Визначення періоду початкової ставки
Що таке початковий період ставки?
Початковий період ставки за іпотечним або іншим кредитом включає вступну процентну ставку (іноді відому як a курс тизера), який закінчується в кінці періоду. Початковий період ставки включається лише до тих позик, які пропонують початкову ставку, яка залежить від виду кредиту і може становити як один місяць, так і кілька років.
Тизерні кредити є прикладом іпотечних кредитів з початковими періодами процентних ставок, які пропонують дуже низькі вступні ставки, які використовуються в рекламних цілях для залучення нових позичальників. Позичальники повинні знати про ставки, які будуть застосовуватися після закінчення початкового періоду ставки.
Ключові висновки
- Початковий період ставки - це період часу за кредитом, такий як іпотека або кредитна картка, що включає початкову процентну ставку, нижчу за залишок кредиту або кредитної лінії.
- Ці тизерні ставки використовуються для збільшення попиту на позичальників і часто включаються до деяких іпотечних кредитів з регульованою ставкою (ARM), де вони відомі як "тизерні ставки".
- Початковий період ставки може тривати від кількох днів до кількох років і повинен бути повідомлений позичальнику заздалегідь.
- Після початкового періоду процентні ставки відрегулюються до свого звичайного рівня, що на той час може стати недоступним для деяких позичальників.
Розуміння початкового періоду ставки
Початковий період ставки - це час зниження процентної ставки, як правило, на початку життя позики. Позичальники повинні бути обережними при виборі позики або іпотеки з привабливим періодом початкової ставки з низькою ставкою. Хоча позика з низькою початковою процентною ставкою може здатися вигідною, низькі початкові процентні ставки будуть скинуті до вищих ставок після закінчення періоду початкової ставки. Важливо враховувати процентну ставку за кредитом з плином часу та ретельно аналізувати кредитні ставки та витрати.
Іпотечні кредити з коригованою ставкою (ARM) мають початкові періоди ставок. Ці іпотечні кредити мають відсоткову ставку, яка застосовується до залишку кредиту, яка змінюється протягом усього терміну кредиту. Як правило, початкова процентна ставка є фіксованою протягом певного періоду часу, після чого вона періодично скидається, часто щороку або навіть щомісяця. Скидання курсу лежать в основі базового рівня або індексу. Крім того, стягуються додаткові збори Запас ARM буде застосовуватися.
Тизерні кредити з низькими процентними ставками на початковий період можуть допомогти позичальникам заощадити значні суми грошей на перших процентних витратах. Однак позичальники також повинні знати про ставки, які будуть застосовуватися після а термін дії тизера закінчується. Вони повинні чітко розуміти умови оплати та вимоги, детально викладені в їхньому кредитному договорі, перш ніж погодитися з умовами тизерної позики.
Іпотечні кредити з початковою ставкою та з коригованою ставкою
Деякі конкретні кредити ARM, наприклад 3-2-1 викуп іпотечні кредити мають менші початкові періоди, після чого процентна ставка поступово зростає. Іпотека тимчасового викупу 3-2-1 дозволяє покупцеві знизити період початкової ставки та надає додаткові грошові кошти авансом під час процесу закриття.
Пропонуючи більший авансовий внесок на момент закриття, покупець може зафіксувати нижчий період початкової ставки та зменшити витрати на довгострокову позику. Термін отримує конкретну назву через співвідношення між початковим періодом та постійним курсом. У перший рік проценти будуть на 3% нижчими за постійну ставку. На другий рік це буде на 2% менше, а на третій рік на 1% нижче.
Особливі міркування
Якщо ви маєте право на іпотечний кредит під 6%, але хочете зменшити іпотечні виплати протягом перших кількох років, ви можете обрати викуп за іпотеку 3-2-1. Однак витрати на закриття за цим видом кредиту вищі. З першим роком, тобто початковим періодом ставки, ви сплачуватимете 3% відсотків за позикову суму позики. Протягом другого року процентна ставка підвищується до 4%. В останній рік 3-2-1 ваші відсотки становлять 5%. Потім позика продовжується під 6% протягом усього терміну дії іпотеки.
Тут головне - провести своє дослідження, щоб переконатися, що ви не платите більше грошей за нижчий період початкової ставки, ніж заощаджуєте.