Все, що вам потрібно знати про варіанти відстрочки виходу на пенсію (DROP)
Якщо ви наближаєтесь пенсійний вік але не зовсім готовий залишити робочу силу позаду, може бути відповідним варіантом відкладеного виходу на пенсію (DROP). Вперше ці плани були представлені у 1980-х роках роботодавцями державного сектору; Сьогодні їх пропонують пожежникам, поліцейським та іншим типам державних службовців.
DROP пропонують подвійні пільги як роботодавцям, так і працівникам, які мають на це право. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про найтонші моменти цих планів та про те, чому вони можуть бути хорошим варіантом для працівників, яким це цікаво поетапний вихід на пенсію.
Ключові висновки
- Роботодавці люблять DROP, тому що вони дозволяють висококваліфікованим працівникам продовжувати працювати довше.
- Співробітники люблять DROP, тому що вони дозволяють їм поповнювати свої пенсійні фонди після того, як їх плани з визначеними виплатами будуть вичерпані.
- Працівники повинні звернути особливу увагу на те, як виплачуються кошти в їх ПОДРОБНИКУ, щоб уникнути надмірного оподаткування.
Як працюють варіанти відстрочки виходу на пенсію
DROP на перший погляд можуть здатися складними, але вони не надто складні. Ось як вони працюють. Працівник, який в іншому випадку мав би право вийти на пенсію і почати виплачувати допомогу з роботодавця план з визначеними виплатами замість цього продовжує працювати.
Замість того, щоб включити ці додаткові роки стажу до розрахунків майбутніх виплат, роботодавець розміщує одноразову суму грошей на окремому рахунку за кожен рік перебування працівника на роботу. Цей обліковий запис заробляє відсотки, поки ви ще звітуєте про роботу. Після того, як ви фактично вийдете на пенсію, гроші, що знаходяться на цьому рахунку, виплачуються вам, включаючи відсотки, поверх усіх грошей, які ви накопичили у своєму пенсійному плані протягом своєї кар’єри.
Спосіб виплати вам коштів залежить від структури структури плану. Наприклад, відповідні члени Флоридської пенсійної системи (ФРС) пенсійна програма мають можливість взяти їх виплату у вигляді одноразової суми, перекидання на їх рахунок відстроченої компенсації штату Флорида або комбінації одноразової суми та перекидання.
Важливо зауважити, що DROP можуть встановлювати певне вікно участі, в якому ви можете зареєструватися та отримувати пільги, які можуть змінюватися залежно від програми. Муніципальні службовці в Луїзіані, наприклад, мають 60-денний термін для зарахування, коли вони досягнуть своєї першої відповідної дати виходу на пенсію. Після того, як вони входять до плану, вони можуть брати участь максимум 36 місяців.Для порівняння, у Флориді співробітники можуть залишатися в плані до п'яти років.
Тільки пожежники, поліцейські, вчителі та інші види державних службовців мають право на отримання планів DROP.
Розрахунок Ваших переваг DROP
Розмір компенсації, яку ви можете отримати через DROP, залежить від вашої середньорічної заробітної плати, від того, скільки років ви маєте за плечима, коефіцієнт нарахуваннята тривалість часу, протягом якого ви берете участь у плані. Ось приклад того, як ваші переваги можуть додаватися.
Скажімо, вам 55 років і були вчителем за останні 25 років, заробляючи середньорічну заробітну плату 40 000 доларів США. Ваша державна пенсійна система пропонує DROP з річною ставкою нарахування 2,5% та обмеженням участі у чотири роки. Якщо помножити ці 40 000 доларів на 2,5% коефіцієнт нарахування, то помножити це на 25 років, ви отримаєте 25 000 доларів. Якби ви працювали цілі чотири роки після дати виходу на пенсію, це 100 000 доларів у вашому DROP.
DROP Плюси і мінуси
Перша перевага DROP для роботодавців полягає в тому, що він дозволяє їм тримати співробітників довше. У таких сферах, як правоохоронні органи та освіта, безперечна перевага - утримати робочу силу стабільною.
Роботодавці: Тримайте співробітників довше, особливо в таких сферах, як правоохоронні органи та освіта.
Працівники: Продовжуйте збільшувати пенсійні заощадження, особливо після того, як пенсії довічного віку вичерпали максимум.
Працівники: Може мати вищий рівень нарахування, ніж план з визначеними виплатами.
Працівники: Деякі плани мають коротке вікно реєстрації; легко пропустити період, коли можна зареєструватися.
Працівники: Отримання одноразової суми може того року підштовхнути вас до більш високого рівня оподаткування.
Існує кілька причин, по яких працівники можуть позитивно ставитися до DROP. Якщо, наприклад, ви вже вичерпали максимум своїх довічних виплат, що виплачуються за планом з визначеними виплатами, ви можете продовжити додавати до свого гніздового яйця через DROP. Рівень нарахування, який ви отримуєте з відстроченого пенсійного плану, також може бути кращим, ніж той, що пропонує план з визначеними виплатами.
Одна річ, на яку працівники повинні звернути увагу, це те, як ці виплати виплачуються після закінчення періоду їх участі у плані. Наприклад, якщо ви берете одноразову суму, ці пільги оподатковуватимуться як звичайний дохід, що, можливо, підштовхне вас до підвищення податкову групу. Перекачування коштів іншому кваліфікований план або індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА) може дозволити вам обійти більший податковий рахунок. Перед тим, як рухатися, потрібно зважити всі варіанти.
Суть
Плани відстрочки виходу на пенсію можуть бути цінним ресурсом для працівників державного сектору, які сподіваються збільшити свої заощадження до виходу на пенсію. Якщо ви маєте право взяти участь у одному з цих планів, обов’язково уважно прочитайте деталі, щоб переконатися, що ви максимально ефективно використовуєте його. Найголовніше-заздалегідь сплануйте, як одноразовий платіж або перекидання грошей може вплинути на вашу податкову ситуацію.
