Отримання іпотеки під час навчання

Будинок - це, мабуть, найбільша покупка, яку ви коли -небудь зробите у своєму житті. Це вимагає багато часу і дисципліни. Але це рішення, яке не слід сприймати легковажно. Адже це коштує чималих грошей для будь-кого-навіть для тих, хто працює повний робочий день. Це може бути ще важче для тих, хто також може платити за коледж. Але те, що ти студент, не означає, що неможливо здійснити мрію. Якщо ви ще студент і хочете стати власником будинку, читайте далі, щоб дізнатися більше про те, що вам потрібно знати про навчання в коледжі заставодавець та поради, які ви, можливо, зможете використати, щоб урівноважити обидва.

Витрати на власність житла

За даними дослідницького відділу Федерального резервного банку Сент -Луїса, у квітні 2021 року середня ціна продажу будинку в США становила 341 600 доларів. Але пам’ятайте, що це лише медіана. Ціни на житло різко різняться від регіону до регіону. Наприклад, якщо ви відвідуєте Університет Цинциннаті, ви зможете знайти більш доступний будинок, ніж якщо б ви відвідували Нью -Йоркський університет і шукали квартиру в Нью -Йорку. У деяких регіонах навіть можна придбати будинок з кімнатами, які можна здати в оренду іншим студентам за певний додатковий дохід. Це може в кінцевому підсумку виявитися дешевшим, ніж оплата чотирьох і більше років проживання в гуртожиткута може допомогти вам у фінансуванні ваших іпотечних платежів. Якщо ви залишите територію після закінчення навчання, ви можете продати будинок або залишити його як джерело доходу від оренди.

Жити мрією: чи відповідаєте ви вимогам?

Як і будь -хто інший, вам все одно потрібно буде отримати кваліфікацію іпотека. Якщо, звичайно, у вас немає зручної спадщини або багатих батьків. Але подивимося правді в очі, більшість із нас не підходить до цієї категорії. Але те, що ви студент, не означає, що ви не маєте кваліфікації. Для отримання іпотеки вам все одно будуть потрібні ті ж критерії, що і будь -кому іншому: відмінна кредитна оцінка та достатній капітал, щоб її можна було врахувати. Майте на увазі, що багато кредиторів посилили свої вимоги до іпотечних клієнтів. Залежно від типу житла, яке ви купуєте, та типу іпотечного кредиту, який ви отримуєте, вам доведеться переконатися, що ви працюєте заробітком - або принаймні маєте форму постійного доходу - і маєте досить низький рівень борг перед доходом співвідношення. І не забудьте про перший внесок. Якщо ви намагаєтесь отримати звичайну іпотеку, вам доведеться витратити 20% від загальної вартості покупки, щоб відкласти її.

Ми намагалися спростити ситуацію, щоб ви могли уявити, що вам потрібно буде сплатити за іпотеку. Отже, ось приклад того, якими будуть деякі витрати на будинок вартістю 300 000 доларів, за даними realtor.com:

• Ціна покупки: 300 000 доларів
• 20% передоплата: $60,000
• Щомісячна виплата за 30 років іпотека з фіксованою ставкою за процентною ставкою 3,551%: Основна сума + Відсотки + Податки на майно + Страхування = 1449 доларів США

Якщо цей сценарій виходить за межі вашого цінового діапазону, є інші варіанти, якщо ви студент, який шукає житлову іпотеку. Знайте з самого початку, що вам потрібно мати принаймні 18 років, щоб подати заявку на а позика і придбати будинок (або старший у деяких штатах).

Програми купівлі будинку

HUD

Файл Міністерство житлового будівництва та міського розвитку США- також відомий як HUD - покликаний створити міцні громади з доступним житлом для всіх. Створене в 1965 році урядове агентство покращує можливості власності на більш доступні рівні. HUD має величезну кількість ресурсів, а також спеціальних програм для покупців житла, які вперше купують житло. Він також надає покупцям житла державні програми для тих, хто хоче придбати житло.

Кредити FHA

Файл Федеральне управління житлом (FHA) забезпечує страхування іпотеки за кредитами, наданими спеціальними кредиторами, схваленими FHA, під парасолькою HUD. Ці кредитори готові видавати житлові кредити FHA з меншими авансовими платежами через державну гарантію. На відміну від звичайна іпотека, можливо, ви зможете отримати позику як студент лише за 3,5% від вартості покупки, щоб внести її як перший внесок. Звичайно, це залежить від того, який держава ви прагнете зробити покупку.

Позики FHA також можуть дати вам нижчу процентну ставку. Більшість із цих іпотечних кредитів поставляються з фіксована процентна ставка, дозволяючи людям, включаючи студентів, які мають кваліфікацію, фінансувати 96,5% від вартості будинку. Це допомагає скоротити додаткові витрати, наприклад витрати на закриття. Це також може допомогти утримати ваші іпотечні платежі. Ви також можете претендувати на отримання житлової позики 203 (b), яка дозволяє фінансувати 100% витрат на закриття за рахунок подарунка від родича, державного органу або некомерційної організації.

Ви можете переглянути параметри іпотеки FHA на веб -сайті HUD.

Вплив студентських позик

Якщо у вас є студентські позики, Ви можете відстрочити сплату боргу під час навчання у школі, а це означає, що Ви можете зменшити загальне боргове навантаження як студент. Отже, цілком можливо, що коли ваш кредитор розраховує ваше співвідношення боргу до доходу, щоб визначити, чи можете ви дозволити собі іпотеку, майбутні виплати студентського кредиту можуть не враховуватись у рівнянні. З іншого боку, якщо ви своєчасно сплачуєте студентські позики, це може допомогти створити позитивний кредитний профіль. Можливо, вам захочеться скористатися одним із планів погашення, орієнтованих на доходи, запропонованих Федеральним бюро допомоги студентам, що зменшить ваші щомісячні виплати по кредиту. Більшість федеральних студентських позик мають право на один із цих планів.

Розглянемо співпідписувача

Якщо ви студент-заочник і маєте роботу або працюючого подружжя, у вас може бути достатньо доходу, щоб претендувати на скромну позику. Але якщо вам не вистачає достатнього доходу, ви все ще можете претендувати на іпотеку з співпідписувач. Батьки, опікуни або інші особи, як правило, можуть бути спільно підписати іпотечний кредит, якщо ця особа має достатні ресурси, доходи та задовільний кредитний профіль. Співпідписувач за кредитом не отримує кредитні кошти, але несе відповідальність погашення якщо ви не сплачуєте кредит. Тому важливо бути в курсі своїх платежів або ризикувати втратою відносин.

Суть

Навіть якщо ви можете претендувати на іпотеку, це не означає, що покупка житла - це правильне рішення. По -перше, це вимагає ряду трансакційних витрат, таких як комісії ріелтора, податки, збори тощо. Якщо ви плануєте володіти своїм будинком протягом тривалого часу, цілком ймовірно, що ви компенсуєте ці початкові витрати, оскільки вартість вашого будинку зросте. Але якщо ви плануєте жити в цьому районі менше п’яти років, вам може бути фінансово краще орендувати або навіть жити в гуртожитку.

Тим не менше, якщо у вас хороша кредитна історія та джерело доходу, і ви очікуєте деякий час залишитися в цій зоні, покупка будинку під час навчання в школі може бути розумним рішенням. За умови, що ви маєте бажання і здатність служити орендодавцем, оренда кімнат у будинку може стати хорошим способом допомогти покрити вашу іпотеку. Однак, як і у випадку будь -якого серйозного життєвого рішення, спочатку слід оцінити свої можливості кредитування та особисту ситуацію.