7 порад щодо управління вашим 401 (k)

Сьогодні багато компаній використовують плани 401 (k) для створення пенсійних рахунків для своїх працівників. Частина вашої зарплати - часто разом з невеликою заохочення фонду від вашої компанії—Переходить на рахунок, і вам доручено керувати розподілом цих коштів на пропозицію інвестиційних продуктів.

Отримання розуміння деяких з 401 (к) Фонди плану допоможуть вам управляти своїм фондом з більшими повноваженнями та легкістю. Якщо ви маєте правильні основні принципи, ви зможете краще приймати рішення, що стосуються вашого особистого фінансового становища.

1. Подумайте про оплату за управління рахунком

Є вдосталь фінансові консультанти які хотіли б керувати вашим пенсійним рахунком, якщо ви відповідаєте їх вимогам щодо мінімального балансу. Існують також онлайн -послуги, які можуть допомогти вам зробити хороший фінансовий вибір, навіть якщо ваш баланс невеликий. Зайве говорити, що обидва ці варіанти мають свою ціну.

Однак а Звіт за 2014 рік, опублікований пенсійною інвестиційною компанією Financial Engines, Inc., виявили, що активи, якими керують професіонали, бачили в середньому на 3,32% більше прибутку, ніж рахунки без професійного управління.Цікаво, що професійні менеджери можуть стягувати комісію у розмірі майже 3% - у деяких випадках і більше - від загального залишку рахунку інвестора. Існують також онлайн -послуги, які можуть стягувати меншу плату.

Загалом, якщо у вас мало знань про інвестиції, варто звернутися за допомогою до професіонала, якому, на вашу думку, можна довіряти. Крім того, деякі плани 401 (k) пропонують безкоштовні поради від професіонала або можуть дати вам модель портфоліо за якими можна слідувати. Якщо ви маєте певні знання про інвестиції, ви також можете спробувати самостійно керувати своїм інвестиційним портфелем.

Ви також можете обрати комбінацію професійного менеджера та підходу своїми руками, і є консультанти, які також працюватимуть з вами на цій основі.

2. Внесіть максимальну суму для збігу

Якщо ваша компанія відповідність вашим внескам до певного моменту внесіть стільки, скільки зможете, поки вони не припинять виділяти кошти. Незалежно від якості ваших варіантів інвестицій 401 (k), ваша компанія дає вам безкоштовні гроші для участі у програмі. Ніколи не кажіть «ні» вільним грошам.

Як тільки ви досягнете максимального внеску за матч, можете подумати внесок у IRA щоб урізноманітнити ваші заощадження та мати більший вибір інвестицій. Тільки не пропустіть матч.

3. Вивчіть основи інвестування

Для того, щоб оцінити різні кошти у вашому 401 (k) - або щоб зрозуміти, що говорить ваш фінансовий фахівець - вам потрібні базові знання щодо інвестування. Це також допомагає зрозуміти такі терміни, як Плата 12В-1, коефіцієнт витрат і толерантність до ризику.

Прочитайте інформацію, надіслану вам за вашим планом. Якщо є терміни, яких ви не знаєте, шукайте їх. (Ви можете почати тут - Investopedia містить більше 14 000 термінів словник).

4. Будьте впевнені в балансі

Життя сповнене рутинного обслуговування, і ваш 401 (k) теж потребує обслуговування. У світі інвестицій, перебалансування це ще один термін обслуговування. Як різні активів рухаючись вгору або вниз за вартістю, вони стають меншим або більшим відсотком вашого загального портфеля.

Фінансові радники пропонують виділити певну суму запаси та облігації. Наприклад, якщо вам 40 років, ви можете мати 80% своїх грошей в акціях і 20% у облігаціях. Якщо цей розподіл вийде з балансу, можливо, вам доведеться купувати або продавати активи.

5. Навчіться любити індексний фонд

Деякі люди люблять привабливість збір запасів. Пошук наступного Google або Tesla, який відносно поверне сотні процентних пунктів короткий проміжок часу захоплює, але, згідно з дослідженнями, азартна гра взагалі не працює Ну.

Індексний фонд просто слідує індексу ринку. Фонд, який слідує S&P 500 зростає і падає з цим індексом. Не можна здогадуватися, які акції перевершать ринок, і збори, які ви сплачуєте за індексні фонди, майже завжди набагато дешевші, ніж за фонди, які намагаються вибрати наступну чудову акцію. Існує багато досліджень, які показують, що індексні фонди перевершують свою діяльність активно управляється кошти в довгостроковій перспективі.

План, спрямований на побудову гніздового яйця, краще підходить для розміщення великих коштів на індексні фонди.

6. Будьте обережні щодо коштів на цільові дати

Подумайте добре, перш ніж просто інвестувати свої 401 (k) у a фонд цільової дати. Ідея цих фондів полягає в тому, що вони спрямовані на розвиток у міру наближення до пенсії. Наприклад, якщо ви плануєте вийти на пенсію у 2035 році, ви б інвестували у фонд цільової дати, термін погашення якого в цьому році. Керівники фонду будуть постійно перебалансувати фонд, щоб зберегти належний розподіл у міру наближення цільової дати.

Ось чому цей тип фонду може бути не найкращим вибором. Для початку, кошти використовують різні стратегії розподілу, які можуть або не можуть добре відповідати вашим цілям. Як зазначають експерти, результативність фонду цільової дати багато в чому залежить від розпорядників коштів. Оскільки ви, мабуть, не знаєте хороших менеджерів від поганих, вибрати фонд складно.

Не менш важливо, що плата за ці кошти часто висока, і початківці інвестори не розуміють золотого правила призначення коштів. Якщо ви інвестуєте в одну, не варто змішувати її з іншими інвестиціями. Більшість фінансових радників сходяться на думці, що це близьке до інвестування все або нічого. Інвестування вашого 401 (k) в інші фонди також відкидає асигнування.

Одноразові покупки приваблюють, але те, що ці транспортні засоби-це простий спосіб інвестування, не означає, що їх легко зрозуміти або знайти правильне місце для паркування ваших пенсійних коштів.

7. Вийти за межі свого 401 (k)

Ваш 401 (k) має бути одним із кількох автомобілів для виходу на пенсію, які у вас є. Ваш дім, бічний бізнес, колекційні речіта інші інвестиційні рахунки, такі як ІРА також може бути частиною вашого міксу.

Коли ви змінюєте роботу, подумайте, чи має сенс включити 401 (k) вашої попередньої компанії до плану вашого нового роботодавця або до IRA. ІРА може дати вам більший вибір інвестицій. Розподіліть свої активи на кілька потоків доходу, і ви, ймовірно, побачите кращі прибутки.

Суть

Незалежно від вашого віку, ви повинні брати активну роль у своєму житті пенсійне планування. Іноді це так просто, як контролювати свої інвестиції після вичерпного вивчення ваших можливостей. В інших випадках це може означати співпрацю з надійним фінансовим радником для встановлення довгострокових цілей.

Вихід на пенсію підкрадеться до вас швидше, ніж ви думаєте. Незалежно від того, що ви тільки починаєте свою кар’єру або швидко наближаєтеся до пенсійного віку, зробіть планування виходу на пенсію головним пріоритетом - і продовжуйте так протягом усього життя.