Як знайти іпотечних кредиторів, які використовують VantageScore

Купівля житла може стати захоплюючою частиною життя людини. Це символізує відчуття виконаного завдання, а також є однією з найбільших інвестицій, які хтось може зробити у своєму житті. Але це також може бути дуже страшним процесом, тому що часто це може бути тривалим, затяжним процесом. Деякі люди хвилюються, чи отримають вони право на іпотеку.

Потенційний покупець житла з обмеженою кількістю кредитна історія або минулі кредитні помилки можуть зіткнутися з труднощами з пошуком кредитора для отримання іпотеки. Кредитори часто не бажають брати на себе ризик схвалення позичальників, які не мають сильних показників FICO, що вимагають регулярного використання кредиту та послужного списку своєчасних платежів. На щастя для таких позичальників, новий метод вимірювання кредитоспроможності, відомий як VantageScore, з’явився, щоб конкурувати з FICO. Наступні поради допоможуть покупцям житла визначити іпотечних кредиторів, які використовують VantageScore.

Що таке VantageScore?

VantageScore це оцінка споживчого кредитного рейтингу, створена в 2006 році як альтернатива оцінці FICO. Vantage був розроблений трьома різними кредитний рейтинг агенції: Equifax, Experian і TransUnion. Використовуючи інший метод, ніж FICO, для встановлення оцінки потрібно менше кредитної історії, і це більше прощення з певними типами принизливої ​​інформації, як-от оплачені збори та прострочення кредитної картки платежі.

Ось як це працює. VantageScore використовує інформацію, надану трьома агентствами з файлів споживчих кредитів. Нижче наведено список даних, складених для визначення VantageScore споживача, упорядкованих у порядку від найбільшого до найменш впливового:

• Історія платежів
• Тип кредиту та вік рахунку(ів)
• Використання кредитного ліміту у відсотках
• Загальні залишки та борг
• Кредитні запити
• Доступний кредит

Спочатку оцінка коливалася від 501 до 990, де нижчий бал вважався вищим ризик. І навпаки, вищий бал вважається меншим ризиком. Новий VantageScore 3.0 коливається від 300 до 850.

VantageScore проти Оцінка FICO

Оцінки FICO є найбільш широко використовуваними балами, які використовуються кредиторами для визначення кредитоспроможності споживачів. Це означає, що більше установ використовують FICO над будь-якою іншою моделлю оцінки, щоб вирішити, чи варто комусь отримати позику, іпотеку чи будь-який інший кредитний продукт. Більшість кредиторів вимагають, щоб споживачі досягли мінімальних балів FICO, перш ніж видавати кредит.

Як і VantageScore, FICO використовує комбінацію факторів на основі кредитного файлу споживача для визначення оцінки. Серед них — від найбільш впливових до найменш:

• Історія платежів
• Суми заборгованості по кожному рахунку
• Тривалість кредитної історії
• Новий файли споживчих кредитів відкрито
• Суміш кредиту

FICO генерує оцінки від 300 до 850. Будь-який бал, який опускається нижче 580, вважається поганим. Оцінки від 580 до 669 вважаються справедливими, а від 670 до 739 – хорошими. Оцінки від 740 до 799 дуже гарні. Все, що перевищує 800, вважається винятковим.

Запитайте перед підписанням

Найкращий спосіб дізнатися, яку модель скорингу використовує кредитор. Виходячи з цифр, наданих VantageScore, є велика ймовірність, що ви знайдете a кредитор хто використовує модель. За даними VantageScore, понад 2200 кредиторів використовують його скорингову модель, включаючи деякі з найбільших банків США.

VantageScore вбудований в деякі з основних платформ у фінансовій галузі. Це єдина модель оцінки, вбудована в Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) і Національну систему ліцензування іпотечних кредитів і реєстр.

Не кладіть яйця в один кошик

Перш ніж вийти, пам’ятайте, що небагато кредитори повністю відмовилися від FICO. Більшість використовує комбінацію обох — особливо для позичальників із кредитними проблемами. Ось чому споживачам важливо зрозуміти модель скорингу, яку використовує кредитор, перш ніж підписати заявку на позику та погодитися на те, що кредит буде вилучено. Безсистемне подання заявок на позику як спосіб отримати хіт може призвести до надмірного кредитні запити, що може ще більше погіршити кредитний рейтинг.

Частина а кредитного спеціаліста завдання полягає в тому, щоб зрозуміти критерії їх роботодавця для схвалення кандидатів. Це включає знання, які моделі кредитування використовуються та як вони співвідносяться одна з одною. Позичальники, які хочуть отримати оцінку VantageScore, повинні заздалегідь отримати цю інформацію від кредитного спеціаліста.