Medicare 101: Вам потрібні всі 4 частини Medicare?

Маріса - менеджер із цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.

Medicare, частина А: Страхування лікарні

Частина А Medicare покриває витрати на госпіталізацію. Коли ви реєструєтесь у Medicare, ви автоматично отримуєте частину А. Для більшості людей немає щомісячних витрат, але у 2021 році існує відрахування у розмірі 1484 долари США.

Послуги, охоплені частиною А, можуть включати хірургічні втручання, стаціонарну допомогу в лікарнях, кваліфіковані медсестри, хоспісна допомога, послуги домашнього здоров’я та стаціонарна допомога у релігійному немедичному закладі охорони здоров’я.

Це звучить прямо, але це не так. Наприклад, Частина А охоплює лікування вдома, але не охоплює перебування в хоспісі.

Крім того, якщо ви перебуваєте в лікарні, застосовується франшиза, а якщо ви перебуваєте більше 60 днів, вам доведеться оплачувати частину витрат кожного дня. Якщо ви надходили до лікарні кілька разів протягом року, можливо, вам доведеться щоразу сплачувати франшизу.

Частина B Medicare: Лікарі та обстеження

Частина B Medicare охоплює довгий перелік медичних послуг, включаючи відвідування лікаря, медичне обладнання, амбулаторна допомога, амбулаторні процедури, закупівля крові, мамографії, реабілітація серця та рак лікування.

Вам не потрібно реєструватися у частині В, якщо у вас є "кредитне покриття"з іншого джерела, наприклад, роботодавця роботодавця або чоловіка. Якщо ви не зареєструвалися та не маєте надійного покриття з іншого джерела, можливо, вам доведеться заплатити штраф, якщо ви зареєструєтесь пізніше.

Ви платите щомісячну премію за частину В. У 2021 році вартість складе $ 148,50 проти $ 144,60 у 2020 році. Якщо ви працюєте в системі соціального страхування, це може бути утримано з вашого щомісячного платежу.

Щорічна франшиза за частиною B складає 198 доларів США у 2020 році та зросте до 203 доларів США у 2021 році. Отримавши франшизу, ви сплачуєте 20% вартості послуги, затвердженої Medicare, за умови, що ваш медичний працівник прийме призначення Medicare. Але будьте обережні: Ваші витрати з кишені 20% не обмежуються.

Наприклад, якщо ваші медичні рахунки за певний рік становили 100 000 доларів США, ви могли б нести відповідальність у розмірі до 20 000 доларів США цих зборів плюс витрати, понесені за парасольками частини А та D. Не існує максимального терміну служби.

Кетрін Б. Хауер, MBA, CFP®, EA, фінансовий радник з Wilson David Investment Advisors в Айкені, С.К., та автор Фінансові поради для Blue Collar America, пояснює:

"Холодно і потенційно руйнівно для таких хронічних захворювань, як рак - американська медицина За оцінками Асоціації, користувачі Medicare без Medigap можуть витрачати від 25% до 64% ​​свого доходу на медичне обслуговування витрати ".

З іншого боку, ви не платите нічого за більшість профілактичних послуг, таких як обстеження на цукровий діабет та щеплення від грипу, якщо ви отримуєте ці послуги від постачальника, який приймає призначення Medicare.

Які частини А та В не охоплюють

Найбільший і найважливіший пункт, який традиційний Medicare не охоплює,-це тривалий догляд, якщо єдиний догляд, який вам потрібен,-це опіка. Якщо у вас діагностовано хронічний стан, який потребує постійної довгострокової допомоги по догляду за особою, такого типу, який вимагає закладу, де надається допомога, Медична допомога не покриє жодних витрат. Однак Medicare покриє витрати на надання госпітальних послуг у відділеннях невідкладної допомоги, пацієнтів, яких перевели з відділення інтенсивної терапії або реанімації. Послуги, що охоплюються, можуть включати лікування травм голови або респіраторну терапію.

За словами Карлоса Діаса -молодшого, засновника та керуючого партнера компанії ТОВ "Діас Багатство" в озері Мері, штат Флорида,

"Medicare ніколи не мала на меті оплачувати довготривалу допомогу. Щоб подбати про ці витрати, подивіться на страхування довгострокового догляду, поліс страхування життя з райдером довгострокового догляду (доповнення), спеціально розроблений ануїтет по довгостроковому догляду (проти ренти з пацієнтом, що страждає на хронічну допомогу) або навіть довічне урегулювання, яке перетворить старий поліс страхування життя на встановлену суму коштів ".

Інші витрати, які не покриваються, включають звичайний догляд за зубами або очима, протези та слухові апарати.

Частина C Medicare: Перевага Medicare

Також відомий як Перевага Medicare, Частина С є альтернативою традиційному покриттю Medicare. Покриття зазвичай включає всі частини А та В, план лікарських засобів, що відпускаються за рецептом (частина D), і, залежно від вашого вибору плану Medicare Advantage, інші можливі переваги.

Частина С адмініструється Приватні страхові компанії, схвалені Medicare які стягують з федерального уряду ваш платіж Medicare.

Залежно від плану, вам може або не доведеться платити додаткову премію за Частину C. Вам все одно доведеться сплатити премію Medicare Part B. Вам не потрібно реєструватися у плані Medicare Advantage, але для багатьох людей ці плани можуть бути вигіднішими, ніж оплата окремо за частини А, В та D. Бенефіціари все одно будуть сплачувати окремі внески, якщо вони не вирішать вилучити премію за частиною "C/D" з чека соціального страхування.

Якщо вам сподобалося висвітлення a Організація охорони здоров'я (HMO), ви можете знайти подібні послуги за допомогою Перевага Medicare план.

Medicare, частина D: Ліки за рецептом

Покриття ліків, що відпускаються за рецептом, також відоме як Частина D управляється приватними страховими компаніями. Частина D є необов’язковою і зазвичай включена до будь -якого плану переваг Medicare. Залежно від вашого плану, вам, можливо, доведеться збиратись щорічну франшизу, перш ніж ваш план почне покривати ваші допустимі витрати на ліки. Деякі плани Частини D мають спільну оплату.

Плани препаратів Medicare, що відпускаються за рецептом, мають розрив у покритті - тимчасове обмеження того, що покриватиме план ліків. Розрив у покритті часто називають "пончиковою дірою", і цей розрив виникає після того, як ви та ваш план витратили певну суму на сукупні витрати. Наприклад, у 2020 році “пончикова яма” виникає, коли ви разом із страховиком витратили 4020 доларів США (4 130 доларів у 2021 році) на рецепти.

Після того як ви заплатили 6350 доларів за власні кошти за покриті ліки (6550 доларів у 2021 році), ви досягли рівня "катастрофічного покриття" на 2020 рік у власних витратах на ліки, що покриваються. Це означає, що ви закінчили рецепт ліків "пончик отвір", і ваше ліки за рецептом знову починає оплачувати більшість ваших витрат на ліки.

У багатьох штатах є варіанти страхування, які дозволять скоротити розрив у покритті, але вони можуть вимагати сплати додаткової премії.

Перевага Medicare vs. Medigap

Люди, які мають тільки Medicare Частини А, B і D можуть спричинити значні рахунки, які не покриваються Medicare. Щоб усунути ці прогалини, одержувачі можуть зареєструватись у якійсь формі страхування Medigap або в a План переваг Medicare (див. Частину С вище).

Важливо знати про Medigap: він лише доповнює Medicare і не є окремою політикою. Якщо ваш лікар не приймає Medicare, страховка Medigap не оплачуватиме процедуру.

Покриття Medigap стандартизоване Medicare, але пропонується приватними страховими компаніями. За словами Патріка Траверса, засновника MoneyCoach, Mt. Приємний, С.

"Я рекомендую своїм клієнтам купувати поліси Medigap для покриття своїх потреб. Навіть незважаючи на те, що премії вищі, планувати їх набагато простіше, ніж те, з чим вони могли б зіткнутися, якщо б мали менше покриття ".