Bir 401(k)'yi Başka Bir 401(k)'ye Devirme veya Aktarma
Bir çalışan emeklilik veya fesih nedeniyle işten ayrıldığında, devrin devir edilip edilmeyeceği sorusu 401(k) veya diğer işveren sponsorluğundaki plan hızla takip eder. Bir 401(k) planı, orijinal plan sponsoruna bırakılabilir, geleneksel veya Roth IRAtoplu ödeme olarak dağıtılır veya yeni işverenin 401(k) planına aktarılır.
Eski bir 401(k) için her seçeneğin avantajları ve dezavantajları vardır ve tüm çalışanlar için en iyi sonucu veren tek bir seçim yoktur. Ancak, bir çalışan eski bir 401(k) planını yeni bir işverenin 401(k) planına aktarma seçeneğini düşünüyorsa, bazı adımlar gereklidir.
Önemli Çıkarımlar
- Bazı durumlarda, yeni bir işverenin planı başka bir 401(k)'den devirleri kabul etmeyebilir, bu konuda yeni şirkete sorulmalıdır.
- Devir işlemi gerçekleştirmenin en büyük avantajı, tüm fonları tek bir yerde tutarak sağlanan yönetimin basitliğidir.
- Devir işlemi yapmanın en büyük dezavantajı, yatırım seçeneklerinin planın nasıl yürütüldüğü ile sınırlı olmasıdır; varlık tahsisi seçiminde çok az söz vardır.
Yeni Bir 401(k)'ye Geçiş
İlk adım eski bir 401(k) aktarma yeni bir işverenin nitelikli emeklilik planına, yeni işverenle konuşmaktır. plan sponsoru401(k) planına kaydolmalarında çalışanlara yardımcı olan, koruyucu veya insan kaynakları yöneticisi. Her işveren sponsorluğundaki plan, bir 401(k) dışından transfer kabul etmediğinden, yeni bir çalışanın yeni işverenden seçeneğin mevcut olup olmadığını sorması zorunludur. Plan 401(k) transferlerini kabul etmiyorsa, çalışanın 401(k) hesap bakiyesi için diğer üç seçenekten birini seçmesi gerekir.
Yeni işveren planı diğer şirketlerden 401(k) transfer kabul ediyorsa, genellikle çalışan tarafından tamamlanması gereken önemli miktarda evrak işi vardır. Evrak, yeni plan sponsoru veya insan kaynakları yetkilisi tarafından sağlanır ve isim, doğum tarihi, adres, Sosyal Güvenlik numarası, ve diğer çalışan tanımlayıcı bilgiler.
Ek olarak, 401(k) transfer formu, ödenecek toplam tutar da dahil olmak üzere eski işveren planının ayrıntılarını sağlamalıdır. devredilen, hesapta tutulan yatırım seçimleri, katkıların başladığı ve durdurulduğu tarih ve katkı türü, Örneğin vergi öncesi veya Roth. Yeni bir plan sponsoru, bir çalışanın formda aktarılan hesap için yeni yatırım talimatları oluşturmasını da isteyebilir. Transfer formu tamamlandıktan sonra, işlenmek üzere plan sponsoruna iade edilebilir.
Yeni ve eski plan sponsorlarının ikisi de transferi onayladıktan sonra, eski plan sponsoru 401(k) hesabının bakiyesini çek şeklinde yeni plan sponsoruna dağıtır. Çek alındıktan sonra yeni plan sponsoru çeki yatırır ve çalışanın yeni plan seçimlerine göre yatırımlar satın alınır.
Bir 401(k)'den diğerine transfer vergisiz işlem, ve hiçbir erken çekilme cezası değerlendirilmez.
Bir 401(k)'den diğerine geçiş herhangi bir ücret ödemez ve erken para çekme cezalarını tetiklemez.
Aktarmanın Avantajları
Eski bir 401(k)'yi yeni bir işverenle bir plana aktarmanın en büyük avantajı, yönetim kolaylığıdır. Bir transfer, birden fazla hesap için yatırım seçimlerini, performansı veya hesap özetlerini izlemek yerine, kolayca izlenebilen tek bir hesap oluşturur. Ek olarak, 401(k) planları, profesyonel danışmanlar tarafından yönetilen devrilme IRA'larından tipik olarak yatırım ve işlemlerde daha düşük ücretler taşır.
Daha yaşlı çalışanların ek bir avantajı vardır: Bir çalışanın halihazırda çalıştığı şirketin 401(k)'sinde tutulan para, gerekli minimum dağılımlar (RMD'ler). Bu çalışan parayı önceki işvereninin planında bırakmış olsaydı, para çekme işlemlerinin gerekli hale geldiği 72 yaşına geldiklerinde RMD almak zorunda kalacaklardı.
Transferin Dezavantajları
Bir 401(k) transfer etmek, bir takım dezavantajlar mevcut olduğundan, her çalışan için en iyi seçim olmayabilir. İşveren sponsorluğundaki planlar, belirli sayıda yatırım seçeneğiyle sınırlıdır. Bu kısıtlamalar, plan katılımcılarının istedikleri şekilde yatırım yapmalarına izin vermeyebilir ve yoksullara yol açabilir. varlık tahsisi veya zaman içinde çeşitlendirme eksikliği.
Ayrıca, 401(k)'ye katılan çalışanların, planı yöneten şirket veya kişi üzerinde söz hakkı yoktur. Plan sponsoru ve şirket yöneticileri, planın nasıl oluşturulduğu ve sürdürüldüğü üzerinde tam kontrole sahiptir. Bir 401(k)'yi yeni bir plana aktarma süreci de yeni plan sponsoru görevlendirildiği için zaman alıcı olabilir. eski planın nitelikli durumunu, işe alma ve fesih tarihlerini ve uygun toplam bakiyeyi inceleyerek Aktar.
Alt çizgi
Eski bir 401(k) planının yeni bir plana aktarılması bazı çalışanlar için harika bir seçimdir. Ancak, işleme başlamadan önce faydaların dezavantajlara karşı tartılması gerekir.