ประกันภัยเจ้าของบ้านครอบคลุมแม่พิมพ์หรือไม่?

ประกันเจ้าของบ้านออกแบบมาเพื่อคุ้มครองคุณจากความเสียหายประเภทต่างๆ แต่คุณอาจสงสัยว่านั่นรวมถึงเชื้อราหรือไม่ เป็นคำถามที่ดีที่จะถาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังซื้อบ้านเก่าและต้องการหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่อาจมีค่าใช้จ่ายสูง คำตอบไม่ชัดเจนเสมอไป "โดยทั่วไป, กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านมาตรฐาน สามารถปกปิดเชื้อราได้ในระดับหนึ่ง” ฌอน ฮาร์เปอร์ ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้งของ. กล่าว ญาติ, จากชิคาโก ประกันภัย การเริ่มต้น “มันขึ้นอยู่กับว่าเกิดจากอะไร”

ต่อไปนี้คือสถานการณ์ทั่วไปที่ราอาจ—หรืออาจจะไม่—ครอบคลุมโดย ประกันเจ้าของบ้าน.

ภัยอันตรายและประกันภัยเชื้อรา

นโยบายการประกันเจ้าของบ้านระบุรายการ "ภัยที่ครอบคลุม" หมายถึง ตัวอย่างความเสียหายต่อบ้านที่คุณมีสิทธิ์ยื่นคำร้อง สาเหตุหลักของการเกิดเชื้อราคือการที่น้ำซึมเข้าไปในโครงสร้างบ้านของคุณ ดังนั้นคุณจึงจำเป็นต้องรู้ว่าภัยที่ครอบคลุมเกี่ยวกับน้ำใดบ้างที่รวมอยู่ในกรมธรรม์ของคุณ

ตัวอย่างเช่น กรมธรรม์ของคุณอาจครอบคลุมถึงคุณหากแม่พิมพ์เป็นผลมาจากสิ่งต่อไปนี้:

• น้ำรั่วที่เกี่ยวข้องกับอุปกรณ์ทำงานผิดปกติ
• ความเสียหายจากน้ำที่เกิดจากเครื่องทำน้ำร้อนระเบิด
• ความเสียหายจากน้ำที่เกิดจากนักผจญเพลิงดับไฟในบ้านของคุณ

ในกรณีเหล่านี้ เชื้อราจะ "ทำให้เกิดความเสียหาย" จากอันตรายที่ปกคลุม สิ่งสำคัญคือต้องแยกแยะระหว่างความเสียหายที่เกิดขึ้นกับความเสียหายเริ่มต้น ตัวอย่างเช่น หากเครื่องทำน้ำอุ่นของคุณแตกและการรั่วไหลทำให้เกิดเชื้อราในผนัง นโยบายของคุณอาจ จ่ายค่าซ่อมผนังและถอดแบบหล่อแต่ไม่ต้องเปลี่ยนน้ำร้อน เครื่องทำความร้อน

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าจำนวนเงินที่กรมธรรม์ของคุณอาจจ่ายสำหรับการซ่อมแซมและกำจัดแม่พิมพ์อาจไม่ครอบคลุมความเสียหายทั้งหมดที่เกิดขึ้น “ขอบเขตของความครอบคลุมของเชื้อราโดยทั่วไปมีจำกัด ตัวอย่างเช่น บริษัทอาจจำกัดการกำจัดและการแก้ไขเชื้อราที่ 10,000 ดอลลาร์สำหรับการเกิดครั้งเดียว” Pat Howard ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันเจ้าของบ้านที่ นโยบายอัจฉริยะ. อาจมีข้อจำกัดความครอบคลุมที่สูงกว่า แต่ถ้าคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับสิ่งที่ครอบคลุม Howard แนะนำให้พูดคุยกับตัวแทนของคุณเพื่อค้นหาตัวเลือกที่คุณมี

เชื้อราที่เกิดจากอุทกภัยหรือการกระทำของธรรมชาติ

ในบางกรณีเชื้อราสามารถเติบโตได้เนื่องจากความเสียหายจากน้ำจากแรงภายนอก การประกันเจ้าของบ้านของคุณครอบคลุมเชื้อราหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสิ่งที่ทำให้เกิดความเสียหายขึ้น

“เชื้อราที่เกิดจากคลื่นพายุ เช่น น้ำท่วม มักไม่ครอบคลุมโดยประกันเจ้าของบ้านมาตรฐาน” ฮาร์เปอร์กล่าว “นั่นเป็นเพราะกรมธรรม์ประกันภัยบ้านมาตรฐานไม่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำท่วม—คุณต้องการ ประกันน้ำท่วม สำหรับการที่."

หากคุณมีกรมธรรม์ประกันน้ำท่วมและบ้านของคุณถูกน้ำท่วมเนื่องจากฝนตกหนัก พายุเฮอริเคน หรือ การกระทำในลักษณะอื่น นโยบายของคุณอาจขยายไปถึงการกำจัดเชื้อราและการซ่อมแซมที่จำเป็นโดย น้ำท่วม ค่าประกันน้ำท่วมโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 700 เหรียญสหรัฐต่อปี นอกเหนือจากค่าเบี้ยประกันสำหรับเจ้าของบ้านตามปกติ แม้ว่าอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นหากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดน้ำท่วม

นั่นอาจคุ้มค่ากับการลงทุน แต่ถ้าคุณกังวลเกี่ยวกับเชื้อราที่เกิดจากน้ำท่วม จากข้อมูลของ FEMA น้ำเพียงหนึ่งนิ้วในบ้านของคุณอาจทำให้เกิดความเสียหายได้ $25,000การประกันภัยน้ำท่วมพร้อมความคุ้มครองเชื้อราสามารถช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายบางส่วนได้

เชื้อราที่เกิดจากการกระทำของธรรมชาติอื่นๆ เช่น พายุเฮอริเคนหรือพายุน้ำแข็ง อาจอยู่ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านของคุณ ตัวอย่างเช่น หากพายุเฮอริเคนฉีกหลังคาของคุณและน้ำเข้าไปในบ้าน ทำให้เกิดเชื้อราขึ้น คุณอาจจะสามารถยื่นคำร้องพร้อมกับความเสียหายอื่นๆ ต่อบ้านได้

เชื้อราที่เกิดจากความประมาทเลินเล่อ

ประเภทที่สามของความเสียหายที่เกิดจากเชื้อราเกี่ยวข้องกับความประมาทเลินเล่อของเจ้าของบ้าน ความหมายง่ายๆ คือ ละเลยการบำรุงรักษาหรือซ่อมแซมบ้านจนทำให้เกิดเชื้อราขึ้นได้ "โดยทั่วไปเชื้อราจะไม่ได้รับการคุ้มครองโดยนโยบายการประกันเจ้าของบ้านของคุณหากเกิดขึ้นเนื่องจากการละเลยหรือขาดการดูแล" ฮาวเวิร์ดกล่าว “หากคุณรู้เท่าทันสามารถป้องกันเชื้อราได้โดยการแก้ไขท่อที่รั่วหรือใช้เครื่องลดความชื้น บริษัทประกันจะไม่คืนเงินให้คุณสำหรับการกำจัดและการแก้ไขแม่พิมพ์”

สมมติว่าคุณสังเกตเห็นว่าซีลรอบฐานส้วมของคุณมีน้ำรั่ว แทนที่จะเปลี่ยนซีลหรือชักโครก คุณปล่อยให้รอยรั่วต่อไป ซึ่งจะทำให้พื้นชั้นล่างเสียหาย จากที่นั่น แม่พิมพ์จะติดตัวและแพร่กระจายไปยังแผ่นฐานและผนัง ในกรณีดังกล่าว การเรียกร้องกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านของคุณอาจถูกปฏิเสธเนื่องจากคุณอยู่ในฐานะที่จะป้องกันไม่ให้เชื้อราเกิดขึ้นได้

วิธีหลีกเลี่ยงการถูกปฏิเสธการเรียกร้องความเสียหายจากเชื้อรา

มีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อป้องกันเชื้อราและ/หรือปรับปรุงโอกาสที่จะได้รับอนุมัติการเรียกร้องของคุณหากคุณได้รับความเสียหายจากเชื้อรา

ในด้านการป้องกัน คุณสามารถ:

• ติดตั้งเครื่องลดความชื้นในบริเวณที่มีความชื้นสูง
• ตรวจสอบท่อประปาและข้อต่ออย่างสม่ำเสมอเพื่อหารอยรั่ว
• ระบายอากาศในห้องน้ำ ห้องซักรีด ห้องครัว และพื้นที่อื่นๆ ในบ้านของคุณอย่างเพียงพอซึ่งเชื้อราอาจมีโอกาสเติบโต
• รักษารางน้ำให้สะอาดเพื่อป้องกันการก่อตัวของเขื่อนน้ำแข็งในฤดูหนาว ซึ่งอาจทำให้เกิดการรั่วไหลได้
• ตรวจสอบหลังคาของคุณ—และรอบๆ หน้าต่างและประตู—และอุดรอยรั่วที่อาจทำให้น้ำรั่วเข้า
• ป้องกันท่อภายในและภายนอกอย่างเหมาะสมในฤดูหนาวเพื่อหลีกเลี่ยงการแตกหักหรือการรั่วไหล
• ตรวจสอบเครื่องใช้ไฟฟ้าและเครื่องทำน้ำร้อนเป็นประจำเพื่อดูว่ามีการรั่วหรือไม่

หากคุณต้องยื่นคำร้องสำหรับความเสียหายของเชื้อรา:

• บันทึกความเสียหายด้วยภาพถ่ายและ/หรือวิดีโออย่างเหมาะสม
• แจ้งบันทึกการบำรุงรักษาที่เป็นปัจจุบันหากคุณมี
• ปฏิบัติตามคำแนะนำใดๆ และทั้งหมดที่บริษัทประกันภัยกำหนดให้คุณเพื่อดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
• สัญญาอนุมัติบริษัทกำจัดเชื้อราเพื่อทำความสะอาดความเสียหาย

จะทำอย่างไรถ้าการอ้างสิทธิ์แม่พิมพ์ของคุณถูกปฏิเสธ

หากบริษัทประกันเจ้าของบ้านของคุณปฏิเสธการเคลมแม่พิมพ์ของคุณ คุณอาจต้องการให้ผู้รับเหมาที่ได้รับอนุญาตเสนอความเห็นที่สองเกี่ยวกับสาเหตุของความเสียหาย คุณยังสามารถลองอุทธรณ์การปฏิเสธกับบริษัทประกันภัยของคุณได้หากมีกระบวนการอุทธรณ์ที่เจาะจง ถ้าไม่เช่นนั้นรัฐของคุณ กรรมาธิการประกันภัย อาจสามารถให้ความช่วยเหลือในสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้การเรียกร้องได้รับการอนุมัติหรือเพื่อยื่นคำร้องเกี่ยวกับการปฏิเสธ