Визначення загальної річної вартості позики (TALC)
Що таке загальна річна вартість позики (TALC)?
Загальна річна вартість позики (TALC) - це прогнозована вартість, яку а зворотна іпотека власник повинен розраховувати сплачувати щороку протягом усього терміну кредиту. Загальна річна вартість позики ґрунтується на витратах, пов'язаних із зворотною іпотекою, які включають основну суму, проценти, страхові внески по іпотеці, а також витрати на закриття та обслуговування.
Ключові висновки
- Загальна річна вартість позики (TALC) - це прогнозована вартість річної процентної вартості зворотної іпотеки.
- TALC включатиме такі витрати, як збори за створення, витрати на закриття, збори за оцінку та страхові внески за іпотеку.
- Кредитори повинні чітко документувати, як вони розраховують TALC, і розкривати це клієнтам.
Як працює TALC
Власники житла, які беруть традиційну іпотеку, часто отримують різноманітну фінансову статистику, яка допомагає їм зрозуміти, скільки вони в кінцевому підсумку заплатять за кредит. Ця статистика допомагає власнику іпотеки оцінити виплати та включити їх
добросовісні оцінки, річна процентна ставка (Квітень) та правдиве кредитування розкриття інформації.Зворотня іпотека відрізняється від традиційної іпотеки і має власний набір фінансової термінології та даних. Серед них - загальна річна вартість кредиту. Зі зворотною іпотекою для обмеження плутанини TALC використовується як статистика, а не як КОД, і він зазвичай вищий за ГРО. Вартість зворотної іпотеки залежить від того, як довго утримується позика, і наскільки вартість житла зростає. У більшості випадків, чим довша зворотна іпотека, тим нижчою буде загальна річна вартість позики.
Загальна річна вартість позики для зворотної іпотеки залежить від того, як довго кредит утримується, і наскільки вартість будинку дорожчає.
TALC розраховується за різними сценаріями, а не за допомогою прямого розрахунку. Зрештою, позичальник повинен повернути меншу частину залишку позики або вартості майна, при цьому зростання вартості майна має менше значення для короткострокових кредитів.
Довгострокові кредити з низькою оцінкою вартості майна можуть обмежити вартість майна. Власнику житла, який шукає зворотну іпотеку, зазвичай відображається загальна річна вартість кредиту за допомогою таблиці в документі. Ставки є приблизними, а річна вартість може відрізнятися залежно від процентної ставки, наданої за кредитом.
Більшість зворотних іпотечних кредитів вимагають від заявника підписати документ, що свідчить про те, що він бачив та розумів загальну річну вартість кредиту.
Збори, включені до TALC
Існує кілька зборів, які необхідно чітко розкрити в будь -якій документації TALC.Усі ці витрати можуть фінансуватися як частина зворотної іпотеки.
Ці витрати включають: винагородний збір, що покриває витрати кредитора на отримання зворотної іпотеки, а також а премія за іпотечне страхування сплачується позичальником федеральному уряду за надання певних засобів захисту кредиту. Кредитори також часто стягують щомісячну плату за обслуговування за адміністрування кредиту.
Як і у випадку традиційної іпотеки, позичальник із зворотним іпотечним кредитом повинен буде сплатити оцінювач для забезпечення ринкової вартості будинку, а також витрат на закриття, які, як правило, покривають плату за підготовка документації, пошук прав власності, кредитний звіт, огляд будинку та опитування майна, серед іншого витрати.
Позичальнику також будуть нараховані проценти за зворотну іпотечну позику. Відсотки збільшуються, що означає, що позичальник сплачуватиме постійні відсотки за основну суму плюс накопичені відсотки.
