คำจำกัดความการล็อคอัตราการจำนอง

เงินฝากล็อคอัตราการจำนองคืออะไร?

ค่าเงินประกันการจำนองเป็นค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บเพื่อล็อคค่า a ดอกเบี้ยจำนอง อัตราสำหรับช่วงระยะเวลาหนึ่ง โดยคาดว่าผู้กู้จะจำนองไว้เป็นทุนภายในระยะเวลานั้น

ยิ่งระยะเวลาล็อคนานเท่าใด การฝากเงินก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น เงินฝากล็อคจะเครดิตกลับคืนให้กับผู้ยืมเมื่อ จำนอง กองทุน หากผู้ยืมเดินออกจากสัญญาจำนองและล็อค พวกเขาจะสูญเสียเงินประกันล็อค

วิธีการคำนวณเงินฝากล็อคอัตราการจำนอง

การคำนวณจำนวนเงินฝากเกี่ยวข้องกับการคูณอย่างง่าย ขั้นแรก ให้หาเปอร์เซ็นต์ที่เรียกเก็บสำหรับเงินฝากอัตรา จากนั้นคูณด้วยจำนวนจำนอง

$\text{เงินฝากล็อคอัตราจำนอง}=\text{จำนวนจำนอง}\ast \text{เงินฝาก \%}$

เงินประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย=จำนวนจำนอง∗เงินฝาก %

ค่าธรรมเนียมสำหรับการล็อคอัตราอาจมีตั้งแต่ 0.25% ถึง 0.5% ของจำนวนเงินจำนองของคุณ ตัวอย่างเช่น สำหรับเงินกู้จำนอง 450,000 ดอลลาร์ เงินฝากล็อกอัตรา 0.25% จะเท่ากับ 1,125 ดอลลาร์

เงินฝากล็อคอัตราการจำนองทำอะไร?

ล็อคอัตราการจำนองปกป้องผู้กู้จากการต้องจ่ายที่สูงขึ้น อัตราร้อยละต่อปี สินเชื่อจำนองควรขึ้นอัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลาระหว่างการอนุมัติสินเชื่อและเงินทุนจำนอง ผู้กู้มักจะรอจนกว่าจะพบบ้านที่จะซื้อก่อนที่จะจ่ายเงินมัดจำเพื่อล็อคอัตราของพวกเขา พวกเขาทำเช่นนั้นเพราะเวลาที่ใช้ในการหาบ้านและยอมรับข้อเสนอนั้นไม่แน่นอน

ผู้ให้กู้ใช้เงินฝากล็อคอัตราการจำนองกับ สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ โดยที่อัตราจะผูกกับอัตราผลตอบแทนของหลักทรัพย์การคลังของสหรัฐฯ การจำนองอายุ 15 ปีผูกติดอยู่กับผลตอบแทนของตั๋วเงินคลังอายุ 10 ปี ในขณะที่การจำนอง 30 ปีสอดคล้องกับผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลอายุ 30 ปี

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจได้รับผลกระทบเมื่อผลตอบแทนของหลักทรัพย์เหล่านี้เพิ่มขึ้น อันเนื่องมาจาก ธนาคารกลางสหรัฐฯ การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นหรือแนวโน้ม เช่น การเติบโตทางเศรษฐกิจที่เร็วขึ้น หรือราคาที่สูงขึ้น ซึ่งทำให้นักลงทุนพันธบัตรต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อคาดการณ์อัตราเงินเฟ้อ

ตัวอย่างวิธีการใช้เงินฝากล็อกอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เงินฝากล็อกอัตราการจำนองจะล็อกอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และคิดค่าธรรมเนียมตามอัตราประมาณ 0.25% ถึง 0.50% ของจำนวนจำนอง สำหรับการจำนอง 300,000 ดอลลาร์ ตัวอย่างเช่น จะต้องมีเงินฝาก 750 ถึง 1,500 ดอลลาร์

โดยทั่วไปการล็อกอัตราจะมีอายุตั้งแต่ 30 ถึง 60 วัน แต่ผู้ให้กู้บางรายจะขยายการล็อกอัตราเป็นเวลา 120 วันขึ้นไป ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอการล็อกอัตราฟรีตามระยะเวลาที่กำหนด แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการขยายเวลาการล็อก ผู้ยืมไม่สามารถล็อกอัตราได้จนกว่าจะถึงช่วงเริ่มต้น อนุมัติจำนอง.

ข้อจำกัดของการฝากเงินล็อกอัตราการจำนอง

การทำเงินฝากล็อกอัตราการจำนองสามารถช่วยผู้กู้ได้หลายร้อยถ้าไม่ใช่หลายพันดอลลาร์ในดอกเบี้ยจำนองในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่กระบวนการนี้ยังมีความเสี่ยง

การล็อคอินเร็วเกินไปอาจทำให้ผู้กู้พลาดอัตราที่ดีกว่าซึ่งอาจมีก่อนปิด นอกจากนี้ ผู้กู้อาจถูกบังคับให้จ่ายเงินมัดจำเพิ่มเติมเพื่อยืดอายุการล็อคเมื่อหมดอายุ นอกจากนี้ยังสามารถยกเลิกการล็อกอัตราได้หากสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้เปลี่ยนแปลงก่อนปิด เช่น คะแนนเครดิตลดลงหรือเพิ่มขึ้น อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้.