุณเสียภาษีเงินได้เพื่อยืนยันรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ เช่น การบริจาคเพื่อการกุศลและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ

ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารที่ยืนยันการสั่งซื้อจำนวนมากหรือการชำระเงินก็ควรค่าแก่การเก็บรักษา ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการหลักฐานการซื้อเพื่อยื่นเคลมประกันหรือใช้การรับประกัน

คุณสามารถทำลายใบเสร็จของเครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATM) ได้เมื่อคุณกระทบยอดกับบันทึกบัญชีของคุณ สลิปการฝากและถอนสามารถทำลายได้เมื่อธุรกรรมได้รับการยืนยันด้วยใบแจ้งยอดรายเดือน

ออนไลน์กับ งบสำเนาเอกสาร

ธนาคารหลายแห่งรักษาใบแจ้งยอดลูกค้ารายเดือนทางออนไลน์เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี และเข้าถึงได้ง่ายผ่านแอปและเว็บไซต์ธนาคารออนไลน์ ข้อความเหล่านี้มักจะมาในรูปแบบที่สามารถพิมพ์ได้ ข้อมูลสรุปธุรกรรมมักมีให้ดาวน์โหลด

คุณอาจได้รับใบแจ้งยอดฉบับพิมพ์จากธนาคารของคุณย้อนหลังไปหลายปี ธนาคารบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการค้นหาและการพิมพ์สำหรับบริการนี้ เนื่องจากไม่สามารถทำได้ในระดับสาขา งบที่เก่ากว่าจะได้รับการจัดการในสำนักงานส่วนหลัง

เพื่อความปลอดภัย ควรเก็บใบแจ้งยอดจากธนาคารฉบับพิมพ์ไว้ในตู้นิรภัยที่กันไฟในที่ปลอดภัย ข้อความทางอิเล็กทรอนิกส์ควรเก็บไว้ในไฟล์ที่มีการป้องกันด้วยรหัสผ่าน

ทำลายเอกสาร

การเก็บบันทึกของคุณไว้ตลอดไปอาจดูเหมือนง่ายกว่าการสละเวลาเพื่อจัดระเบียบ ไม่ใช่ความคิดที่ดี แต่โดยหลักแล้วเนื่องจากศักยภาพในการขโมยข้อมูลประจำตัวเพื่อให้ได้มา

เอกสารที่ควรฉีกมีดังต่อไปนี้:

• ใบแจ้งยอดบัตรเครดิต: เก็บไว้เป็นเวลา 60 วันเว้นแต่จะรวมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับภาษี ในกรณีเหล่านี้ ให้เก็บไว้อย่างน้อยสามปี
• จ่ายต้นขั้ว: จับคู่ให้เข้ากับ .ของคุณ W-2 ปีละครั้งแล้วฉีกพวกเขา
• ค่าสาธารณูปโภค: ถือไว้เป็นเวลาสูงสุดหนึ่งปี
• การคืนภาษีและใบกำกับภาษี: เช่นเดียวกับที่เกี่ยวข้องกับภาษี บัตรเครดิต ให้เก็บไว้ในแฟ้มอย่างน้อยสามปี
• นโยบายการประกันภัยบ้านและรถยนต์: ทำลายสิ่งเก่าเมื่อคุณได้รับนโยบายใหม่
• คำชี้แจงสินเชื่อที่อยู่อาศัยและการปรับปรุงบ้าน: ทำลายสิ่งเหล่านี้เมื่อคุณขายบ้าน

วิธีทำลายเอกสารของคุณ

เมื่อคุณพร้อมที่จะกำจัดใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ทำลายมันแล้วจริงๆ เพียงแค่ฉีกพวกเขาครึ่งหนึ่งจะไม่หยุดขโมยข้อมูลประจำตัวจากการรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ เครื่องทำลายเอกสารมีขนาดเล็ก พกพาสะดวก และราคาถูก

หากปริมาณกระดาษของคุณมีจำนวนมาก คุณสามารถซื้อบริการทำลายเอกสารได้ ธนาคารบางแห่งจะทำลายใบแจ้งยอดของคุณได้ฟรีเมื่อแจ้งความประสงค์