Визначення агентства кредитної звітності

Що таке агентство кредитної звітності?

Агентство кредитної звітності - це підприємство, яке зберігає історичну кредитну інформацію про фізичних та юридичних осіб. Вони отримують звіти від кредиторів та різних інших джерел, зібрані у кредитному звіті, який містить: кредитний рейтинг при видачі. Їх також можна називати бюро кредитної звітності.

Розуміння агентств кредитної звітності

Агенції з кредитної звітності служать різним цілям у кредитній галузі. Вони зберігають кредитну інформацію, підраховують кредитні бали, надають

кредитні звітита співпрацювати з кредитними емітентами для маркетингу.

Агенції з кредитної звітності отримують різні види інформації, які можуть бути включені до їх пропозицій для клієнтів. Агенції з кредитної звітності, як правило, бувають одного з двох видів: звітування або про фізичних осіб, або про підприємства. Найбільші агентства звітності щодо споживчих кредитів - Experian, Equifax та TransUnion. Experian також веде комерційну звітність разом із Дан і Бредстріт.

Кредитні агентства можуть отримувати широкий спектр інформації та даних, що містяться у кредитному звіті. Experian, Equifax та TransUnion є трьома найбільшими постачальниками кредитних звітів у США. Вони відомі тим, що отримують стандартну кредитну інформацію та надають вичерпні кредитні звіти про основну кредитну історію позичальника. Вони встановлюють галузеві стандарти щодо методологій звітності та оцінки.

Численні інші агентства з кредитної звітності також існують поза трьома найбільшими. У цілому кредитори співпрацюють з агентствами кредитної звітності для отримання індивідуальних звітів, включаючи конкретну інформацію, яка впливає на прийняття кредитного рішення. Агенції з кредитної звітності можуть співпрацювати з широким колом компаній для отримання всіх видів кредитних даних для своїх клієнтів.

Кредитні дані

Крім базової інформації про кредитний рахунок, багато агентств з кредитної звітності також отримують публічні записи та додаткові платіжні дані щодо рахунків за мобільний телефон, комунальних послуг та орендної плати. Кілька нових агентств з кредитної звітності працюють над тим, щоб забезпечити більший доступ населення з недостатнім банком розробка кредитних звітів для тонкофайлових позичальників на основі альтернативних даних, а не лише кредитних рахунків.

Кредитні звіти проти Кредитні бали

Кредитні звіти мають стандартний формат, який включає в себе торгова лінія за кожен кредитний рахунок, відкритий позичальником. Торгові лінії показують суму виданого кредиту, щомісячні платежі позичальника та будь -які прострочені платежі. Про прострочення платежів повідомляється кредитному агентству після двох послідовних пропусків платежів. Тому прострочена кредитна історія на торговій лінії зазвичай починається із звіту простроченого строку на 60 днів, потім 90 днів, 120 днів тощо. Торгові лінії також показують відрахування, якщо позичальник не виконує зобов’язання.

Торгові лінії можуть бути представлені для широкого кола рахунків. Зазвичай вони включають кредитні рахунки, але вони також можуть включати окремі події, такі як платежі за мобільний телефон, комунальні послуги, податковий борг або банкрутство. Багато агентств з кредитної звітності також групують спеціальні статті окремо від торгової лінії для надання вичерпної різної інформації.

Більшість негативних статей, про які повідомляється у кредитному звіті, залишатимуться там протягом семи років. Інші статті, такі як банкрутство, враховуються протягом 10 років.

Особливі міркування

Агенції з кредитної звітності співпрацюють з широким колом фінансових установ у галузі, включаючи компанії, що надають кредитні картки, банки та кредитні спілки. Фінансові установи отримують кредитні звіти щодо фізичних осіб та підприємств шляхом ретельних запитів, які включають кредитний рейтинг та детальну інформацію про рахунки окремих торгових ліній. Фінансові установи співпрацюють з агентствами з кредитної звітності для надання списків цільового маркетингу та легких запитів щодо попереднього схвалення.