Як отримати іпотеку у 20 років

Вам двадцять дев’ять років і ви думаєте купити місце. Можливо, ви переїхали до батьків, щоб заощадити на передоплата—Або ви живете в оренді, яка з’їдає величезний шматок вашої першої дорослої зарплати, і вам не здається, що ви маєте що показати за це. Якщо мама і тато не багаті, ваша тітка залишила вас цільовий фонд, або ви зовсім новий інтернет-магнат, ви, ймовірно, не зможете купити будинок, не взявши на себе певну заборгованість.

Саме тоді пора подумати про а іпотека- ймовірно, це буде найбільший борг, який ви коли -небудь брали у своєму житті. Придбання іпотеки, особливо на початку вашого життя, пов'язує значну частину ваших грошей в одну інвестицію. Це також пов'язує вас і полегшує переїзд. З іншого боку, це означає, що ви починаєте накопичувати капітал у будинку, надає податкові відрахування, і може збільшити ваш кредитна історія.

Що таке іпотека?

Простіше кажучи, іпотека - це кредит, який використовується для придбання житла, де нерухомість виконує роль застава. Іпотека - це основний спосіб придбання житла більшістю людей; загальний непогашений борг по іпотеці США становив приблизно 15,5 трлн доларів у першому кварталі 2019 року.

На відміну від відкриття кредитної картки або взяття автокредиту, процес подання заяви про іпотеку є довгим і ретельним. Дуже ретельно. Заходячи, будьте готові зі своїми Номер соціального страхування, ваша остання заробітна плата заглушка, документація щодо всіх ваших боргів, виписки з банківського рахунку за три місяці та будь -які інші докази активів, такі як брокерський рахунок.

Як отримати іпотеку?

Якщо ви вже знайшли будинок - багато з вищезазначеного також стосується, коли ви просто намагаєтесь цим стати попередньо схвалений для іпотеки - надайте якомога більше інформації про місце, яке ви хочете купити. Попереднє погодження може полегшити прийняття вашої пропозиції, коли ви намагаєтеся купити будинок, що може бути особливо важливим, якщо ви наймолодший учасник торгів.

Кредитори ретельно перевірятимуть вашу кредитний рейтинг та історія, що може бути проблематичним для двадцятирічних, які мають обмежену історію запозичень, або взагалі не мають її. Тут насправді вам допомагає стягнення боргу за студентську позику - якщо ви сплачуєте вчасно, ви, ймовірно, матимете достатньо хороший кредитний рейтинг, щоб банки могли відчувати комфортне кредитування для вас. Як правило, чим кращий ваш кредитний рейтинг, тим нижчими будуть ваші процентні ставки. Ось чому вкрай важливо відповідально поводитися з боргами та створювати кредит у ранньому віці.

Одна з найбільших перешкод для покупців житла, які вперше потрапили,-це перший внесок. Як правило, кредитори хочуть, щоб ви сплатили 20% загальної суми кредиту заздалегідь. Ви можете отримати іпотеку за менший початковий внесок, але ваш кредитор може вимагати, щоб ви зняли його страхування приватної іпотеки (PMI) для покриття більшого ризику. Це додасть щомісяця ваш будинок транспортні витрати.

Коли найкращий час для покупки?

Визначити, коли брати іпотеку - одне з найбільших питань. Якщо ви якимось чином вже не володієте будинком за допомогою божественного провидіння, ви, ймовірно, платили орендну плату та змінювали місце проживання кожні пару років. Ось деякі фактори, які слід враховувати, коли вирішуєте, коли брати іпотеку.

Де ти будеш через п'ять років?

Іпотека-це довгострокове зобов'язання, як правило, розтягнуте на 30 років. Якщо ви думаєте, що будете часто переїжджати на роботу або плануєте переїзд у найближчі кілька років, ви, мабуть, ще не хочете брати іпотеку. Однією з причин є те, що витрати на закриття вам доведеться платити щоразу, коли ви купуєте житло; ви не хочете накопичувати їх, якщо зможете цього уникнути.

Скільки нерухомості ви можете собі дозволити?

Що б ви зробили, якщо втратили роботу або були змушені звільнитися через багато тижнів через надзвичайну ситуацію? Чи могли б Ви знайти іншу роботу або отримати підтримку з доходів Вашої дружини? Чи можете ви обробляти щомісячні іпотечні платежі поверх інших рахунків і студентські позики? Зверніться до a іпотечний калькулятор щоб отримати деяке уявлення про ваші майбутні щомісячні виплати та порівняти їх із тим, що ви платите зараз і якими є ваші ресурси.

Які ваші довгострокові цілі?

Якщо ви сподіваєтесь виховувати дітей у своєму майбутньому домі, ознайомтесь із місцем проживання шкіл, рівнями злочинності та позакласними заходами. Якщо ви купівля житла як інвестиції для продажу через кілька років, чи зростає площа так, що вартість будинку, ймовірно, зросте?

Відповіді на складні запитання допоможуть вам визначити, який тип іпотеки найкраще підходить для вас, який може включати іпотеку з фіксованою або регульованою ставкою. А. іпотека з фіксованою ставкою є такою, в якій процентна ставка іпотека залишається незмінною протягом усього терміну позики.

Ан іпотека з регульованою ставкою (ARM) - це процентна ставка, коли процентна ставка змінюється у встановлений період відповідно до визначеної формули, зазвичай прив'язаної до певного виду економічний показник. Деякі роки ви можете платити менше відсотків, в інші - більше. Вони, як правило, пропонують нижчі процентні ставки, ніж постійні кредити, і можуть бути вигідними, якщо ви плануєте продати житло відносно скоро.

Зробити іпотеку більш доступною

Існує кілька способів зменшити ціну, пов'язану з іпотекою. По-перше, це податкові пільги, де проценти, які ви сплачуєте за вашу іпотеку, не підлягають оподаткуванню. Також є Федеральне управління житлом (FHA) позики. Позики через FHA зазвичай вимагають менших авансових внесків і значно полегшують позичальникам рефінансування та передати право власності.

Існує також Служба гарантування позик на житло у справах ветеранів, що ідеально підходить для двадцятирічних людей, які повертаються з військової служби, житлові позики штату Вірджинія значно полегшують ветеранам покупку та отримання житла; багато його кредитів не вимагають першого внеску.

Суть

Власництво житла може здатися жахливою перспективою, особливо якщо ви починаєте свою кар’єру і все ще погашаєте студентські позики. Довго думайте, перш ніж брати іпотеку; це серйозне фінансове зобов’язання, яке буде слідувати за вами до тих пір, поки ви або продадете нерухомість, або погасите її через десятиліття. Але якщо ви готові деякий час побути на одному місці, покупка правильного будинку може бути фінансово та емоційно вигідною.