วิธีการเจรจาต้นทุนการปิดของคุณ

เมื่อพูดถึงการซื้อบ้านใหม่ ค่าปิด เป็นความชั่วร้ายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ต้นทุนเฉลี่ยในการปิดบ้านเดี่ยวคือ $3,339 ในปี 2019 ตามการสำรวจที่จัดทำโดย ClosingCorp เมื่อคุณบวกภาษี ค่านั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น $5,749

ในขณะที่วันของการจำนองที่ไม่มีต้นทุนปิดหายไปนานแล้ว มีวิธีลดต้นทุนการปิดล่วงหน้าบางส่วนที่ผู้ซื้อบ้านจะต้องครอบคลุม ในการทำเช่นนั้น ผู้กู้ต้องเข้าใจก่อนว่าค่าธรรมเนียมที่พวกเขาคาดว่าจะต้องจ่ายคืออะไร

เข้าใจต้นทุนที่แตกต่างกัน

ค่าธรรมเนียมในการปิดมีหลายขนาดและจากแหล่งต่างๆ มีค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บ และยังมีภาษีของรัฐและรัฐบาลกลางที่ผู้ซื้อบ้านต้องจ่ายอีกด้วย ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้จะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารหรือนายหน้าจำนองไปยังธนาคารอื่น และนี่คือที่ที่คุณสามารถหาเงินออมที่เป็นไปได้มากที่สุด ในทางกลับกัน, แทบไม่มีที่ว่างสำหรับการเจรจาต่อรองกับสิ่งต่างๆ เช่น ภาษีเมือง เคาน์ตี และภาษีการโอนของรัฐ

ภาษีทรัพย์สินแบบชำระล่วงหน้าและค่าธรรมเนียมการบันทึก

ค่าใช้จ่ายที่พบบ่อยที่สุดที่เจ้าของบ้านจะต้องเผชิญในการปิดบ้าน ได้แก่ การสำรวจที่ดิน การประเมินบ้าน การตรวจสอบเครดิต ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อค่าธรรมเนียมการสมัครและค่าธรรมเนียมการตรวจบ้าน ผู้กู้อาจซื้อ ชี้ลดดอกเบี้ย ตลอดอายุสินเชื่อจำนอง จำนวนเงินที่ใครบางคนจะจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายในการปิดขึ้นอยู่กับบริษัททางการเงินและ ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการจำนองที่เรียกเก็บ รัฐที่บ้านตั้งอยู่ และจำนวนเงินกู้ สำหรับ.

ในปี 2019 ต้นทุนการปิดเฉลี่ยสูงสุด (ไม่รวมภาษี) อยู่ใน District of Columbia (5,723), New York (5,612), Hawaii (5,388), California (5,064 ดอลลาร์) และวอชิงตัน (4,538) ในขณะที่ต่ำสุดอยู่ในอินเดียน่า (1,909) เนบราสก้า (1,952) ไอโอวา (1,954) เซาท์ดาโคตา (2,002 ดอลลาร์) และอาร์คันซอ ($2,056).

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถต่อรองได้

ไม่ใช่ทุกแง่มุมของค่าใช้จ่ายในการปิดที่สามารถเจรจาได้ แต่มีบางพื้นที่ที่คุณสามารถเลือกซื้อสินค้าและรับส่วนลดในจำนวนเงินที่คุณจ่ายได้ ใช้ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้เป็นตัวอย่างหนึ่ง โดยจ่ายให้กับนายหน้าจำนองหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อเป็นค่านายหน้าในการนำธุรกิจธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อ หากต้องการลดค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด คุณสามารถถามผู้ให้กู้ของคุณว่ามีแง่มุมใดบ้างที่สามารถยกเว้นได้ เช่น ค่าธรรมเนียมการสมัครหรือค่าธรรมเนียมการดำเนินการ ผู้ให้กู้บางรายจะรวมค่าธรรมเนียมการสมัครและการดำเนินการไว้ในค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ ในขณะที่รายอื่นๆ จะไม่รวม ดังนั้นอย่าลืมถาม

ส่วนหนึ่งของการได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองคือการทำให้แน่ใจว่าบ้านนั้นคุ้มค่ากับราคาที่ขอและเป็นเจ้าของโดยบุคคลที่บอกว่าพวกเขาเป็นเจ้าของ ที่ผู้ให้กู้จำนองต้องทำบ้าง ความขยันหมั่นเพียรและค่าใช้จ่ายของสิ่งนั้นจะถูกส่งต่อไปยังผู้กู้ ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย ได้แก่ การค้นหาชื่อ การประเมิน และการตรวจบ้าน ผู้กู้ยังต้องการประกันชื่อซึ่งมักจะซื้อจากผู้ประกันตนที่ธนาคารต้องการ

คำสำคัญคือ "ที่ต้องการ" นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้ต้องการให้คุณใช้ผู้ขายที่เป็นบุคคลที่สาม แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้น ผู้ยืมสามารถซื้อบริการบางอย่างเพื่อให้ได้ราคาที่ต่ำกว่า เอามา ประกันชื่อ, ตัวอย่างเช่น. ผู้ให้บริการที่ผู้ให้กู้แนะนำอาจเรียกเก็บเงิน X ในแต่ละเดือนเป็นเบี้ยประกัน แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าผู้กู้ไม่สามารถติดต่อกับคู่แข่งเพื่อดูว่าพวกเขาเรียกเก็บเงินอะไร การตรวจสอบและสำรวจบ้านก็เช่นเดียวกัน ราคาจะแตกต่างกันไปตามผู้ขายซึ่งเป็นสาเหตุที่การช็อปปิ้งสามารถช่วยประหยัดเงินได้ อย่างไรก็ตาม ในท้ายที่สุด ผู้ให้กู้จำนองของคุณจะต้องลงชื่อออกจากผู้ขายเพื่อให้กระบวนการจำนองดำเนินไป

เมื่อพูดถึง การประเมินค่าแต่อย่าหวังว่าจะประหยัด ผู้ให้กู้สั่งการประเมินในนามของคุณ

เจรจากับผู้ให้กู้ล่วงหน้า

วิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการลดต้นทุนการปิดบัญชีคือการพิจารณาล่วงหน้าในขณะที่คุณกำลังซื้อหาผู้ให้กู้จำนอง เจ้าของบ้านส่วนใหญ่รู้จักที่จะพูดคุยกับนายหน้าจำนองสองสามรายเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับเงินกู้ของพวกเขา แต่แล้วก็ล้มเหลวที่จะใช้กลยุทธ์เดียวกันนี้เมื่อต้องปิดค่าใช้จ่าย ผู้ให้กู้รายหนึ่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีมากกว่ารายอื่นตามท้องถนน ด้วยข้อมูลดังกล่าว คุณสามารถติดต่อผู้ให้กู้ที่คุณต้องการเพื่อดูว่าจะทำให้คุณมีเวลาพักหรือไม่

อุตสาหกรรมการจำนองมีการแข่งขันสูง และผู้ให้กู้หลายรายมีช่องว่างในแง่ของค่าธรรมเนียมที่ส่งถึงคุณ ระวังแม้ว่าหากผู้ให้กู้เสนอเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี การแลกเปลี่ยนมักจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นตลอดอายุเงินกู้

ประหยัดค่าประกันบ้าน

ผู้ให้กู้ทุกคนจะต้องมี ประกันเจ้าของบ้านแต่การที่คุณจะได้รับมันผ่านผู้ให้กู้ของคุณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนได้ รับใบเสนอราคาจากบริษัทประกันภัยหรือนายหน้าอย่างน้อยสามแห่ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใช้จำนวนเงินความคุ้มครองเท่ากัน

บรรทัดล่าง

การซื้อบ้านเป็นความพยายามที่มีราคาแพง ผู้ซื้อบ้านไม่เพียงต้องจ่ายเงินดาวน์ 20% เท่านั้น แต่ยังต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและค่าธรรมเนียมทนายความด้วย แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับการแบ่งจากทนายความของคุณ คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่ผู้ให้กู้ของคุณส่งต่อให้กับคุณได้ การเลือกซื้อบริการของบุคคลที่สาม เช่น การตรวจบ้านและการสำรวจ ทำให้คุณประหยัดเงินได้มาก การขอส่วนลดจากค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อจากผู้ให้กู้จะช่วยเพิ่มเงินออม ทำให้ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณสามารถจัดการได้ง่ายขึ้นเล็กน้อย