Kalıtsal Gelir için Dağıtım Seçenekleri Nelerdir?
miras alırsanız seçenekleriniz nelerdir? yıllık gelir? Yıllık gelirler, önceden ödenen ve daha sonra belirli bir süre için, bazen ölüme kadar belirli bir miktar ödenen finansal ürünlerdir. Bazen tarafından kullanılırlar emekliler emeklilikte güvenilir bir gelir elde etmek için. Bazı emeklilik ödemeleri, eğer para kalırsa, ölümden sonra bir hak sahibine bırakılabilir.
Hayatta Kalan Eş için Seçenekler
Dağıtım seçenekleri, hayatta kalan eş veya hayatta kalan eşten başka biri olmanıza bağlı olarak değişecektir. Hayatta kalan eş iseniz, birkaç seçeneğiniz vardır, ancak en yaygın olanı, sahibin sahip olduğu tüm seçenekleri koruyarak yıllık geliri kendinize aitmiş gibi ele almaktır.
Anüiteler çok çeşitli şekillerde yapılandırılabilir, bu nedenle seçenekler, satış anında anüite sağlayıcısı ile müzakere edilen belirli anüite yapısına göre değişecektir. Bazı seçenekler, eşin yararlanıcı olarak dahil edilip edilmeyeceğini, ödemelerin ne zaman başlayacağını ve ödeme akışının ne kadar süreceğini içerir.
Hayatta Kalan Eş Olmayan Kişiler İçin Seçenekler
Hayatta kalan eş dışında biri olarak, temel olarak üç potansiyel seçeneğiniz olacak:
a) Götürü ödeme
b) Önümüzdeki beş yıl içinde tam ödeme
c) Kendi yaşam süreniz boyunca emeklilik için 60 gün içinde seçin.
Yıllık ödemeler zaten başlamışsa, ödemeleri en az ilk sahibinin aldığı kadar hızlı almalısınız. Bir anüitenin finanse edildiği ve ödemelerin başlamasından önceki süreye, birikim aşaması.
Bir kişi bir yıllık geliri devraldığında, kazançlar politikada kalır. Yıllık gelirin türüne bağlı olarak, alınan toplu ödeme veya düzenli sabit ödemeler üzerinden vergi ödenmesi gerekecektir. Bir anüiteden alınan ödemeler, sıradan gelir, vergi diliminize bağlı olarak %37'lik bir marjinal vergi oranı kadar yüksek olabilir.
Bu rantın vergi sonrası dolarlarla satın alındığını varsayarsak, normal gelir tüm kazançlara borçludur, ancak kazanılan anaparaya değil. Her bir yıllık ödemenin bir kısmı, toplu ödemeyi seçmediğiniz sürece vergi borcunu zamana yayarak vergiden muaf bir anapara iadesi olarak kabul edilecektir.
Götürü Dağıtımlar
Toplu dağıtım, ödemenin zaman içinde yapılan birkaç küçük ödemeye bölünmesi yerine, bir planın bir kerelik ödemesidir. Götürü ödemelerin vergi etkileri olabilir. NS İç Gelir Servisi toplu ödemelerin vergi etkilerini anlamaya yardımcı olacak kılavuzlar sağlar. IRS'ye göre:
Toplu dağıtım, ödenen bir dağıtımdır:
- Plan katılımcısının ölümü nedeniyle
- Katılımcı 59½ yaşına ulaştıktan sonra
- Katılımcı, eğer bir çalışan ise, hizmetten ayrıldığından veya
- Katılımcıdan sonra serbest meslek sahibi ise tamamen ve kalıcı olarak sakat kalır.
Vergi yükümlülükleri, toplu dağıtımın bireysel emeklilik hesabına çevrilmesiyle ertelenebilir. IRS'ye göre: "Toplu dağıtımı ödeyen kişiden, vergilendirilebilir dağılımınızı ve sermaye kazancı muamelesi için uygun tutarı gösteren bir 1099-R Formu almalısınız. Form 1099-R'niz, dağıtım yılını takip eden yılın 31 Ocak tarihine kadar size sunulmazsa, toplu dağıtım ödemenizi yapan kişiyle iletişime geçmelisiniz."