Evlenmek Roth IRA'nızı Nasıl Etkiler?
Bu yıl evleniyorsanız, bunun hayatınızı nasıl etkileyeceğini merak ediyor olabilirsiniz. Roth IRA ve partnerinizinki. Basit cevap? Olmayacak.
Biraz daha karmaşık cevap, çoğu durumda ikinizin de katkıda bulunmak Birleşik geliriniz IRS tarafından Roth IRA'lar için belirlenen gelir sınırlarından daha yüksek değilse, daha önce yaptığınız gibi Roth IRA'nıza. Ve bunun etrafından dolaşamazsın ayrı dosyalamaveya düğün gününüzden önce Roth IRA'nıza katkıda bulunarak.
Bu yazıda nedenini açıklayacağız.
Önemli Çıkarımlar
- Normalde evlenmek Roth IRA'larınızı etkilemez. İkiniz de daha önce olduğu gibi katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz.
- Bunun istisnası, müşterek gelirinizin, IRS tarafından ortak başvuruda bulunan çiftler için Roth IRA'lar için belirlenen gelir sınırlarından daha yüksek olmasıdır: 2021'de 198.000 $, 2022'de 204.000 $.
- Düğün tarihinizden önce katkıda bulunarak bu sorunu çözemezsiniz, çünkü önemli olan vergi yılının son günündeki durumunuzdur.
- Ayrıca, ayrı olarak dosyalama yaparak bu sorunu çözemezsiniz, çünkü yıl boyunca herhangi bir zamanda eşinizle birlikte yaşıyorsanız, ayrı olarak dosyalayan evli insanlar için gelir sınırı sadece 10.000 $'dır.
Roth IRA Gelir Limitlerini Kontrol Edin
Evlenmek normalde Roth IRA'nızı etkilemez. Evlenmeden önce ikiniz de düzenli katkı sağlıyorsanız, daha sonra da yapmaya devam edebilirsiniz. Tek karmaşık faktör, sizin için Roth IRA gelir sınırlarını kontrol etmeniz gerekmesidir. dosyalama durumu. İşte sınırlar:
| Bir Roth IRA için Kalifiye misiniz? | ||
|---|---|---|
| Kategori | 2021 Katkı İçin Gelir Aralığı | 2022 Katkısı İçin Gelir Aralığı |
| Evli ve ortak vergi beyannamesi doldurma | Tam dolu: 198.000 dolardan az Kısmi: 198.000 $'dan 208.000 $'a kadar | Tam dolu: 204.000 dolardan az Kısmi: 204.000 $'dan 214.000 $'a kadar |
| Evli, ayrı vergi beyannamesi veren, yılın herhangi bir döneminde eşiyle birlikte yaşayan |
Tam dolu: $0 Kısmi: 10.000 dolardan az |
Tam dolu: $0 Kısmi: 10.000 dolardan az |
| Bekar, hane reisi veya evli, yıl boyunca herhangi bir zamanda eşiyle birlikte yaşamadan ayrı ayrı dosyalama | Tam dolu: 125.000 dolardan az Kısmi: 125.000$'dan 140.000$'ın altına kadar | Tam dolu: 129.000 dolardan az Kısmi: 129.000$'dan 144.000$'ın altına kadar |
Bunun, yılın son günü olan Aralık'taki durumunuz olduğunu unutmamak önemlidir. 31 - bu önemli. Yani Aralık'ta evlenseniz bile. 30 yaşında, IRS söz konusu olduğunda evli sayılacaksınız.
Evli çoğu kişi vergileri ortaklaşa ödeyecektir, bu nedenle yukarıdaki tablodaki satırı kontrol edin. Ortak geliriniz (veya daha doğrusu, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir, veya MAGI) tam miktarın altındaysa, gelirinizin %100'üne veya Roth IRA katkı limitine kadar katkıda bulunabilirsiniz. hangisi daha azsa. Hem 2021 hem de 2022'deki katkı limiti 6.000 ABD Dolarıdır ve bu nedenle hem siz hem de eşiniz bu miktara katkıda bulunabilirsiniz.
Geliriniz “kısmi” aralığa giriyorsa, gelirinizi tam seviyeden çıkarın ve ardından bölün Bu miktar, katkıda bulunmanıza izin verilen 6.000 ABD Doları yüzdesini belirlemek için aşamalı olarak kullanımdan kaldırılma aralığına göre belirlenir.
Ortak geliriniz belirli bir yıl için tam miktarın üzerindeyse, o yıl için Roth IRA'nıza katkıda bulunamazsınız.
Ortak gelirinizin bu sınırlar içinde olduğundan emin olmak için evlendiğinizde Roth IRA katkı limitlerini kontrol edin. Katkı sınırını aşmak, hatayı düzeltene kadar her yıl aşım için size %6 cezaya mal olabilir.
Dosyalama Durumunuzu Anlama
Ortak geliriniz Roth IRA'larınıza katkıda bulunmanıza izin vermeyecek kadar yüksekse, düğün gününüzden önce para bağışlayarak bu sorunu çözebileceğinizi düşünebilirsiniz. Ama yapamazsın. Aralık'taki durumunuz. 31, ne zaman evlendiğiniz ve katkıları ne zaman yaptığınız önemli değil. Ancak bu aynı zamanda, o yıl için Roth'a katkıda bulunduysanız ve şimdi geliriniz sizi diskalifiye ediyorsa, vergi yılı sona ermeden önce katkıyı geri almak için hala zamanınız olduğu anlamına gelir.
Benzer şekilde, vergileri ayrı ayrı doldurarak Roth sınırlarını aşamazsınız. Yukarıdaki tabloda da görebileceğiniz gibi, yıl boyunca herhangi bir zamanda eşinizle birlikte yaşıyorsanız, ayrı olarak dosyalayan evliler için gelir sınırı sadece 10.000 $ 'dır.
Gelir sınırlarının üzerinde olsanız bile, Roth IRA'nıza katkıda bulunmanın dolaylı yolları vardır.
Roth IRA'ları Evlendiğinde Nasıl Çalışır?
Eşler için özel bir IRA türü yoktur. Kural, vergiye tabi gelir elde etmeyen eşlerin, çalışan eşleriyle ortak bir vergi beyannamesi vermeleri koşuluyla, geleneksel bir IRA'ya veya bir Roth IRA'ya katkıda bulunmalarına izin verir. Eş IRA kurallarına göre açılan bireysel emeklilik hesapları ortak mülkiyete tabi değildir.
Evlendiğimde IRA'ma Ne Olur?
IRA'daki I, "birey" anlamına gelir ve evlendikten sonra bile hesap değişmez. Ancak evlendiğinizde, her eş kendi IRA'sına yıllık katkı limitlerine kadar katkıda bulunabilir.
Eşim Çalışmazlarsa Bir Roth IRA'ya Katkıda Bulunabilir mi?
Vergiye tabi bir gelir elde etmeyen bir eş, bir eş IRA'sını açabilir ve katkıda bulunabilir. Diğer eşin çalışıyor olması ve çiftin ortak bir federal gelir vergisi beyannamesi vermesi koşuluyla, maaş almayan eş kendi geleneksel veya Roth IRA'larını açabilir ve katkıda bulunabilir.
Alt çizgi
Normalde evlenmek Roth IRA'larınızı etkilemez. Her ikiniz de daha önce olduğu gibi katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz - 2021 ve 2022'de her biri yılda 6.000 ABD Dolarına kadar. Bunun istisnası, ortak gelirinizin şu anda IRS tarafından belirlenen Roth IRA'lar için gelir sınırlarından daha yüksek olmasıdır: 2021'de 198.000 $, 2022'de 204.000 $.
Düğün tarihinizden önce katkıda bulunarak bu sorunu çözemezsiniz, çünkü önemli olan vergi yılının son günündeki durumunuzdur. Ayrıca, ayrı olarak dosyalama yaparak bu sorunu çözemezsiniz, çünkü yıl boyunca herhangi bir zamanda eşinizle birlikte yaşıyorsanız, ayrı olarak dosyalayan evli insanlar için gelir sınırı sadece 10.000 $'dır.
Gelir sınırlarının üzerinde olsanız bile, Roth IRA'nıza katkıda bulunmanın dolaylı yolları vardır. Roth IRA'larını okuyarak ve gelir sınırlarını öğrenerek çeşitli stratejiler hakkında bilgi edinin.