หนี้สินสุทธิต่อคำจำกัดความส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์

หนี้สินสุทธิต่ออัตราส่วนส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์คืออะไร?

หนี้สินสุทธิต่อส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์ คือ อัตราส่วนหนี้สินของผู้เอาประกันภัย รวมถึงการเรียกร้องที่ยังไม่ได้ชำระ ข้อผิดพลาดในการประมาณการสำรอง และ เบี้ยประกันภัยรอรับให้กับส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์ เรียกอีกอย่างว่าอัตราส่วนหนี้สินสุทธิ อัตราส่วนหนี้สินสุทธิต่อผู้ถือกรมธรรม์หมายถึง ความเสี่ยงที่สำรองการสูญเสียของผู้ประกันตนจะไม่ครอบคลุมการเรียกร้องของตนทำให้ต้องจุ่มลงในผู้ถือกรมธรรม์ ส่วนเกิน อัตราส่วนมักจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์

หนี้สินสุทธิต่อส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์เป็นอย่างไร

บริษัท ประกันภัยจะกันเงินสำรองเพื่อชดเชยหนี้สินที่เกิดจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตามกรมธรรม์ที่ตนรับประกัน เงินสำรองขึ้นอยู่กับค่าประมาณของการสูญเสียที่ผู้ประกันตนอาจเผชิญในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งหมายความว่าเงินสำรองอาจเพียงพอหรืออาจไม่ครอบคลุมหนี้สิน ต้องใช้ประมาณการจำนวนสำรอง ประมาณการทางคณิตศาสตร์ประกันภัย ตามประเภทของกรมธรรม์ที่รับประกัน

ตัวบ่งชี้ความสามารถในการละลาย

หนี้สินสุทธิต่อส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์แตกต่างไปจากอัตราส่วนตามปริมาณสำรองที่ขาดทุนเนื่องจากขาดทุน เงินสำรองไม่ได้แสดงถึงหนี้สินมากเท่ากับกองทุนสำหรับวันที่ฝนตกสำหรับศักยภาพ หนี้สิน.

ผู้ประกันตนมีความยืดหยุ่นในการรายงานการเงินและสามารถใช้เงินสำรองที่สูญเสียเป็นแหล่งของ รายได้ที่ราบรื่น. สำหรับผู้ประกันตนบางราย หนี้สินส่วนใหญ่มาจากการสำรองค่าใช้จ่ายด้านขาดทุนและค่าปรับค่าเสียหาย การประมาณการของเงินสำรองเหล่านี้ส่งผลต่อการประเมินมูลค่าของผู้ประกันตนโดยผู้ลงทุน บริษัทประกันอาจประเมินความสูญเสียอย่างผิดๆ โดยไม่มีเจตนาทุจริต แต่อาจจงใจบิดเบือนตัวเลขดังกล่าว

หน่วยงานกำกับดูแลให้ความสำคัญกับหนี้สินสุทธิต่ออัตราส่วนส่วนเกินของผู้ถือกรมธรรม์ เนื่องจากเป็นตัวบ่งชี้ถึงปัญหาการละลายที่อาจเกิดขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอัตราส่วนดังกล่าวสูง ตามที่สมาคมกรรมการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) ระบุว่าอัตราส่วนที่น้อยกว่าสองร้อยเปอร์เซ็นต์ถือว่ายอมรับได้ หากบริษัทประกันจำนวนหนึ่งมีอัตราส่วนที่มากกว่าที่ถือว่ายอมรับได้ นี่อาจเป็นตัวบ่งชี้ว่าบริษัทประกันอาจจุ่มเงินสำรองมากเกินไปเพื่อจ่ายผลกำไร

ผู้บริโภคสามารถค้นหาอัตราส่วนนี้และอัตราส่วนอื่นๆ สำหรับผู้ประกันตนได้จาก The NAIC ระบบข้อมูลกฏระเบียบการประกันภัย (IRIS) ซึ่งเป็นชุดเครื่องมือและฐานข้อมูลการวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ที่ออกแบบมาเพื่อให้หน่วยงานประกันของรัฐได้รับ แนวทางบูรณาการในการคัดกรองและวิเคราะห์สถานะทางการเงินของผู้ประกันตนที่ดำเนินงานภายในของตน รัฐ

IRIS ซึ่งพัฒนาโดยหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยของรัฐที่เข้าร่วมในคณะกรรมการ NAIC มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือรัฐ แผนกประกันภัยในการกำหนดเป้าหมายทรัพยากรไปยังผู้ประกันตนที่ต้องการความสนใจด้านกฎระเบียบมากที่สุด IRIS ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อแทนที่ความพยายามในการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ในเชิงลึกของหน่วยงานประกันของรัฐแต่ละแห่ง เช่น การวิเคราะห์ทางการเงินหรือการตรวจสอบ