Şirketim Kapanırsa, 401(k)'me Ne Olur?

Bir şirket kapandığında, çalışanlarına, çalışanlarına ne olacağı konusunda sorular sorulur. 401(k) hesap. İyi haber şu ki tanımlanmış katkı planları401(k) s dahil olmak üzere, federal yasalarla korunmaktadır. Şirketiniz kapanırsa, iflas ederse, planınızı feshederse veya başka bir planla birleştirirse, emeklilik için biriktirdiğiniz para öylece kaybolmaz. Ancak, izini sürmek için küçük bir ev ödevi yapmanız gerekebilir.

Bir Şirket Kapandığında 401k Varlığa Ne Olur?

Bir şirketin kapanması, özellikle geleneksel bir 401(k)'ye vergi öncesi dolar katkısında bulunan veya bir yılda tasarruf eden çalışanlar için şok edici olabilir. Roth 401(k) hesabı. İşvereninizin hesapta paranın bir kısmını veya tamamını tutacağını ve size ait olan paraya nasıl erişebileceğinizi merak ediyor olabilirsiniz.

federal Çalışan Emeklilik Gelir Güvenliği Yasası (ERISA) bu endişeleri anlar ve tasarruf sahiplerini korumak için bazı hükümler koyar. Spesifik olarak, ERISA, işverenlerin 401(k) varlıklarını kendi varlıklarıyla birleştirmesini engeller. Bu, işvereniniz iflas başvurusunda bulunduğu için şirketiniz kapanıyorsa, alacaklıların çalışan 401(k) hesaplarındaki tasarruflar üzerinde hak talebinde bulunamayacağı anlamına gelir.

Ancak, şirketiniz iflas ederse, 401(k)'nizdeki tüm parayı alacağınız garanti edilmez. Hesabınız için gösterilen bakiyeden daha azına hak kazanabileceğiniz iki senaryo vardır:

• İşvereninizin katkı payları tam olarak hak edilmemişse: İşveren katkıları bir hak etme zamanlama, çalışan iken seçmeli-erteleme katkıları değiller. Bu, işvereninizin katkılarının size ait sayılması için belirli bir süre geçmesi gerektiği anlamına gelir. Tipik olarak, hak kazanma üç ila altı yıl içinde gerçekleşir, bu nedenle şirketiniz, işvereninizin eşleşen katkı paylarının bir kısmı ödenmeden önce kapanırsa, tamamen kazanılmış, o parayı toplayamazsın.
• Katkılar yatırılmamışsa: ERISA, işverenlerin, maaş çekinden paranın kesildiği ayın sonundan itibaren 15 iş günü içinde bir 401(k)'ye seçmeli-erteleme katkılarını plana yatırmasını gerektirir. Planınızın 100'den az katılımcısı varsa, pencere yedi iş gününe daralır. Şirketiniz bu mevduatlar tamamlanmadan önce katlanırsa, şirketin kapatıldığı koşullara bağlı olarak bu para risk altında olabilir.

Herhangi bir hisse senedine veya hisse senedine ne olabileceğini akılda tutmak da önemlidir. Hisse senedi seçenekleri Eğer şirket iflas ederse, şirkette sahipsin. Şirket tamamen kapanırsa, sahip olduğunuz tüm seçenekler değersiz olabilir. Bir birleşme veya iflas başvurusu durumunda, her ikisi de şirkette sahip olduğunuz hisselerin değerini önemli ölçüde etkileyebilir.

Şirketiniz Kapanırsa 401(k) Nasıl Yönetilir?

Şirketiniz kapanırsa, 401(k) hesabınızla ne yapacağınıza karar verirken birkaç seçeneğiniz vardır. Şirket başka bir şirketle birleşiyorsa, birikimlerinizin otomatik olarak yeni şirketin 401(k) planına taşınabileceğini unutmayın. Paranızı kaybetmezsiniz, ancak kayıt evraklarını yeniden göndermeniz ve/veya plan için seçmeli-erteleme katkılarınızı ve yatırım tercihlerinizi gözden geçirmeniz gerekebilir.

Şirketin tamamen kapandığını varsayarsak, 401(k) varlıklarınızı yönetmek için üç seçeneğiniz olacaktır. Yapabilirdiniz:

• Parayı yeni işvereninizin planına aktarın: sunan bir şirkette iş bulabiliyorsanız, nitelikli emeklilik planı, bir yürütebilirsin yuvarlanmak eski 401 (k) 'nizden ona para. bu İç Gelir Servisi (IRS) çalışanlara izin verir parayı bir 401(k)'den diğerine 401(k) devirmek; bir 403(b) planı; veya bir Roth hesabına, ister 401(k), ister 403(b) veya 457 planı.
• Parayı bir IRA'ya devredin: Yeni işvereniniz nitelikli bir plan sunmuyorsa, bunun yerine 401 (k) paranızı bir IRA'ya devredebilirsiniz. Geleneksel bir 401(k)'niz varsa, onu geleneksel veya Roth IRA'ya çevirebilirsiniz. Roth 401(k) hesaplarıyla, onları yalnızca bir Roth IRA'ya devredebilirsiniz.
• Bir dağıtım yapın: Eski bir 401(k)'yi yönetmek için üçüncü seçenek parayı geri çekmektir. Bununla birlikte, bu büyük bir uyarı ile geliyor: 59½ yaşından önce yapılan para çekme işlemleri genellikle gelir vergisine ve %10'luk bir vergiye tabidir. erken çekilme ceza. IRS, cezada bazı istisnalara izin verir, ancak bunlar sınırlıdır.
  

Henüz bir IRA'nız yoksa, her seferinde bir tane açmanız gerekir. komisyonculuk 401(k) devrini tamamlamak için. IRA hesaplarını karşılaştırırken, ödeyebileceğiniz ücretlerin yanı sıra sunulan yatırım seçeneklerine yakından bakın. Aşağıdakilerin bir karışımını sunan bir IRA seçimi yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) düşük ile gider oranları çeşitlendirilmiş, uygun maliyetli bir yapı oluşturmanıza yardımcı olabilir. portföy.

Alt çizgi

Şirketinizin kapanma olasılığı, özellikle önceden çok az haberiniz varsa, istikrarsızlaştırıcı olabilir. ancak 401(k)'nizde biriktirmek için çok çalıştığınız paranın bir anda yok olmadığını bilmek önemlidir. 401(k)'nizi nasıl idare edeceğiniz, şirketin kapandığı koşullara bağlı olabilir, ancak emeklilik servetinizi büyütmeye devam etmek için seçenekleriniz olduğunu bilmek güzel.