ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังมีผลต่อเครดิตหรือไม่?

ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังแผน อนุญาตให้ผู้ซื้อชำระค่าสินค้าเป็นสี่งวดขึ้นไป ซึ่งมักจะปลอดดอกเบี้ย เรียกสั้นๆ ว่า BNPL สินเชื่อผ่อนชำระ ณ จุดขายเหล่านี้ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเนื่องจากผู้คนใช้เวลาช้อปปิ้งออนไลน์มากขึ้น โดยรวมแล้ว 60% ของผู้บริโภคกล่าวว่าพวกเขาเคยใช้การซื้อตอนนี้ ชำระค่าบริการภายหลังอย่างน้อยหนึ่งครั้ง และ 51% ทำเช่นนั้นในปีที่ผ่านมา แม้ว่าแผน BNPL จะนำเสนอคุณลักษณะที่น่าสนใจบางอย่าง แต่สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าแผนดังกล่าวมีความหมายต่อคุณอย่างไร คะแนนเครดิต.

ซื้อเลย จ่ายทีหลัง พื้นฐาน

ซื้อเลย จ่ายทีหลัง แอพ จัดหาประเภทของการจัดหาเงินทุนระยะสั้น เมื่อผู้บริโภคซื้อของทางออนไลน์หรือในร้านค้า พวกเขาอาจมีตัวเลือกให้ใช้ซื้อตอนนี้ ชำระเงินภายหลังที่จุดชำระเงิน หากพวกเขาเลือกใช้เงินกู้แบบผ่อนชำระ ณ จุดขายอย่างใดอย่างหนึ่ง พวกเขาจะถูกขอให้ชำระเงินดาวน์เริ่มต้นสำหรับการซื้อ ยอดเงินคงเหลือจะกระจายออกเป็นสามงวดขึ้นไป

ลักษณะบางอย่างที่แยกความแตกต่างของการซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลัง ข้อตกลงจากแผน layaway เช่าเพื่อเป็นเจ้าของ หรือบัตรเครดิตคือ:

• ขีดจำกัดการซื้อและการใช้จ่าย
• การชำระเงินมีโครงสร้างอย่างไร
• ต้นทุน (ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม)
• ซึ่งผู้ค้าปลีกรายใหญ่ยอมรับBNPL
• ข้อกำหนดในการอนุมัติ

ซื้อตอนนี้ แผนจ่ายทีหลังสามารถมีขีดจำกัดการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นได้ ซึ่งโดยปกติแล้วจะกำหนดโดยแพลตฟอร์มที่ให้บริการมากกว่าที่ร้านค้า ตัวอย่างเช่น การชำระเงินภายหลัง ให้วงเงินใช้จ่ายโดยประมาณแก่ผู้ซื้อซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไปตามวิธีที่พวกเขาใช้บัญชีของตน Klarna ซึ่งเป็นผู้ให้บริการ BNPL รายอื่นไม่ได้ระบุวงเงินใช้จ่ายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า แต่จะพิจารณาถึงจำนวนการซื้อ ช่วงเวลาของวัน และระยะเวลาที่ลูกค้าใช้ Klarna

โดยปกติการชำระเงินจะแบ่งออกเป็นสี่งวด แม้ว่าจำนวนจะแตกต่างกันไปตามบริการ BNPL และขนาดของการซื้อ ในแง่ของต้นทุน สินเชื่อผ่อนชำระ ณ จุดขายจำนวนมากนั้นปลอดดอกเบี้ย ที่สามารถทำให้พวกเขาน่าสนใจกว่าบัตรเครดิตที่มีอัตราร้อยละต่อปีที่สูง

BNPL ต้องมีการตรวจสอบเครดิตหรือไม่?

โดยปกติผู้บริโภคที่ขอสินเชื่อหรือสินเชื่ออื่น ๆ จะต้อง ฮาร์ดเครดิตดึงซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถดูข้อมูลของผู้บริโภคได้ รายงานเครดิต ก่อนตัดสินใจ การสอบถามฮาร์ดเครดิตแต่ละครั้งอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียไปสองสามคะแนน ซอฟต์เครดิตดึงในทางกลับกันไม่มีผลกระทบ

ผู้ให้บริการ BNPL บางรายทำการตรวจสอบเครดิตอย่างหนักเมื่อคุณสมัคร ในขณะที่ผู้ให้บริการรายอื่นๆ ไม่ทำ รายการซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลังผู้ให้บริการที่ใช้เช็คเครดิตแบบซอฟต์เครดิต (หรือไม่มีการตรวจสอบเครดิต) ประกอบด้วย:

• ยืนยัน
• ชำระภายหลัง
• คลาร์นา
• Quadpay
• PayPal

อาจจำเป็นต้องตรวจสอบฮาร์ดเครดิตหากคุณใช้ตัวเลือกทางการเงินแบบพิเศษที่เสนอโดยการซื้อตอนนี้ ชำระค่าบริการภายหลัง ตัวอย่างเช่น Klarna กำหนดให้มีการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก หากคุณสมัครสินเชื่อแบบผ่อนชำระแบบผ่อนชำระแบบหกเดือน 12 เดือนหรือ 36 เดือน มิเช่นนั้น คุณอาจสามารถหลีกเลี่ยงการตรวจสอบเครดิตที่เข้มงวด และความเสียหายใดๆ ต่อคะแนนเครดิตของคุณ ด้วยการจัดหาเงินทุนจาก BNPL

บริการ BNPL แจ้งเครดิตบูโรหรือไม่?

บัญชีเครดิต ซึ่งรวมถึงสินเชื่อและบัตรเครดิต มักจะรายงานไปยังเครดิตบูโรโดยผู้ให้กู้ ประเภทของข้อมูลที่เข้าสู่รายงานเครดิตของคุณจะรวมถึง:

• ประวัติการชำระเงิน
• วงเงินสินเชื่อ
• ยอดคงเหลือที่เป็นหนี้

ปัจจัยเหล่านี้เป็นปัจจัยที่ถ่วงน้ำหนักมากที่สุดบางส่วนที่ใช้ในการคำนวณ .ของคุณ คะแนนเครดิต FICO. แต่ข้อมูลนี้จะไม่ถูกรายงานโดยอัตโนมัติ ผู้ให้กู้ต้องแบ่งปันกับเครดิตบูโรและไม่ใช่ทั้งหมด

หากซื้อตอนนี้ ผู้ให้บริการชำระเงินภายหลังเลือกที่จะรายงานกิจกรรมในบัญชีของคุณไปยัง เครดิตบูโรสามแห่งข้อมูลดังกล่าวสามารถแสดงบนรายงานเครดิตของคุณ และส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ตัวอย่างเช่น Sezzle เสนอตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ซึ่งรวมถึงการรายงานข้อมูลเครดิตบูโรสำหรับผู้บริโภคที่เลือกใช้ หากพวกเขาชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา จะช่วยให้พวกเขาสร้างประวัติเครดิตที่ดี แต่ถ้าพวกเขาชำระเงินช้า อาจทำให้คะแนนเครดิตเสียหายได้

ในทางกลับกัน การชำระภายหลังจะไม่รายงานประวัติการชำระเงินไปยังเครดิตบูโรเลย ดังนั้นจึงไม่กระทบต่อคะแนนเครดิตไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง

ผู้บริโภคที่หวังจะใช้ BNPL เป็นเครื่องมือสร้างเครดิตจะต้องเลือกบริการที่จะรายงานไปยังเครดิตบูโร และแน่นอนว่าต้องคอยติดตามการชำระเงินของพวกเขา ผู้บริโภคที่รู้จากประสบการณ์ที่ผ่านมาว่าพวกเขาไม่จ่ายบิลตรงเวลาเสมออาจต้องการเลือกแบบที่ไม่จ่าย

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณพลาดการชำระเงิน

ซื้อเลย จ่ายทีหลัง สัญญา ถือว่าผู้กู้จะผ่อนชำระตามที่ตกลงกันไว้ การชำระเงินที่ขาดหายไปอาจทำให้เกิดค่าธรรมเนียมล่าช้า และการชำระเงินหลายครั้งที่ขาดหายไปอาจส่งผลให้บัญชีถูกส่งไปยัง ของสะสม.

นี่คือนโยบาย Quadpay เช่น เมื่อบัญชีถูกโอนไปยังผู้ทวงหนี้ ประวัติเชิงลบใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีนั้น รวมถึงการชำระเงินที่ล่าช้าหรือที่ไม่ได้รับ สามารถรายงานไปยังเครดิตบูโรได้ แม้ว่าผู้ให้กู้ BNPL ของคุณจะไม่รายงานกิจกรรมในบัญชีของคุณตามปกติ แต่ผู้ทวงหนี้อาจ

การชำระเงินล่าช้าในรายงานเครดิตของคุณอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง และยิ่งเกินกำหนดชำระในบัญชีนานเท่าไร ก็ยิ่งสร้างความเสียหายได้มากเท่านั้น ข้อมูลเชิงลบ เช่น การชำระเงินล่าช้า สามารถอยู่ในรายงานเครดิตได้นานถึงเจ็ดปี