Переваги взаємних фондів

Для інвесторів, які мають обмежений час на спостереження за злетами та падіннями ринків, взаємні фонди пропонують хорошу альтернативу. Ось кілька причин, щоб відмовитися від збирання окремих запасів та звернутися до пайових фондів.

Диверсифікація

Одне із золотих правил інвестування як для великих, так і для дрібних інвесторів - йти за активами урізноманітнення. Це передбачає зменшення ризику для ваших активів, купуючи суміш акцій різних галузей промисловості та інвестиції різних типів. Наприклад, купівля роздрібних та промислових акцій зменшує вплив на ваш портфель бідного кварталу в одному з цих секторів. А розміщення частини ваших грошей у облігаціях захищає вас від стрімкого падіння акцій.

Щоб досягти дійсно диверсифікованого портфеля, вам доведеться купувати ряд акцій компаній у різних галузях плюс облігації з різними датами погашення у ряду емітентів. Такий широкий вибір не під силу більшості індивідуальних інвесторів. Купуючи пайові фонди, ви отримуєте миттєву диверсифікацію.

Одна застереження, однак, полягає в тому, що ви можете не отримати адекватної диверсифікації, інвестуючи в єдиний спільний фонд. Не вкладайте всі свої гроші в єдиний галузевий чи галузевий фонд. Нафтово -енергетичний спільний фонд може розповсюдити ваші гроші на 50 компаній, але якщо ціни на енергію впадуть, ваші заощадження постраждають. Натомість шукайте фонд, який розподілить ваші активи серед низки провідних галузей. Ви скористаєтесь популярністю в будь -якому з них, уникаючи великого хіту, якщо в одному секторі важкий рік.

Економія масштабу

Найпростіший спосіб зрозуміти економію масштабу - розглянути дисконт за обсягом. У багатьох магазинах, чим більше товару ви купуєте, тим дешевше він коштує. Десяток пончиків може коштувати дешевше трьох. Це також відбувається при купівлі -продажу цінних паперів. Якщо ви купуєте одну акцію, комісія за операцію буде такою ж, як якщо б ви купили 1000 акцій. Це вагомий укус ваших інвестицій в одну акцію, але незначний викус з 1000 акцій.

Пайові інвестиційні фонди використовують свої обсяги купівлі та продажу для зменшення транзакційні витрати для своїх інвесторів. Купуючи пайовий фонд, ви диверсифікуєтесь, не сплачуючи від 10 до 20 комісій за транзакції, що дасть вам подібний різноманітний індивідуальний портфель. І це лише початкова плата за покупку. Враховуйте комісійні за транзакції за кожну зміну вашого портфоліо, і витрати додаються.

Подільність

Власник пайового фонду може вкладати звичайну круглу суму щомісяця, скажімо 100 або 200 доларів. Це дає інвестору ще одну крихітну частину активів. Збирач акцій, навпаки, може отримати одну або дві акції, при цьому залишиться непарна кількість доларів. Або інвестор може заощадити протягом багатьох місяців, щоб отримати одну акцію Amazon.

Ці періодичні інвестиції у пайовий фонд також дозволяють інвестору скористатися перевагами усереднення за доларову вартість, стратегія, яка захищає портфель від впливу нестабільності цін.

Отже, замість того, щоб чекати, поки у вас вистачить грошей на придбання більш дорогих інвестицій, ви можете одразу потрапити до спільного фонду. Такий вибір надає додаткову перевагу: ліквідність.

Ліквідність

Інвестору, який потрапив у надзвичайну фінансову ситуацію, можливо, доведеться поспішно продати його. Це може бути катастрофічним, якщо активи потрапили в невдалий момент. У пайових інвестиційних фондах, які через диверсифікацію змінюються у вартісній вартості, тенденція менша.

Слідкуйте за будь-якими комісіями, пов’язаними з продажем, включаючи збори за завантаження за сервер, які є відсотками, відрахованими від вашої суми, коли ви продаєте фонд. Також зверніть увагу, що пайові фонди, на відміну від акцій та біржові фонди, здійснювати операції лише раз на день після розрахунку вартості чистих активів фонду.

Професійний менеджмент

Купуючи пайовий фонд, ви також обираєте професійний грошовий менеджер. Цей менеджер приймає рішення про те, як інвестувати свої гроші, спираючись на багато досліджень та загальну стратегію заробітку. Тільки ви можете вирішити, чи вам це зручніше, ніж самостійно приймати рішення.

Суть

Якщо ви вирішите відмовитися від збору акцій та скористатися спільним фондом, у вас ще є останнє рішення щодо інвестування, а саме-який фонд купити. Їх там тисячі.

Читайте проспекти, поки не знайдете той, який відповідає вашому ставленню до ризику або уникнення ризику. Прочитайте дрібний шрифт, щоб зрозуміти, які збори ви будете платити за інвестування у фонд, оскільки вони дуже різняться.

Нарешті, зрозумійте, що навіть пайові фонди відчувають коливання ринку і навіть можуть забезпечити прибуток, нижчий від загального ринку.