อัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อค่าครองชีพของคุณอย่างไร
จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ยังไม่มีการพูดถึงเรื่องเงินเฟ้อ และด้วยเหตุผลที่ดี ในช่วงปลายปี 2019 อัตราเงินเฟ้อประจำปีโดยรวมอยู่ที่ประมาณ 1.8% ตาม ดัชนีราคาผู้บริโภค (ดัชนีราคาผู้บริโภค). ในทำนองเดียวกัน กระทรวงเกษตรของสหรัฐฯ รายงานว่าราคาขายปลีกอาหารในเดือนกุมภาพันธ์ 2020 สูงขึ้น 1.8% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว
อย่างไรก็ตาม ในช่วงฤดูร้อนปี 2564 อัตราเงินเฟ้อเริ่มกลับมาเป็นเหมือนเดิมอีกครั้ง โดยราคาผู้บริโภคในสหรัฐฯ บันทึกการเพิ่มขึ้นรายปีครั้งใหญ่ที่สุดในรอบกว่า 13 ปี ราคาที่สูงขึ้นจะคงอยู่หรือเป็นเพียงชั่วคราวอันเป็นผลมาจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจจากการระบาดใหญ่ของ COVID-19 ยังคงต้องคอยดู
อย่างไรก็ตาม เราเคยผ่านช่วงเวลาเงินเฟ้อที่เลวร้ายมาแล้ว ยังคงมีการพูดถึงอัตราเงินเฟ้อและค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นอยู่เสมอ แต่คำเหล่านี้หมายถึงอะไรจริงๆ และที่สำคัญที่สุด สิ่งเหล่านี้ส่งผลต่อชีวิตประจำวันของคุณอย่างไร?
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราเงินเฟ้อวัดการเพิ่มขึ้นของราคาสินค้าและบริการ หรือกำลังซื้อของเงินดอลลาร์ที่ลดลง
- ค่าครองชีพวัดการเปลี่ยนแปลงขึ้นหรือลงของความจำเป็นพื้นฐานของชีวิต เช่น อาหาร ที่อยู่อาศัย และการดูแลสุขภาพ
- ราคาบ้านได้รับผลกระทบจากหลายปัจจัย แต่ปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งคือต้นทุนการกู้ยืม
ความแตกต่างระหว่างอัตราเงินเฟ้อและค่าครองชีพ
ผู้คนมักใช้วลีเงินเฟ้อและค่าครองชีพราวกับว่ามีความหมายเหมือนกัน ไม่เหมือนกันแม้ว่าจะเกี่ยวข้องกันอย่างใกล้ชิด
- เงินเฟ้อ เป็นภาพใหญ่ เมื่อต้นทุนสินค้าและบริการสูงขึ้น กำลังซื้อของเงินดอลลาร์ก็ลดลง อัตราเงินเฟ้อมักจะวัดจากการเปลี่ยนแปลงในดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ซึ่งเป็นการวัดรายเดือนโดย สำนักสถิติแรงงาน (BLS) ที่เฉลี่ยต้นทุนของตะกร้าสินค้าและบริการจากพื้นที่ทั่วประเทศ รายงานผลเป็นเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นหรือลดลงใน CPI
- ค่าครองชีพมีจุดเน้นที่แตกต่างกัน ตัวเลขนี้แสดงถึงต้นทุนเฉลี่ยของการยอมรับ มาตรฐานการครองชีพ รวมถึงอาหาร ที่อยู่อาศัย การขนส่ง ภาษี และการดูแลสุขภาพ ค่าครองชีพมักใช้เพื่อเปรียบเทียบความต้องการรายได้ขั้นต่ำในสถานที่ต่างๆ หากชีวิตในนิวยอร์กซิตี้มีค่าใช้จ่าย 100,000 ดอลลาร์ต่อปี ชีวิตในแชเปิลฮิลล์ รัฐนอร์ธแคโรไลน่ามีราคาประมาณ 42,000 ดอลลาร์ หรือน้อยกว่านั้น 58% ตามเครื่องคำนวณของ PayScale
ค่าครองชีพเป็นตัวเลขที่ยากมากที่จะระบุได้ และค่าครองชีพแตกต่างกันไปตามกลุ่มประชากรและภูมิภาคต่างๆ ในปี 2564 สำนักงานประกันสังคมได้เพิ่มผลประโยชน์ 1.3% เป็นค่าครองชีพ ไม่ว่าค่าครองชีพของคุณจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงในปี 2564 ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่อย่างไรและอยู่ที่ไหน
เมื่อการไปมีราคาแพง
คนส่วนใหญ่รู้สึกถึงผลกระทบของค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นในชีวิตประจำวันของพวกเขา แต่ราคาที่สูงขึ้นส่งผลกระทบต่อชนชั้นกลางอย่างแรง และคนจ่ายที่ต่ำกว่าก็หนักกว่า
5%
อัตราเงินเฟ้อประจำปีที่คาดการณ์ไว้ในสหรัฐอเมริกาในปี 2564 ซึ่งสูงที่สุดในรอบกว่าทศวรรษ
ค่าอาหาร น้ำมัน และค่าสาธารณูปโภคที่สูงขึ้นหมายถึงเงินที่น้อยลงสำหรับการออมหรือการใช้จ่ายตามดุลยพินิจ เพื่อเป็นการชดเชย ผู้บริโภคซื้อน้อยลง เปลี่ยนไปใช้สินค้าทดแทนที่ถูกกว่า หรือมองหาการต่อรองราคายากขึ้น
ปัจจัยเงินเดือน
เป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่จะติดตามค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นเมื่อเงินเดือนของคุณไม่เติบโตในอัตราที่ใกล้เคียงกัน และนี่คือที่มาของข่าวดี
จากข้อมูลของสำนักสถิติแรงงาน รายได้ประจำสัปดาห์ของผู้มีรายได้เต็มเวลาอยู่ที่ 990 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สองของปี 2564 ซึ่งลดลง 1.2% จากปีก่อนหน้า การลดลงนั้นสามารถเพิ่มนอกเหนือจากต้นทุนเงินเฟ้อ
เงินเฟ้อส่งผลต่อตลาดที่อยู่อาศัยอย่างไร
คุณคิดว่าอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นหมายถึงราคาอสังหาริมทรัพย์ที่สูงขึ้น และนั่นก็มักจะเป็นกรณีนี้ อย่างน้อยในช่วงเริ่มต้นของการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้ออย่างมีนัยสำคัญ แต่แล้วสิ่งต่าง ๆ ก็อาจซับซ้อน
เพื่อให้อัตราเงินเฟ้ออยู่ภายใต้การควบคุม คณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐ (FOMC) มักจะก้าวเข้ามาและยกระดับ อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ใช้ Federal Reserve Bank
เมื่อต้นทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัยสูงขึ้น ผู้บริโภคจำนวนมากถูกบีบออกจากตลาด ส่งผลให้ยอดขายบ้านชะลอตัว ด้วยบ้านในตลาดเป็นเวลานาน ผู้ขายมักจะลดราคาขอเพื่อดึงดูดผู้ซื้อ
อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงช่วยให้ตลาดที่อยู่อาศัยในสหรัฐฯ ฟื้นตัวได้หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551-2552 และอีกครั้งในช่วงการระบาดใหญ่ของ COVID19