Визначення початкової процентної ставки

Що таке початкова процентна ставка?

Початкова процентна ставка, також відома як тизерна ставка або початкова ставка, є початковою ставкою за кредитом з регульованою або плаваючою ставкою. Зазвичай він нижчий за більшість інших процентних ставок і часто залишається незмінним у певні часові рамки.

Розуміння початкової процентної ставки

Початкова процентна ставка відноситься до ставки відкриття позика з регульованою ставкою, або ARM. ARM пропонуються з широким діапазоном умов. Як правило, початкова ставка встановлюється нижче переважних процентних ставок і залишається постійною протягом періоду від шести місяців до 10 років. Наприкінці вступного періоду кредитор має право коригувати процентну ставку. Перше коригування обмежується

початкове обмеження процентних ставокта будь -які подальші коригування підлягають періодичному обмеженню процентних ставок. А. обмеження процентної ставки протягом усього життя встановлює ліміт зростання процентної ставки протягом усього терміну кредиту. Мінімальна ставка кредиту визначається мінімальною ставкою.

Початкова процентна ставка, як правило, нижча, ніж ставки, пропоновані за традиційними позики з фіксованою ставкою, і його іноді називають тизерним або початковим курсом. Це привабливо для кількох класів позичальників. По -перше, це ті, хто прагне зменшити процентні платежі протягом вступного періоду. По -друге, багато позичальників планують рефінансування або продати майно до того, як ARM має право на коригування. Нарешті, є позичальники, готові припустити, що процентні ставки знизяться протягом початкового періоду. У цьому остаточному сценарії кредитор все ще має право змістити процентну ставку вгору, але він може відмовитися від цього, щоб утримати кредит, пропонуючи позичальнику менше стимулів до рефінансування.

Як встановлюються початкові процентні ставки?

Кредитори встановлюють іпотечні ставки відповідно до однієї чи кількох наявних контрольних ставок третіх сторін. Одним із таких показників є річний Лондонська міжбанківська ставка, або LIBOR. Ця ставка є сукупністю ставок з міжнародних ринків і щоденно широко публікується. Кредитори повинні розкрити свій вибір індексу на початку кредиту та додати прибуток, як правило, в діапазоні 1–3%, щоб надати позичальникові ставку кредиту. Ринкова ставка плюс маржа кредитора відома як повністю індексована ставка.

При встановленні початкової процентної ставки за кредитом, що регулюється, кредитори віднімають відсоток відсотка як засіб залучення позичальників в одному з класів, перерахованих вище. Загалом, позика з меншим початковим періодом матиме нижчу та привабливішу початкову ставку, оскільки кредитор може стягнути втрачені проценти за цією нижчою ставкою раніше, ніж це було б можливо після більш тривалого початкового періоду.

Приклад початкових процентних ставок

Умови початкової процентної ставки варіюються залежно від строку користування кредитом. Наприклад, річна ARM має початкову процентну ставку лише на один рік, тоді як ARM 5/1 матиме початкову процентну ставку протягом п’яти років.