6 บัญชีตรวจสอบที่แตกต่างกัน

การตรวจสอบบัญชีเป็นส่วนสำคัญของระบบธนาคาร บัญชีเงินฝากเหล่านี้ทำให้ผู้บริโภคมีที่สำหรับฝากเงิน โอนเงิน เขียนเช็ค จ่ายบิล และทำธุรกรรมทางธนาคารตามปกติอื่นๆ เงินในบัญชีตรวจสอบมีความปลอดภัย เนื่องจากบัญชีได้รับการประกันสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝากโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)อย่างไรก็ตาม ด้วยตัวเลือกที่แตกต่างกันมากมาย คุณรู้ได้อย่างไรว่าบัญชีไหนที่เหมาะกับคุณ?

รู้สถานการณ์ของคุณ

ก่อนที่คุณจะเปิดบัญชีเช็ค คุณควรทราบตัวเลือกของคุณ ท้ายที่สุดแล้ว บัญชีตรวจสอบไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเหมือนกันทั้งหมด เช่นเดียวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ—เป็นกรณีเฉพาะสำหรับคุณ ดังนั้นบัญชีเงินฝากประจำของคุณควรช่วยเสริม ต่อไปนี้คือบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องคิดก่อนที่คุณจะไปที่ธนาคารเพื่อเปิดบัญชีของคุณ

ยอดคงเหลือรายเดือน

จำนวนเงินที่คุณวางแผนจะรักษาโดยเฉลี่ยทุกเดือนจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะเปิดบัญชีเช็คประเภทใด ยอดคงเหลือนี้จะสม่ำเสมอตลอดอายุบัญชีหรือไม่? หรือจะมียอดเงินคงเหลือสูงแค่บางช่วงระหว่างปี? บัญชีบางบัญชีมีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ—ซึ่งแสดงให้เห็นถึงข้อดีบางประการ—ดังนั้น คุณควรจำไว้เสมอว่า

ค่าธรรมเนียม

พิจารณาค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบัญชีแต่ละประเภท คุณสามารถหลีกเลี่ยงรายเดือน ค่าบริการ หากคุณรักษายอดเงินคงเหลือทุกเดือน ตรวจสอบเพื่อดูว่าบัญชีที่คุณสนใจจะเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับรายการต่างๆ เช่น ธุรกรรมเดบิตและธุรกรรมในสาขาหรือไม่ บางทีคุณอาจหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมบางอย่างได้ด้วยการหักการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับบิลจากบัญชีของคุณหรือโดยการตั้งค่า เงินฝากโดยตรง. การรู้เกี่ยวกับธนาคารและโครงสร้างค่าธรรมเนียมสำหรับแต่ละบัญชีอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการประหยัดเงินเป็นจำนวนมากหรือการใช้ค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็นหลายร้อยเหรียญในแต่ละปี

ความสนใจ

แม้ว่าคุณอาจเก็บได้ไม่มาก แต่บัญชีตรวจสอบบางบัญชีก็จ่ายดอกเบี้ย หากคุณต้องการมีรายได้เพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย จำไว้ว่าให้มากกว่านั้นหน่อย คุณสามารถหาธนาคารที่ให้ความสนใจพร้อมกับสถานที่ที่คุณสามารถทำการธนาคารได้ทุกวัน โดยทั่วไปดอกเบี้ยจะคำนวณเป็นรายวันและฝากเข้าบัญชีเช็คโดยตรงทุกสิ้นเดือน

ความสะดวก

หากคุณเป็นคนประเภทที่ชอบมีปฏิสัมพันธ์ส่วนตัว คุณอาจต้องการบัญชีเช็คที่ธนาคารที่มีสาขาจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่สามารถทำได้ คุณก็สามารถทำได้ดีกับธนาคารออนไลน์ สถาบันเหล่านี้มีไม่มาก อิฐและปูน สถานที่ตั้ง—บางแห่งไม่มีเลย—แต่มอบความสะดวกสบายในการธนาคารออนไลน์และมือถือด้วยบัตรเดบิต เนื่องจากไม่มีบริการฝากถอนธนาคารหลายแห่งจึงอนุญาตให้คุณใช้ธนาคารต่างๆ เครื่องถอนเงินอัตโนมัติ (ATM) เช่นกัน, ซึ่งทำให้การถอนเงินสดง่ายขึ้นและถูกกว่า.

ตอนนี้เราได้สรุปข้อควรพิจารณาพื้นฐานบางประการในการเลือกบัญชีเช็คแล้ว ต่อไปนี้คือรายการประเภทต่าง ๆ ที่ธนาคารส่วนใหญ่เสนอให้

ตรวจสอบบัญชีเป็นประจำ

บัญชีเงินฝากประจำช่วยให้คุณทำทุกสิ่งที่คาดหวังจากบัญชีตรวจสอบได้: ฝากและถอนเงินจากตู้เอทีเอ็ม, เขียนเช็ค, จ่ายบิล, และซื้อสินค้าโดยใช้เดบิต การ์ด. คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับสิทธิพิเศษในการเป็นเจ้าของบัญชี แต่ธนาคารหลายแห่งยกเว้นค่าธรรมเนียมหากคุณมีเงินเพียงพอในบัญชีของคุณ

บัญชีตรวจสอบปกติมักจะจ่ายดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยสำหรับยอดคงเหลือของคุณ ดังนั้น หากคุณกำลังมองหารายได้เล็กๆ น้อยๆ คุณอาจลองเปิดบัญชีออมทรัพย์ร่วมกับบัญชีเงินฝากประจำของคุณ

บัญชีตรวจสอบพรีเมียม

หากคุณมียอดเงินห้าหลักหรือมากกว่าที่จะเก็บไว้ในบัญชีเช็ค บัญชีตรวจสอบระดับพรีเมียมอาจเหมาะกับคุณ. การมียอดเงินคงเหลือในบัญชีของคุณสูงจะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมรายเดือนและมอบสิทธิพิเศษ เช่น การชำระค่าธรรมเนียม ATM เช็คฟรี และการรับดอกเบี้ยเล็กน้อย คุณอาจได้รับส่วนลดสำหรับบริการอื่นๆ จากธนาคาร เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าเล็กน้อย หรือคำแนะนำทางการเงินฟรี ถึงกระนั้น นั่นไม่ได้หมายความว่าบัญชีตรวจสอบระดับพรีเมียมจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ แม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำก็ตาม

ข้อดีเพิ่มเติมนั้นฟังดูดี แต่ตัวเลือกอื่นๆ อาจได้ผลดียิ่งขึ้นไปอีก ตัวอย่างเช่น คุณอาจได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากเงินสดส่วนเกินของคุณในขณะที่ยังคงสามารถเข้าถึงได้ในกรณีฉุกเฉิน โดยใส่ไว้ในบัญชีตลาดเงิน, พันธบัตรรัฐบาล หรือ a หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี). คนส่วนใหญ่จำเป็นต้องรักษายอดเงินคงเหลือสูงไว้ในบัญชีเช็คของตนหากมีการไหลออกจำนวนมากและสม่ำเสมอ เช่น ค่าจำนองสูง ค่าเงินกู้นักเรียนจำนวนมาก ค่าภาษีโดยประมาณ และ/หรือค่าประกันที่หนักหน่วง เบี้ยประกันภัย สำหรับบริการลดราคาและคำแนะนำฟรี คุณอาจได้รับอัตราค่าบริการที่ดีกว่าหรือคำแนะนำที่ดีกว่ากับสถาบันอื่น

บัญชีตรวจสอบที่มีดอกเบี้ย

บัญชีตรวจสอบที่มีดอกเบี้ยให้ผลตอบแทนเล็กน้อยทุกเดือนสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ บางบัญชีจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยไม่คำนึงถึงยอดคงเหลือของคุณ ในขณะที่บางบัญชีจ่ายมากกว่าสำหรับยอดคงเหลือที่สูงกว่า อัตราดอกเบี้ยเกือบจะต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้ออย่างแน่นอน แต่อาจเทียบได้กับสิ่งที่ประหยัดได้บ้าง บัญชีจ่าย ให้สิ่งที่ดีที่สุดแก่คุณทั้งสองโลก—ธุรกรรมไม่จำกัดและการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน—ในเครื่องเดียว บัญชีผู้ใช้. อย่างไรก็ตาม คุณไม่สามารถออกบัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ยได้หากค่าธรรมเนียมสูงเกินไป คุณอาจจะดีกว่าด้วยบัญชีตรวจสอบฟรี แม้ว่าจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยหรือไม่มีเลยก็ตาม

ตรวจสอบบัญชีฟรี

การตรวจสอบฟรีหมายความว่าบัญชีไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นประจำ เช่น ค่าบำรุงรักษารายเดือน และไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้หมายความว่าทุกบริการที่เกี่ยวข้องกับบัญชีตรวจสอบจะให้บริการฟรี คุณยังอาจต้องชำระค่าบริการอื่น ๆ รวมถึงค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่าย ค่าธรรมเนียมเช็ค ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี ค่าธรรมเนียมหยุดการชำระเงิน และค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ บัญชีเหล่านี้อาจไม่จ่ายดอกเบี้ยใดๆ เนื่องจากคุณได้รับประโยชน์จากการไม่จ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนแล้ว ที่กล่าวว่าบัญชีตรวจสอบฟรีบางบัญชีจ่ายดอกเบี้ย

บัญชีตรวจสอบยอดคงเหลือต่ำ

บัญชีตรวจสอบยอดคงเหลือต่ำ บางครั้งเรียกว่า “บัญชีเส้นชีวิต” สำหรับลูกค้าที่สามารถรักษายอดเงินคงเหลือเพียงเล็กน้อย แต่ต้องการรับบริการทางธนาคาร เพื่อแลกกับการอนุญาตให้คุณรักษาบัญชีที่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำที่ต่ำมากหรือไม่มีเลย ธนาคารอาจขอให้คุณทำอย่างอื่น ที่ช่วยประหยัดเงินได้ เช่น การเขียนเช็คจำนวนจำกัดในแต่ละเดือนและรับใบแจ้งยอดรายเดือนทางอิเล็กทรอนิกส์แทนโดย จดหมาย บัญชีเหล่านี้บางบัญชีอาจไม่มีสิทธิ์ในการเขียนเช็คด้วยซ้ำ—อนุญาตเฉพาะการชำระเงินออนไลน์หรือบัตรเดบิต—และอาจไม่อนุญาตให้เบิกเงินเกินบัญชี แทนที่จะปล่อยให้คุณต่ำกว่ายอดคงเหลือ 0 ดอลลาร์ พวกเขาจะปฏิเสธธุรกรรมใดๆ ที่เกินยอดเงินคงเหลือของคุณ

การตรวจสอบบัญชีโอกาสครั้งที่สอง

หากธนาคารปิดบัญชีเงินฝากของคุณในอดีตเนื่องจากยอดเงินติดลบที่ยังไม่ได้ชำระ และคุณพร้อมที่จะเริ่มต้นใหม่ บัญชีตรวจสอบโอกาสครั้งที่สอง อาจให้โอกาสนั้นแก่คุณ ในทางกลับกัน คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนสูงถึง $20 และบัญชีของคุณอาจมีข้อจำกัดที่บัญชีตรวจสอบอื่นๆ ไม่มี เช่น การไม่อนุญาตให้เบิกเงินเกินบัญชี บัญชีเหล่านี้มีอยู่ใน 50 รัฐผ่านธนาคารและสหภาพเครดิต เมื่อคุณรักษาบัญชีของคุณให้อยู่ในสถานะดีในช่วงระยะเวลาหนึ่ง—อาจจะเป็นปี— คุณอาจมีสิทธิ์ใช้บัญชีตรวจสอบปกติ

ธนาคารจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณเคยปิดบัญชีเช็คในอดีต? เช่นเดียวกับผู้ออกบัตรเครดิตมองที่ .ของคุณ รายงานสินเชื่อ ก่อนให้คุณเปิดบัญชี ธนาคารดูที่ ChexSystems และ บริการเตือนภัยล่วงหน้า รายงานก่อนให้คุณเปิดบัญชี หากธนาคารปฏิเสธการสมัครบัญชีเช็คของคุณ และคุณไม่ทราบสาเหตุ ให้สั่งซื้อสำเนารายงานเครดิตธนาคารของคุณและตรวจสอบข้อผิดพลาด

บรรทัดล่าง

ไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะเป็นอย่างไร มีบัญชีตรวจสอบสำหรับคุณ ตราบใดที่คุณไม่มีประวัติการฉ้อโกงและปฏิบัติตามข้อกำหนดในการเปิดบัญชีขั้นพื้นฐาน เช่น หลักฐานยืนยันตัวตน หากคุณกำลังมองหาคุณสมบัติเฉพาะ เช่น บัญชีสำหรับคนที่มียอดเงินคงเหลือน้อยหรือ บัญชีที่จ่ายดอกเบี้ย เริ่มต้นด้วยการค้นหาบัญชีที่ทำการตลาดเฉพาะกับบุคคลเหล่านั้น ความต้องการ.

โปรดจำไว้เสมอว่าการตรวจสอบชื่อบัญชีเป็นเพียงป้ายกำกับทางการตลาด บัญชีตรวจสอบฟรีอาจให้บริการคุณเช่นเดียวกับบัญชีตรวจสอบยอดคงเหลือต่ำ และบัญชีตรวจสอบที่มีดอกเบี้ยอาจจ่ายมากกว่าบัญชีตรวจสอบพิเศษ การเปลี่ยนบัญชีตรวจสอบเป็นงานที่ต้องใช้เวลามาก ดังนั้นจงเลือกอย่างระมัดระวังและพยายามสร้างบัญชีที่คุณจะพึงพอใจไปอีกหลายปี ในกรณีของบัญชีที่มีโอกาสครั้งที่สอง ให้เลือกธนาคารที่คุณสามารถเห็นได้ว่าคุณอยู่ด้วยในระยะยาว