ฉันควรชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิตเพื่อรับรางวัลบัตรเครดิตหรือไม่?

คุณต้องการชำระเงินจำนองด้วยบัตรเครดิตหรือไม่? อาจเป็นไปได้ แต่อาจจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย คุณจะทำอย่างไรมันได้หรือไม่? ค่าใช้จ่ายคืออะไร? และเมื่อไหร่จะคุ้ม? บทความนี้จะตอบทุกคำถามของคุณเกี่ยวกับการเรียกเก็บค่าจำนองรายเดือนของคุณ

ทำไมต้องชำระเงินจำนองด้วยบัตรเครดิต?

เหตุผลสี่ประการที่ผู้คนอาจพิจารณาชำระเงินจำนองรายเดือนด้วยบัตรเครดิตคือ:

1. ที่จะได้รับ รางวัลบัตรเครดิต
2. เพื่อเก็บเงินสดและธนาคารไว้สักสองสามสัปดาห์ที่น่าสนใจ
3. เพื่อซื้อเพิ่มอีกสองสามสัปดาห์เพื่อชำระค่าจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินล่าช้ากับบริษัทจำนอง
4. หลีกเลี่ยง การยึดสังหาริมทรัพย์ ในทุกกรณี

ทั้งหมดนี้เป็นเหตุผลที่ถูกต้องในการชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิต สามเหตุผลแรกเหล่านี้อาจทำให้คุณได้เปรียบทางการเงินเล็กน้อยในระยะยาว อันที่สี่อาจเป็นอันตรายได้อย่างไม่น่าเชื่อ เราจะดูแต่ละตัวเลือกโดยละเอียดด้านล่าง แต่ก่อนอื่น เรามาสำรวจโลจิสติกส์ของการชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิตกันก่อน

บริการชำระเงินบุคคลที่สาม

เจ้าหนี้หลายรายจะไม่รับบัตรเครดิตเพื่อชำระหนี้ และนั่นรวมถึงผู้ให้กู้จำนองด้วย พวกเขารู้ว่าการทำเช่นนี้หมายถึงการให้ลูกค้าซื้อขายหนี้รูปแบบหนึ่ง—ดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำและบางครั้ง ลดหย่อนภาษีได้ แบบอื่นที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าและไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ นักการเมือง หน่วยงานกำกับดูแล และสื่อต่างมีวันภาคสนามประณามการปฏิบัติเช่นนี้

เข้า ผู้ประมวลผลการชำระเงินบุคคลที่สาม. บริษัทเหล่านี้จะให้คุณใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระเงินให้กับนิติบุคคลเกือบทุกประเภท ในขณะที่แนวการแข่งขันมีการพัฒนาอยู่เสมอ ผู้เล่นที่เป็นที่รู้จักมากที่สุดและดูเหมือนคนเดียวที่ดำเนินการชำระเงินจำนองคือ Plastiq ซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม 2.85% คุณอาจสามารถค้นหารหัสอ้างอิงออนไลน์ที่ให้เงินสองสามร้อยดอลลาร์ในการทำธุรกรรมฟรี แต่นั่นจะทำให้คุณได้จนถึงตอนนี้—เว้นแต่คุณจะหาวิธีทำธุรกรรมฟรีมากขึ้นโดยการแนะนำผู้อื่น ตัวคุณเอง.

การชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิตมีข้อจำกัดบางประการ แม้แต่กับ Plastiq NS ข้อกำหนดและเงื่อนไข ห้ามมิให้คุณใช้บัตร Visa หรือ American Express เพื่อชำระค่าจำนองผ่าน Plastiq เมื่อพิจารณาถึงผู้ประมวลผลการชำระเงินรายอื่นๆ ที่ผ่านเข้ามาและจากไปในอดีต Plastiq อาจไม่มีอยู่ตลอดไป หรืออาจไม่ใช่ตัวเลือกสำหรับการชำระเงินจำนองเสมอไป Mastercard และ Discover สามารถหยุดการชำระเงินจำนองผ่านบริการได้ทั้งหมด ในทางกลับกัน ตัวเลือกเพิ่มเติมอาจมีให้บริการในอนาคตเพื่อชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิต บางทีอาจมีค่าธรรมเนียมที่แข่งขันได้มากขึ้นหรือผลประโยชน์ใหม่ๆ

คุณควรชำระเงินจำนองด้วยบัตรเครดิตหรือไม่?

มาดูเหตุผลสี่ประการที่คุณอาจต้องการชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิตและดูว่าเป็นความคิดที่ดีหรือไม่

เพื่อรับรางวัล

บัตรเครดิตมีรางวัลหลักสองประเภท—โบนัสการสมัคร และ ผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง. โบนัสการสมัครอาจให้ $300 เงินคืน สำหรับการใช้จ่าย $3,000 ในสามเดือนแรกของคุณในฐานะผู้ถือบัตร รางวัลต่อเนื่องอาจให้เงินคืน 2% สำหรับการซื้อทุกครั้ง รวมถึงการซื้อที่คุณทำเพื่อรับโบนัสการลงชื่อสมัครใช้

สมมติว่าการชำระเงินจำนองของคุณคือ 1,000 เหรียญ หากคุณต้องเสียค่าธรรมเนียม 2.85% ในการชำระเงินนั้น คุณจะเสียเงิน 28.50 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม คุณอาจสามารถก้าวไปข้างหน้าได้ในสถานการณ์ใดสถานการณ์หนึ่งต่อไปนี้:

• บัตรเครดิตของคุณเสนอเงินคืนอย่างต่อเนื่อง (หรือเทียบเท่าในคะแนนหรือไมล์) 3.0% หรือมากกว่าสำหรับการชำระเงินนี้
• บริษัทบัตรเครดิตของคุณไม่ได้จัดประเภทการเรียกเก็บเงินของผู้ประมวลผลการชำระเงินบุคคลที่สามเป็น การเบิกเงินสดล่วงหน้า. โดยทั่วไปการเบิกเงินสดล่วงหน้ามีค่าธรรมเนียมและ เริ่มมีดอกเบี้ยทันทีโดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 24.8% ในปี 2020 จากผลสำรวจของ CreditCards.com อ่านรายละเอียดในข้อตกลงบัตรเครดิตของคุณเพื่อดูเงื่อนไขบัตรของคุณเกี่ยวกับการเบิกเงินสดล่วงหน้า หากทุกอย่างดูดี ให้ดำเนินการทดสอบซื้อเล็กน้อยผ่านตัวประมวลผลการชำระเงินก่อนที่จะชำระเงินจำนองเต็มจำนวน
• คุณจะได้รับโบนัสการลงทะเบียนที่มีมูลค่ามากกว่าค่าธรรมเนียมการดำเนินการ และคุณจะไม่สามารถรับโบนัสการลงชื่อสมัครใช้ผ่านการใช้จ่ายตามปกติได้ นี่อาจเป็นเหตุผลที่น่าสนใจที่สุดในการชำระค่าจำนองของคุณครั้งหรือสองครั้งด้วยบัตรเครดิต
• คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตอื่นๆ จากการซื้อที่มีมูลค่ามากกว่าค่าธรรมเนียม และคุณจะไม่สามารถได้รับสิทธิประโยชน์นี้จากการใช้จ่ายตามปกติของคุณ ประโยชน์ที่คุณอาจได้รับ ได้แก่ สถานะสายการบิน สถานะโรงแรม คืนที่พักฟรี หรือตั๋วเครื่องบินฟรีสำหรับผู้ร่วมเดินทาง

เพื่อรับดอกเบี้ย

หากคุณไม่มียอดบัตรเครดิต คุณจะได้รับปลอดดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนผัน ประมาณ 21 ถึง 25 วันระหว่างวันที่ออกใบแจ้งยอดบัตรเครดิตและครบกำหนดชำระเงินของคุณ ตลอดทั้งปี การใช้ประโยชน์จากช่วงเวลาผ่อนผันนี้โดยการเก็บเงินสดไว้ในเงินออม—ที่ซึ่งจะได้รับดอกเบี้ย—จนกว่าวันที่ครบกำหนดชำระด้วยบัตรเครดิตของคุณอาจทำให้คุณได้รับเงินพิเศษอีกสองสามเหรียญ ไม่ใช่เรื่องเลวร้ายที่จะทำกับการซื้อที่คุณกำลังจะทำ ตราบใดที่คุณไม่เคยล่าช้าในการชำระเงินและไม่เคยมียอดคงเหลือ

ด้วยค่าธรรมเนียมการดำเนินการ 2.85% ในการชำระค่าจำนองของคุณด้วยบัตรเครดิต อย่างไรก็ตาม คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยเพียงพอในบัญชีออมทรัพย์ของคุณที่จะออกมาข้างหน้า บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงที่ดีที่สุดในตลาดปี 2564 จ่ายดอกเบี้ยเพียง 0.7% เท่านั้น คุณจะไม่เข้าใกล้เพื่อรับค่าธรรมเนียมนั้นคืนด้วยดอกเบี้ยพิเศษ 25 วัน

เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้า

โดยปกติการชำระเงินจำนองของคุณจะครบกำหนดในวันแรกของเดือน อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้หลายรายให้ผู้กู้จนถึงวันที่ 15 เพื่อชำระเงินโดยไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้า เมื่อพ้นระยะเวลาผ่อนผันนี้ ผู้ให้กู้จะกำหนดภาระหนัก ค่าใช้จ่ายล่าช้า (ตรวจสอบใบแจ้งยอดของคุณเพื่อดูว่ามีจำนวนเงินเท่าใด) แต่การชำระเงินล่าช้าจะไม่ถูกรายงานไปยังเครดิตบูโรจนกว่าจะครบกำหนด 30 วัน

หากคุณต้องการระยะเวลาผ่อนผันมากกว่า 15 วันเพื่อชำระค่าจำนองแต่ต้องการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้าและ คะแนนเครดิต ความเสียหาย คุณสามารถชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิตในวันที่ 14 เพื่อซื้อตัวเองอีกประมาณ 25 วันเพื่อชำระค่าจำนองของคุณ คุณสามารถออกมาข้างหน้าได้หากค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผลการชำระเงินน้อยกว่าค่าธรรมเนียมล่าช้าของผู้ให้กู้ และหากคุณชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวนภายในวันที่กำหนด หากไม่เป็นเช่นนั้น คุณอาจจบลงด้วยสถานการณ์ทางการเงินที่แย่ลงโดยการจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิต ขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้เวลานานเท่าใดในการชำระคืนสิ่งที่คุณเป็นหนี้

เพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

แนวคิดเพิ่มเติมข้างต้นคือการชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิตเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ เป็นที่เข้าใจ อยากจะทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่ออยู่ในบ้านของคุณ. อย่างไรก็ตาม หากคุณล้าหลังในการชำระเงินจำนองของคุณจนคุณต้องเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นกระบวนการที่ผู้ให้กู้ของคุณไม่สามารถเริ่มต้นได้จนกว่าจะถึงช่วงสามถึงหกเดือนหลังจากนั้น การชำระเงินล่าช้าของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานะที่คุณอาศัยอยู่ สถานการณ์ทางการเงินของคุณอาจเบาบางจนการเพิ่มหนี้บัตรเครดิตให้กับปัญหาของคุณไม่ได้ดีที่สุด น่าสนใจ. การพูดคุยกับผู้ให้กู้และที่ปรึกษาด้านที่อยู่อาศัยเกี่ยวกับแผนเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นความคิดที่ดีกว่า

เคล็ดลับสุดท้าย: พิจารณาการใช้เครดิตของคุณ

อีกปัจจัยที่ต้องพิจารณาคือผลกระทบของการชำระเงินจำนองด้วยบัตรเครดิตที่มีต่อคุณ อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ. ตาม FICOซึ่งสร้างคะแนนเครดิตที่ผู้ให้กู้รายใหญ่ส่วนใหญ่ใช้ การใช้เครดิต (เปอร์เซ็นต์ของ วงเงินเครดิตที่คุณใช้ในขณะที่ออกใบแจ้งยอด) คิดเป็น 30% ของเครดิตของคุณ คะแนน. หากคุณไม่ต้องการความจริงที่ว่าคุณชำระค่าจำนองผ่านบัตรเครดิตเพื่อส่งผลต่อการใช้เครดิตของคุณ อัตราส่วนคุณจะต้องชำระยอดคงเหลือของคุณก่อนที่ใบแจ้งยอดของคุณจะออก - ไม่ใช่แค่ก่อนครบกำหนดใบแจ้งยอดของคุณ วันที่.

ที่กล่าวว่าหากคุณมีวงเงินเครดิตสูงและคุณใช้เปอร์เซ็นต์เพียงเล็กน้อย เช่น น้อยกว่า 10% คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายยอดคงเหลือของคุณก่อนที่ใบแจ้งยอดของคุณจะออก อัตราส่วนการใช้สินเชื่อที่ต่ำดังกล่าวไม่ควรเป็นอันตรายต่อคะแนนของคุณ

ตัวอย่างการชำระเงินจำนองด้วยบัตรเครดิต

หลังจากอ่านพาดหัวข่าวเช่น "วิธีที่เราได้รับเงินรางวัล 2,000 ดอลลาร์จากบัตรเครดิตในการชำระค่าจำนองของเรา" ใครจะไม่อยากชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิต? เป็นเรื่องจริงที่บล็อกเกอร์การเงินส่วนบุคคล Holly Johnson ดึงออกมา และเธอใช้รางวัลดังกล่าวเพื่อช่วยหาทุนในการล่องเรือในทะเลเมดิเตอร์เรเนียนสำหรับครอบครัวที่มีสี่คน

อย่างไรก็ตาม เธอทำได้สำเร็จเพียงเพราะแพลตฟอร์มของเธอในฐานะบล็อกเกอร์ที่มีชื่อเสียง ทำให้เธอได้รับเงินหลายพันดอลลาร์ในการทำธุรกรรม Plastiq ฟรี โดยแนะนำให้ผู้อ่านของเธอใช้บริการ พวกเราส่วนใหญ่ทำไม่ได้

บรรทัดล่าง

ภายใต้สถานการณ์ที่จำกัดเท่านั้นที่คนทั่วไปอาจได้รับประโยชน์จากการเรียกเก็บเงินค่าจำนองไปยังบัตรเครดิต ขั้นแรก คุณจะต้องหาตัวประมวลผลการชำระเงินของบุคคลที่สามที่ให้คุณใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระเงินให้กับบริษัทจำนองของคุณได้ ประการที่สอง คุณจะต้องได้รับรางวัลบัตรเครดิตที่เกินค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงิน ประการที่สาม คุณจะต้องชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวน ก่อนออกใบแจ้งยอดของคุณ ไม่เพียงแต่เพื่อ หลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยแต่เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบต่ออัตราส่วนการใช้สินเชื่อของคุณ และอาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ คะแนน. หากคุณสามารถทำทุกอย่างเหล่านี้ได้ การชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิตอาจได้ผลดี