คำจำกัดความความรับผิดทั่วไปทางการค้า (CGL)
ความรับผิดทั่วไปทางการค้า (CGL) คืออะไร
ความรับผิดทั่วไปทางการค้า (CGL) เป็นประเภทของ ประกันภัย นโยบายที่ให้ความคุ้มครองแก่ธุรกิจสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกาย การบาดเจ็บส่วนบุคคล และความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากการดำเนินธุรกิจ ผลิตภัณฑ์ หรือการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นในสถานที่ของธุรกิจ ทางการค้า ความรับผิดทั่วไป ถือเป็นการประกันภัยธุรกิจแบบครบวงจร แม้ว่าจะไม่ครอบคลุมความเสี่ยงทั้งหมดที่ธุรกิจอาจเผชิญ
ประเด็นที่สำคัญ
- ความรับผิดทั่วไปทางการค้า (CGL) เป็นรูปแบบของการประกันภัยที่ครอบคลุมซึ่งให้ความคุ้มครองในกรณีที่เกิดความเสียหายหรือการบาดเจ็บที่เกิดจากการดำเนินธุรกิจหรือผลิตภัณฑ์หรือในสถานที่ของธุรกิจ
- นโยบาย CGL มีอยู่ 2 ประเภท ได้แก่ นโยบายที่มีการอ้างสิทธิ์ซึ่งครอบคลุมการอ้างสิทธิ์โดยไม่คำนึงว่าเหตุการณ์จะเกิดขึ้นเมื่อใด และนโยบายการเกิดขึ้นที่เหตุการณ์ต้องเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่กำหนด
- บริษัทสามารถเพิ่มบริษัทหรือบุคคลอื่นๆ ที่พวกเขาทำสัญญากับกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางการค้าของตนเป็น “ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม”
การทำความเข้าใจความรับผิดทั่วไปทางการค้า (CGL)
นโยบายความรับผิดทั่วไปทางการค้ามีระดับความคุ้มครองที่แตกต่างกัน นโยบายอาจรวมถึงการครอบคลุมสถานที่ ซึ่งปกป้องธุรกิจจากการเรียกร้องที่เกิดขึ้นบนที่ตั้งทางกายภาพของธุรกิจในระหว่างการดำเนินธุรกิจปกติ นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงความคุ้มครองการบาดเจ็บทางร่างกายและความเสียหายต่อทรัพย์สินซึ่งเป็นผลมาจากผลิตภัณฑ์หรือบริการสำเร็จรูปที่ทำในสถานที่อื่น
สามารถซื้อความคุ้มครองความรับผิดส่วนเกินได้เพื่อให้ครอบคลุมการเรียกร้องที่เกินขอบเขตของนโยบาย CGL นโยบายความรับผิดทั่วไปทางการค้าบางอย่างอาจมีข้อยกเว้นสำหรับการดำเนินการที่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่น นโยบายอาจไม่ครอบคลุมต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเรียกคืนผลิตภัณฑ์
เมื่อซื้อประกันความรับผิดทั่วไปเชิงพาณิชย์ ธุรกิจต้องแยกความแตกต่างระหว่าง a นโยบายการอ้างสิทธิ์ และ an นโยบายการเกิด. นโยบายการเคลมให้ความคุ้มครองทุกครั้งที่มีการเรียกร้อง โดยไม่คำนึงว่าเหตุการณ์การเรียกร้องจะเกิดขึ้นเมื่อใด นโยบายการเกิดจะแตกต่างออกไปโดยครอบคลุมการเรียกร้องที่เหตุการณ์การอ้างสิทธิ์เกิดขึ้นในช่วงเวลาของนโยบายแม้ว่านโยบายจะหมดอายุแล้วก็ตาม
นอกเหนือจากนโยบายความรับผิดทั่วไปทางการค้าแล้ว ธุรกิจอาจซื้อกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองความเสี่ยงทางธุรกิจอื่นๆ ตัวอย่างเช่น ธุรกิจอาจซื้อความคุ้มครองความรับผิดในการจ้างงานเพื่อปกป้องตนเองจากการเรียกร้องที่เกี่ยวข้องกับการล่วงละเมิดทางเพศ การเลิกจ้างโดยมิชอบ และการเลือกปฏิบัติ นอกจากนี้ยังอาจซื้อประกันเพื่อครอบคลุมข้อผิดพลาดและการละเว้นในงบการเงิน รวมทั้งคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการกระทำของกรรมการและเจ้าหน้าที่
ข้อพิจารณาพิเศษ
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการทางธุรกิจ บริษัทอาจจำเป็นต้องตั้งชื่อบริษัทหรือบุคคลอื่นเป็น "ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม" ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางการค้าของตน นี่เป็นเรื่องปกติเมื่อธุรกิจทำสัญญากับนิติบุคคลอื่น ตัวอย่างเช่น หากอู่ซ่อมรถยนต์ทำสัญญากับ ABC Co. เพื่อให้บริการทำความสะอาดสำหรับพวกเขา สิ่งอำนวยความสะดวก ABC Co. อาจกำหนดให้เจ้าของโรงรถเพิ่ม ABC Co. เป็น "ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม" ในความรับผิดทั่วไปทางการค้าของตน ความคุ้มครอง
ตัวอย่างความรับผิดทั่วไปทางการค้า (CGL)
ตัวอย่างบางส่วนที่อาจต้องใช้ CGL ได้แก่:
- ลูกค้าเข้ามาในที่ทำงานของคุณซึ่งเพิ่งทำความสะอาดและขัดพื้นไปเมื่อเร็วๆ นี้ ส่งผลให้พื้นลื่นมาก ลูกค้าลื่นล้มกับพื้นขาหัก
- พนักงานบริษัทไฟฟ้ารายหนึ่งของคุณไปเยี่ยมบ้านเพื่อทำงานเดินสายไฟฟ้า และบังเอิญทำให้เกิดไฟไหม้ในบ้านของลูกค้า
- โฆษณาที่คุณวางส่งผลให้เกิดบุคคลที่อ้างว่าหมิ่นประมาทหรือใส่ร้าย