เจ้าหนี้มีประกันคืออะไร?

เจ้าหนี้มีประกันคืออะไร?

เจ้าหนี้มีหลักประกันใดๆ เจ้าหนี้ หรือผู้ให้กู้ที่เกี่ยวข้องกับการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนโดย หลักประกัน. ผลิตภัณฑ์สินเชื่อมีหลักประกันมีหลักประกัน ในกรณีเงินกู้มีหลักประกัน หลักประกัน หมายถึง ทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันในการชำระหนี้เงินกู้นั้น ในกรณีที่ผู้ยืมผิดนัดในการชำระคืนเงินกู้ที่มีหลักประกัน ทรัพย์สินจะถูกริบไปยังเจ้าหนี้ที่มีหลักประกัน

ทำความเข้าใจกับเจ้าหนี้มีหลักประกัน

เจ้าหนี้มีประกันสามารถเป็นหน่วยงานต่างๆ ได้ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะเป็น

สถาบันการเงิน. เจ้าหนี้มีประกันอาจเป็นผู้ถืออสังหาริมทรัพย์ จำนอง, ธนาคารที่มีภาระผูกพันในสินทรัพย์ทั้งหมด, ผู้ให้กู้ลูกหนี้, ผู้ให้กู้อุปกรณ์ หรือผู้ถือภาระผูกพันตามกฎหมาย รวมถึงนิติบุคคลประเภทอื่นๆ

หากผู้ยืมผิดนัดในผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีหลักประกัน เจ้าหนี้มีประกันมีสิทธิตามกฎหมายในทรัพย์สินที่มีหลักประกันที่ใช้เป็นหลักประกัน ทรัพย์สินที่มีหลักประกันอาจถูกยึดโดยเจ้าหนี้มีประกันและขายเพื่อชำระหนี้ที่เหลืออยู่ หลักประกันที่จำนำเพิ่มแหล่งการชำระคืนที่สองให้กับเจ้าหนี้ ซึ่งหมายความว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่า เจ้าหนี้เพื่อขยายการเสนอสินเชื่อ (นี่คือสาเหตุที่อัตราดอกเบี้ยอาจลดลงสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีหลักประกันและการค้ำประกัน เงินกู้)

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อสถาบันที่มีหลักประกันเทียบกับเงินกู้ พันธบัตรองค์กรที่มีหลักประกัน

ในขณะที่สถาบันการเงินอาจออกเงินกู้ที่มีหลักประกันให้กับทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ แต่ประเภทของหลักประกันที่พวกเขายอมรับขึ้นอยู่กับผู้กู้

สถาบันการเงินหลายแห่งเสนอทางเลือกในการให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันแก่ผู้บริโภค หลักประกันทั่วไปที่ผู้ให้กู้มีหลักประกันยอมรับ ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ เครื่องประดับ และงานศิลปะ สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเนื่องจากได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกัน (และทำให้ความเสี่ยงลดลงสำหรับผู้ให้กู้) ซึ่งมักจะส่งผลให้ต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ย สำหรับผู้บริโภค

เจ้าหนี้มีประกันได้รับความสำคัญมากกว่า จูเนียร์ เจ้าหนี้ถ้าผู้กู้สถาบันกลายเป็น ล้มละลาย. หากเป็นบริษัท เลิกกิจการ, หลักประกันที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงสินเชื่อที่มีหลักประกันสามารถใช้เพื่อชำระหนี้เจ้าหนี้ที่มีหลักประกันเท่านั้น น่าสังเกต ข้อสันนิษฐานคือมูลค่าตลาดยุติธรรมของหลักประกันสูงกว่าจำนวนเงินกู้ แต่ถ้าต่ำกว่า หนี้จะได้รับชำระเพียงบางส่วนเท่านั้น ดังนั้น โปรไฟล์ความเสี่ยงจึงได้รับการปรับปรุงอย่างมากแต่ไม่ได้ถูกกำจัดออกไป

ธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่ำของ ค่าเริ่มต้น อาจจำนำหลักประกันประเภทต่าง ๆ ในข้อตกลงสินเชื่อ นี่เป็นข้อได้เปรียบเพราะช่วยให้พวกเขาได้รับสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด

สินเชื่อรวมยังสามารถจัดโครงสร้างเพื่อรวมการตั้งสำรองสำหรับหลักประกัน กับ เงินกู้ร่วมนักลงทุนหลายรายมีส่วนร่วมในเงินกู้ที่มีโครงสร้าง บริษัทและผู้จัดการการจัดจำหน่ายอาจใช้หลักประกันเพื่อเสนอเงื่อนไขความเสี่ยงที่ต่ำกว่าให้กับนักลงทุน (หรือ ซินดิเคททั้งหมดอาจได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันเพื่อลดความเสี่ยงสำหรับผู้กู้ทั้งหมดอย่างครอบคลุม ที่เกี่ยวข้อง).

นอกเหนือจากสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อสถาบัน เจ้าหนี้มีประกันอาจเสนอพันธบัตรองค์กรเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อมีหลักประกันประเภทหนึ่ง พันธบัตรของ บริษัท สามารถค้ำประกันได้ผ่านการจัดเตรียมเงินกู้บางอย่าง ในการลงทุน พันธบัตรองค์กรที่มีหลักประกันถือเป็นความเสี่ยงที่ต่ำกว่าสำหรับนักลงทุน พันธบัตรบริษัทมีโครงสร้างและออกในนามของบริษัทผ่านผู้จัดการการจัดจำหน่าย

ข้อพิจารณาพิเศษ

ในข้อตกลงสินเชื่อที่มีหลักประกัน ข้อกำหนดของสัญญามักจะรวมถึงข้อกำหนดที่ช่วยให้ผู้ให้กู้ได้รับภาระในทรัพย์สินหลักประกัน ภาระผูกพันให้สิทธิตามกฎหมายแก่ผู้ให้กู้ในการยึดทรัพย์สินหรือทรัพย์สินที่ได้รับการกำหนดให้เป็นหลักประกันเพื่อชำระหนี้หากไม่ตรงตามเงื่อนไขการชำระเงิน NS lien ช่วยให้ผู้ให้กู้ได้รับอนุมัติทางกฎหมายจากศาลให้ยึดทรัพย์สินได้โดยง่าย