Şimdi Al Sonra Öde Krediyi Etkiler mi?

Şimdi al, sonra öde planları alışveriş yapanların, genellikle faizsiz olmak üzere dört veya daha fazla taksitle alışveriş yapmalarına olanak tanır. Kısaca BNPL olarak adlandırılan bu taksitli satış noktası kredileri, insanlar çevrimiçi alışverişte daha fazla zaman harcadıkça popülerlik kazanıyor. Genel olarak, tüketicilerin %60'ı şimdi satın al, daha sonra öde hizmetini en az bir kez kullandığını ve %51'i geçen yıl içinde bunu yaptığını söylüyor. BNPL planları bazı çekici özellikler sunsa da, bunların sizin için ne anlama gelebileceğini anlamak önemlidir. kredi notu.

Şimdi Al, Sonra Öde Temelleri

Şimdi satın alın, uygulamaları daha sonra ödeyin bir tür kısa vadeli finansman sağlar. Bir tüketici çevrimiçi veya bir mağazada alışveriş yaptığında, şimdi satın al, daha sonra ödeme sırasında ödeme seçeneğine sahip olabilir. Bu taksitli satış noktası kredilerinden birini seçerlerse, satın alma işleminde ilk peşinat ödemeleri istenecektir. Kalan bakiye daha sonra üç veya daha fazla taksite dağıtılır.

Şimdi satın al, sonradan öde sözleşmelerini taksitli planlardan, sahibine kirala veya kredi kartlarından ayıran bazı özellikler şunlardır:

• Satın alma ve harcama limitleri
• Ödemeler nasıl yapılandırılır?
• Maliyet (faiz ve ücretler)
• Hangi büyük perakendeciler BNPL'yi kabul ediyor?
• Onay gereksinimleri

Şimdi al, sonra öde planlarında, genellikle mağaza yerine hizmeti sağlayan platform tarafından belirlenen esnek harcama limitleri olabilir. Örneğin Afterpay, alışveriş yapanlara hesaplarını nasıl kullandıklarına bağlı olarak zaman içinde değişebilen tahmini bir harcama limiti verir. Başka bir BNPL sağlayıcısı olan Klarna, önceden belirlenmiş bir harcama limiti belirlemez, bunun yerine satın alma miktarını, günün saatini ve müşterinin Klarna'yı ne kadar süredir kullandığını dikkate alır.

Ödemeler genellikle dört taksite bölünür, ancak sayı BNPL hizmetine ve satın almanın boyutuna bağlı olarak değişebilir. Maliyet açısından, birçok satış noktası taksitli kredisi faizsizdir. Bu, onları yüksek yıllık yüzde oranına sahip bir kredi kartından daha çekici hale getirebilir.

BNPL Kredi Kontrolü Gerektirir mi?

Normal olarak, kredi veya diğer krediler için başvuran tüketiciler, zor kredi çekmekredi verenlerin tüketicinin kredi raporları bir karar vermeden önce. Her zor kredi sorgulaması, kredi puanınızdan birkaç puan düşürebilir. Yumuşak kredi çekerÖte yandan, hiçbir etkisi yoktur.

Bazı BNPL sağlayıcıları, başvurduğunuzda kesin bir kredi kontrolü gerçekleştirirken, diğerleri yapmaz. Yumuşak kredi çekleri kullanan (veya kredi çekleri kullanmayan) şimdi satın al, sonra öde sağlayıcıların listesi şunları içerir:

• onayla
• sonradan ödeme
• Klarna
• dörtlü ödeme
• PayPal

Şimdi satın al, sonra öde hizmetiyle sunulan özel bir finansman seçeneği kullanıyorsanız, kesin kredi kontrolü gerekebilir. Örneğin, altı aylık, 12 aylık veya 36 aylık taksitli kredilerinden birine başvuruyorsanız, Klarna kesin kredi kontrolü gerektirir. Aksi takdirde, BNPL finansmanı ile sıkı bir kredi kontrolünden ve kredi puanınızın zarar görmesinden kaçınabilirsiniz.

BNPL Hizmetleri Kredi Bürolarına Rapor Veriyor mu?

Krediler ve kredi kartları dahil olmak üzere kredi hesapları, genellikle kredi verenler tarafından kredi bürolarına bildirilir. Kredi raporunuza giren bilgi türleri şunları içerecektir:

• Ödeme geçmişi
• Kredi limitleri
• Borçlu bakiyeler

Bunlar, bütçenizi hesaplarken kullanılan en ağır ağırlıklı faktörlerden bazılarıdır. FICO kredi puanı. Ancak bu bilgiler otomatik olarak raporlanmaz; borç verenler bunu kredi büroları ile paylaşmak zorunda ve hepsi değil.

Şimdi satın al, sonra öde sağlayıcısı, hesap etkinliğinizi aşağıdakilerden birine veya birkaçına bildirmeyi seçerse üç büyük kredi bürosu, bu bilgiler kredi raporlarınızda görünebilir ve karşılığında kredi puanınızı etkileyebilir.

Örneğin Sezzle, tercih eden tüketiciler için kredi bürosu raporlamasını da içeren şimdi satın al, sonra öde seçeneği sunuyor. Tüm ödemelerini zamanında yaparlarsa, bu onların iyi bir kredi geçmişi oluşturmalarına yardımcı olur, ancak ödemede geç kalırlarsa kredi puanlarına zarar verebilir.

Öte yandan Afterpay, ödeme geçmişini kredi bürolarına hiç bildirmez, bu nedenle kredi puanlarını bir şekilde etkilemez.

BNPL'yi bir kredi oluşturma aracı olarak kullanmayı umut eden tüketiciler, kredi bürolarına rapor veren ve tabii ki ödemelerini takip eden bir hizmet seçmek isteyeceklerdir. Geçmiş deneyimlerinden, faturalarını her zaman zamanında ödemediklerini bilen tüketiciler, ödemeyen birini seçmek isteyebilirler.

Ödemeleri Kaçırırsanız Ne Olur?

Şimdi al, sonra öde sözleşmeleri, borçluların gerekli taksit ödemelerini kararlaştırıldığı gibi yapacaklarını varsayar. Bir ödemeyi kaçırmak gecikme ücretlerini tetikleyebilir ve birden fazla ödemeyi kaçırmak bir hesabın şu adrese gönderilmesine neden olabilir. koleksiyonlar.

Örneğin, Quadpay'in izlediği politika budur. Bir hesap bir borç tahsildarına devredildiğinde, gecikmiş veya kaçırılmış ödemeler de dahil olmak üzere onunla ilişkili herhangi bir olumsuz geçmiş kredi bürolarına bildirilebilir. BNPL borç vereniniz normalde hesap faaliyetinizi rapor etmese bile, borç tahsildarı rapor edebilir.

Kredi raporunuzdaki geç ödemeler, kredi puanınızı düşürebilir ve bir hesabın vadesi ne kadar uzun olursa, o kadar zarar verebilir. Geç ödemeler gibi olumsuz bilgiler, yedi yıla kadar kredi raporlarında kalabilir.