คุณไว้ใจทรัสตีของคุณได้ไหม?

ทนายความและ ที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ใช้กันทั่วไป ไว้วางใจ ในช่วง การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ กระบวนการ. พวกเขาช่วยในการกระจายการถือครองเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างไปถึงบุคคลและหน่วยงานที่ถูกต้อง นอกจากนี้ยังย่อให้เล็กสุดได้ ภาษีที่ดิน. โดยพื้นฐานแล้วจะช่วยให้คุณสามารถลบ ทรัพย์สิน จากทรัพย์สมบัติของท่าน เพื่อส่งต่อความมั่งคั่งให้แก่ท่าน ผู้รับผลประโยชน์. คุณยังสามารถวาง a ประกันชีวิต นโยบายภายในความไว้วางใจ

ฟังดูดีใช่มั้ย? แต่แน่นอนว่ามีการจับ ความไว้วางใจมักจะดีเท่า ผู้ดูแลผลประโยชน์ รับผิดชอบมัน อ่านต่อไปในขณะที่เราตรวจสอบบทบาทสำคัญของผู้ดูแลผลประโยชน์และค้นพบวิธีตรวจสอบให้แน่ใจว่าหน้าที่ของคุณดำเนินการอย่างถูกต้อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับเครื่องมือที่ซับซ้อน เช่น การประกันภัย

ประกันภัยที่เชื่อถือได้

ประกันชีวิตที่อยู่ในทรัสต์เรียกว่า ประกันชีวิตที่เชื่อถือได้ (โทลี); มันคล้ายกับ ธนาคารที่เป็นเจ้าของ และ ประกันชีวิตของบริษัท. เช่นเดียวกับความไว้วางใจอื่น ๆ กองทุนประกันวินาศภัย มีเอกสารระบุตัวทรัสตีของตราสาร น่าเสียดาย ในขณะที่ผู้ดูแลผลประโยชน์มักจะทำงานพื้นฐานให้เสร็จลุล่วง ความขัดแย้งและปัญหาอาจเกิดขึ้นได้เมื่อ ผู้ดูแลไม่เข้าใจว่าความจงรักภักดีของพวกเขาควรอยู่ที่ใดและจะจัดการกับปัญหาทางการเงินที่ซับซ้อนที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างไร งาน.

ผู้ดูแลผลประโยชน์ทั้งหมดแบก ความไว้วางใจ ความรับผิดชอบต่อผู้รับผลประโยชน์จากทรัสต์ ผู้ดูแลทรัพย์สินต้องจัดการทรัพย์สินกองทรัสต์ให้สอดคล้องกับความต้องการของผู้รับผลประโยชน์ นี่เป็นแนวคิดสำคัญที่ต้องเข้าใจ ความต้องการของผู้รับผลประโยชน์มีความสำคัญสูงสุด—ไม่ใช่ความต้องการของบุคคลที่สร้างความไว้วางใจ นี่เป็นเรื่องยากสำหรับผู้ดูแลผลประโยชน์หลายคน เนื่องจากมีความเป็นไปได้จริงที่ผู้ดูแลผลประโยชน์ไม่เคยพบกับผู้รับผลประโยชน์ของทรัสต์ บ่อยครั้ง ผู้ดูแลผลประโยชน์จะพบเฉพาะกับบุคคลที่สร้างความไว้วางใจเท่านั้น สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถามว่าผู้ดูแลผลประโยชน์สามารถบรรลุความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจกับคนที่พวกเขาไม่รู้จักได้อย่างไร

โดยทั่วไปแล้ว ผู้รับผลประโยชน์ของ TOLI มีความปรารถนาที่จะเพิ่มความมั่งคั่งสูงสุดที่พวกเขาจะได้รับเมื่อมีการแจกจ่ายทรัพย์สินของทรัสต์ สิ่งนี้ต้องการให้ผู้ดูแลผลประโยชน์ จัดการอย่างแข็งขัน กรมธรรม์ประกันภัยหรือกรมธรรม์ที่เป็นของทรัสต์

การจัดการเชิงรุกจะกำหนดว่านโยบายนั้นดำเนินการตามการคาดการณ์ที่แสดงไว้ในภาพประกอบการประกันชีวิตเดิมหรือไม่ เป็นเรื่องปกติสำหรับนโยบายที่จะ ผลงานไม่ดี เนื่องจากใช้สมมติฐานเชิงรุกในภาพประกอบต้นฉบับ ส่งผลให้การลงทุนไม่สดใส บัญชีย่อย (สำหรับนโยบายตัวแปร) หรือสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ท้าทายสำหรับการประกันภัย ผู้ให้บริการ.

การจัดการนโยบายอย่างจริงจังยังกำหนดให้ผู้ดูแลผลประโยชน์พยายามระบุนโยบายทางเลือกที่อาจสอดคล้องกับความต้องการของผู้รับผลประโยชน์มากขึ้น นวัตกรรมล่าสุดในอุตสาหกรรมประกันชีวิตได้แสดงกรมธรรม์ที่ขายไปแล้วในอดีตที่ล้าสมัย นโยบายที่คงไว้ในรูปแบบเดิมและไม่ได้รับการทบทวนทุกสองหรือสามปีมักจะถูกแทนที่ด้วยนโยบายที่น่าสนใจกว่า นโยบายที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้นสามารถดำเนินการได้สูงขึ้น ผลประโยชน์การเสียชีวิต เท่ากันหรือต่ำกว่านั้น พรีเมี่ยม. นอกจากนี้ยังอาจช่วยให้สามารถรักษาผลประโยชน์การเสียชีวิตได้โดยไม่จำเป็นต้องชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม

ผู้ดูแลผลประโยชน์ปฏิบัติตามความรับผิดชอบหรือไม่?

น่าเสียดายที่ผู้ดูแลทรัพย์สินจำนวนมากขาดทักษะที่จำเป็นในการดูแลประกันชีวิตที่น่าเชื่อถือ ผู้ที่ก่อตั้งทรัสต์ที่ได้รับทุนจากการประกันชีวิตมักจะมองหาเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ อย่างไรก็ตาม คนเหล่านี้มักไม่ค่อยมีความรู้เกี่ยวกับการจัดการประกันชีวิตอย่างรอบคอบ ตัวเลือกยอดนิยมอื่น ๆ คือที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ เช่น a ที่ปรึกษาทางการเงิน, นักบัญชีหรือทนายความ

อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว ไม่มีการรับประกันว่าที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้จะเชี่ยวชาญในเรื่องที่จำเป็นในการดูแล TOLI อย่างมีประสิทธิภาพ คดีต่างๆ ของศาลยืนยันว่าไม่ว่าผู้ดูแลผลประโยชน์จะเป็นเพื่อน สมาชิกในครอบครัว หรือผู้เชี่ยวชาญ พวกเขามักจะไม่ปฏิบัติตามความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจ

การขาดการติดตามที่แสดงโดยผู้ไว้วางใจไม่ใช่สิ่งที่ควรพิจารณาอย่างไม่ใส่ใจ ผู้รับมอบฉันทะผูกพันมากกว่ามาตรฐานทางจริยธรรมที่กำหนดโดยวิชาชีพของตน (ผู้เชี่ยวชาญ เช่น ทนายความ นักบัญชี นักวางแผนทางการเงิน, และ นายหน้าซื้อขายหุ้น ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานทางจริยธรรมที่กำหนดโดยคณะกรรมการวิชาชีพซึ่งได้รับอนุญาต)

นอกจากนี้ยังอยู่ภายใต้ข้อกำหนดเพิ่มเติมที่พบใน พระราชบัญญัติผู้ลงทุนที่มีความรอบคอบสม่ำเสมอ, กฎผู้ดูแลผลประโยชน์ที่รอบคอบ, the สำนักงานบัญชีกลางสกุลเงินและหน่วยงานของรัฐด้านการธนาคาร หน่วยงานเหล่านี้ได้กำหนดกฎเกณฑ์และข้อบังคับเพื่อพยายามป้องกันผู้รับผลประโยชน์จากผลที่ตามมาที่เกี่ยวข้องกับการได้รับคำแนะนำที่ไม่ดีจากที่ปรึกษาที่ไร้ความสามารถอย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมบริการทางการเงินส่วนใหญ่ กฎเกณฑ์ไม่สามารถปกป้องผู้คนได้ เว้นแต่จะมีบทบาทอย่างแข็งขันในการรายงานกรณีที่ตนเป็นผู้รับความยากจน คำแนะนำ.

รับหน้าที่

การสอบถามผู้ดูแลผลประโยชน์เป็นหนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่จะมีบทบาทอย่างแข็งขัน ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ผู้รับผลประโยชน์อาจต้องการถาม:

• นโยบายมีประสิทธิภาพอย่างไรเมื่อเทียบกับความคาดหวัง?
• ครั้งสุดท้ายที่มีการทบทวนกรมธรรม์ประกันชีวิตคือเมื่อไหร่?
• มีนโยบายอื่น ๆ ในตลาดที่อาจทำงานได้ดีกว่าในการตอบสนองความต้องการของฉันและข้อกำหนดที่แสดงในเอกสารทรัสต์หรือไม่?
• มี อันดับเครดิต ของบริษัทประกันที่ออกกรมธรรม์เสื่อม?
• การจัดสรรบัญชีย่อยยังคงสอดคล้องกับนโยบายการลงทุนหรือไม่?

อย่าแปลกใจถ้าผู้ดูแลตอบคำถามของคุณด้วยการจ้องมองที่ว่างเปล่า

บรรทัดล่าง

ประกันชีวิตที่น่าเชื่อถือทำหน้าที่เป็นส่วนสำคัญในแผนอสังหาริมทรัพย์ของบุคคลจำนวนมาก ไม่ใช่ผู้พิทักษ์ทุกคนที่มีคุณสมบัติพอที่จะบรรลุความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายจากพวกเขา หากคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์จากทรัสต์ประกัน การติดตามดูแลทรัสตีของคุณอย่างแข็งขันเป็นสิ่งสำคัญ บุคคลนี้ควรจะให้บริการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ มีเงินในไลน์เยอะมาก