Bedste online personlige lån i august 2021
Michelle Black er ekspert i kreditrapportering, kreditscoring, identitetstyveri, budgettering, udryddelse af gæld og grundlæggeren af CreditWriter.com. Hun er uddannet fra Winthrop University og har arbejdet i kreditindustrien i 19+ år. Udover Investopedia har Michelle skrevet til Forbes, Bankrate og Reader's Digest.
Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager, med ekspertise inden for kreditkort, kontrol og gemme konti, låneprodukter, forsikring og mere.
LightStream er online udlånsafdeling i Truist Bank (en fusion mellem SunTrust og BB&T). Ifølge LightStream er dens mål at tilbyde en simpel online lånerfaring og fremragende renter til forbrugere med god kredit.
Lave priser og ingen gebyrer får LightStream til at skille sig ud blandt konkurrenterne. Dens renter starter så lavt som 2,49% på visse former for personlige lån, og det tilbyder lånebeløb så højt som $ 100.000 til velkvalificerede låntagere.
Konkurrencedygtige ÅOP
Lån til rådighed til mange formål
Har brug for god til fremragende kredit
Ingen prækvalifikation tilgængelig
Vanskelige hovedbetalinger
Fordele forklaret
Konkurrencedygtige ÅOP - LightStreams renter spænder fra 2,49% til 19,99% årlige procentsatser (ÅOP), som er konkurrencedygtig på markedet, og du får et rentefald på 0,50%, hvis du tilmelder dig autopay -programmet.
Lån til rådighed til mange formål - Du kan bruge dit lån til et utal af formål, herunder gældskonsolidering, boligforbedringer, medicinske regninger, køb af bil, finansiering af et bryllup og meget mere.
Ulemper forklaret
Har brug for god til fremragende kredit - LightStream angiver ikke sit minimum kreditkrav online, men det rapporteres at være 660, og flere års etableret kredithistorie kræves også.
Ingen prækvalifikation tilgængelig - Du kan ikke se, hvilke satser du kan kvalificere dig til gennem en blød kreditforespørgsel. I stedet skal du acceptere et hård forespørgsel, som midlertidigt kan reducere din kreditværdighed, for at kontrollere rater og ansøge om finansiering.
Vanskelige hovedbetalinger - Du skal planlægge betalinger på din nøjagtige forfaldsdato, for at ekstra midler kan anvendes på hovedstolen.
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne - $ 5.000 til $ 100.000
- Gebyrer - Nul gebyrer (selvom beboere i Florida er underlagt en dokumentarisk stempelafgift på 0,35%)
- Tilbagebetalingsbetingelser - 24 til 144 måneder afhængigt af lånets formål
- Tid til at modtage midler - Så snart samme bankdag, hvis dit lån er godkendt og behandlet senest kl. 14.30 ET.
Læs hele anmeldelsen: LightStream personlige lån
SoFi
SoFi -platformen tilbyder en række forskellige online finansieringsmuligheder, herunder personlige lån, studielån og realkreditlån. SoFi personlige lån kan fungere godt for låntagere med gode kreditvurderinger.
Renter på SoFi personlige lån starter ved 5,99%. Ansøgere med god kredit og tilstrækkelig indkomst, der kan opfylde SoFi’s betingelser, kan muligvis låne op til $ 100.000.
Konkurrencedygtige renter
Prækvalifikation tilgængelig
Fleksibel månedlig forfaldsdato
Har brug for god til fremragende kredit
Højere renter end nogle konkurrenter
Langsom finansieringsproces
Fordele forklaret
Konkurrencedygtige renter -Velkvalificerede låntagere kan få en ÅOP så lav som 5,99%, hvilket inkluderer 0,25% rabat ved tilmelding til autopay.
Prækvalifikation tilgængelig - Du kan kontrollere, hvilke satser og vilkår du kan kvalificere dig til, gennem en blød kreditforespørgsel, der ikke påvirker din kreditværdighed.
Fleksibel månedlig forfaldsdato - Du kan ændre din månedlige forfaldsdato (én gang) til en hvilken som helst dato mellem 1. og 25. i måneden.
Ulemper forklaret
Har brug for god til fremragende kredit - SoFi angiver ikke en påkrævet kredit score, men den rapporteres at være 680 og en stærk kredit historie er også nødvendig.
Lavere renter andre steder - Låntagere med fremragende kredit vil finde lavere ÅOP tilgængelige fra andre långivere.
Langsom finansieringsproces -Når du e-signerer din låneaftale, skal du vente på et bekræftelsesopkald, hvorefter det kan tage flere dage at få dine midler.
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne - $ 5.000 til $ 100.000
- APR -område - 5,99% til 19,63%
- Gebyrer - Nej oprindelsesgebyrer eller gebyrer ved forsinket betaling og nr forudbetaling sanktioner
- Tilbagebetalingsbetingelser - 2 til 7 år
Læs hele anmeldelsen:SoFi personlige lån
Upstart er en online udlånsplatform, der arbejder med flere forskellige udlånspartnere. Platformen bruger kunstig intelligens og alternative data til at hjælpe med at finde personlige lån til overkommelige priser for låntagere med fair eller bedre kreditvurderinger.
Udover din kreditværdighed kan din uddannelse, studieområde og jobhistorie hjælpe dig med at få en lavere rente på dit lån - muligvis så lavt som 6,76%. Ifølge Upstart er dens satser lavere end traditionelle långivere. Kvalificerede ansøgere kan muligvis låne $ 1.000 til $ 50.000.
Finansiering næste dag
Lavt minimum lånebeløb
Prækvalifikation tilgængelig
Fair kredit låntagere accepteret
Høje oprindelsesgebyrer
Høj gennemsnitlig ÅOP
Lavt maksimalt lånebeløb
Fordele forklaret
Finansiering næste dag - Når du har underskrevet dine lånedokumenter, får 99% af Upstart -låntagere finansiering inden for 24 timer.
Lave lånebeløb - De fleste mennesker behøver ikke at låne mere, end de har brug for, på grund af Upstarts minimum lånebeløb på $ 1.000.
Prækvalifikation tilgængelig - Som med SoFi kan du kontrollere, hvilke satser og vilkår du kan kvalificere dig til, gennem en blød kreditforespørgsel, der ikke påvirker din kreditværdighed.
Fair kredit låntagere accepteret -Hvis din score falder inden for det rimelige kreditinterval på 580-669, kan du stadig ansøge om et personligt lån hos Upstart. (Mere om dette herunder.)
Ulemper forklaret
Høje oprindelsesgebyrer - Selvom de kan starte så lavt som 0%, kan oprindelsesgebyrer gå op til 8%.
Høj gennemsnitlig ÅOP -Ved 25,64%er den gennemsnitlige ÅOP for 3-årige lån over 15%.
Lavt maksimalt lånebeløb - Du kan låne så lidt som $ 1.000 (og op til $ 50.000), hvilket er lavt i forhold til nogle andre långivere.
Andre vigtige oplysninger:
- Typisk ÅOP -interval - 6,76% til 35,99%, baseret på kredit, indkomst og andre oplysninger, der behandles i din låneansøgning. Din uddannelse, studieområde og jobhistorie kan hjælpe dig med at kvalificere dig til en bedre sats.
- Gebyrer -Ud over ovennævnte potentielle oprindelsesgebyr mellem 0% og 8% (afhængigt af udlån partner), det forsinkede gebyr er det mindste på $ 15 og 5% af det forfaldne beløb, og det tilbagebetalte betalingsgebyr er $15. Lånepartnere opkræver dog ikke forudbetalte sanktioner.
- Anbefalet minimum kredit score - Du skal have en minimumsscore på 580, og Upstart accepterer ansøgere med utilstrækkelig kredithistorie til at opnå en kreditværdighed. Dit forhold mellem indkomst og gæld vil blive overvejet sammen med eventuelle forespørgsler, forseelser eller konkurser i din kreditrapport. For at være berettiget skal du have færre end 6 henvendelser til din rapport inden for de sidste 6 måneder (eksklusive studielån, autolån eller realkreditlån).
- Tilbagebetalingsbetingelser -3-årige og 5-årige vilkår tilgængelige
Læs hele anmeldelsen:Opstart personlige lån
Bemærkninger: Dit lånebeløb bestemmes ud fra din kredit, indkomst og visse andre oplysninger i din låneansøgning. Ikke alle ansøgere kvalificerer sig til det fulde beløb. Lån er ikke tilgængelige i West Virginia eller Iowa. Det mindste lånebeløb i Massachusetts er $ 7.000. Det mindste lånebeløb i Ohio er $ 6.000. Det mindste lånebeløb i New Mexico er $ 5.100. Det mindste lånebeløb i Georgien er $ 3.100.
Hvis du accepterer dit lån inden kl. ET (ikke inklusive weekender eller helligdage), modtager du typisk dine midler den næste hverdag. Lån, der bruges til at finansiere uddannelsesrelaterede udgifter, er underlagt en 3-dages ventetid mellem lånoptagelse og finansiering i overensstemmelse med føderal lov.
Hele rækken af tilgængelige priser varierer fra stat til stat. Det gennemsnitlige 3-årige lån, der tilbydes på tværs af alle långivere, der bruger Upstart-platformen, vil have en ÅOP på 25,64% og 36 månedlige betalinger på $ 37 pr. Der er ingen forskudsbetaling og ingen forskudsbetaling. Gennemsnitlig ÅOP beregnes ud fra 3-årige satser, der tilbydes i den sidste 1 måned. Din ÅOP vil blive bestemt ud fra din kredit, indkomst og visse andre oplysninger i din låneansøgning. Ikke alle ansøgere vil blive godkendt.
Når du tjekker din sats, tjekker Upstart din kreditrapport. Denne indledende bløde forespørgsel påvirker ikke din kreditværdighed. Hvis du accepterer din sats og fortsætter med din ansøgning, vil Upstart foretage endnu en hård kreditundersøgelse, der vil påvirke din kreditværdighed. Hvis du optager et lån, vil tilbagebetalingsoplysninger blive rapporteret til kreditbureauerne.
Avant
At få et personligt lån, online eller på anden måde, er måske ikke let, når du har dårlig kredit. Ikke desto mindre har du muligheder. En af de mest konkurrencedygtige online långivere til dårlig kredit er Avant.
Avant blev grundlagt i 2012 og tilbyder online lån til låntagere med en kredit score på helt ned til 600. Kvalificerede ansøgere kan modtage op til $ 35.000 i finansiering, med renter, der starter ved 9,95%.
Let online applikation
Konkurrencedygtig start APR
Hurtig finansieringsproces
Prækvalifikation tilgængelig
Høj maksimal ÅOP
Store administrationsgebyrer
Ukonkurrencedygtige priser for nogle
Lavt maksimalt lånebeløb
Fordele forklaret
Let online applikation - Du kan afslutte processen på få minutter.
Konkurrencedygtig start APR - Med 9,95%klarer Avant sig godt i forhold til andre subprime -långivere, selvom du kunne betale mere afhængigt af din kreditværdighed og andre kvalificerende faktorer.
Hurtig finansieringsproces - Mange låntagere får deres midler så hurtigt som den næste arbejdsdag (hvis de er godkendt inden 16:30 CT).
Prækvalifikation tilgængelig - Som med SoFi og Upstart kan du kontrollere, hvilke satser og vilkår du kan kvalificere dig til ved en blød kreditforespørgsel, der ikke påvirker din kreditværdighed.
Ulemper forklaret
Høj maksimal ÅOP - Med 35,99%er det højere end hos mange konkurrenter.
Store administrationsgebyrer - Det kan nå op på 4,75%, og det kan komme direkte ud af dit låneprovenu.
Ukonkurrencedygtige priser for nogle - Hvis du har en god eller fremragende kreditværdighed, kan du sandsynligvis finde lavere renter hos andre långivere.
Lavt maksimalt lånebeløb - Til $ 35.000 er det lavt sammenlignet med andre online långivere.
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne - $ 2.000 til $ 35.000
- Gebyrer -Ud over ovennævnte mulige administrationsgebyr på op til 4,75%opkræver Avant også en forsinkelse gebyr på $ 25 efter en betaling er 10 dage forfalden og et "vanæret betalingsgebyr" på $ 15 for returneret betalinger.
- Anbefalet minimum kredit score - Avant oplyser, at de fleste af dets låntagere har en kreditværdi på 600 til 700, og at den overvejer hver enkelt ansøgers individuelle kreditsituation og historie.
- Tilbagebetalingsbetingelser –24 til 60 måneder
Læs hele anmeldelsen:Avant personlige lån
Payoff er en online låneplatform, der hjælper folk, der ønsker at betale gæld med høj rente. Platformen matcher ansøgere med långivningspartnere, der tilbyder renter så lave som 5,65% (5,99% ÅOP). Sammenlignet med en gennemsnitlig kreditkortrente på 16,28% (fra november 2020 ifølge Federal Reserve) kan velkvalificerede låntagere muligvis gemme et bundt.
Kvalificer dig med en fair kreditværdighed
Mulighed for at opbygge kredit
Prækvalifikation tilgængelig
Kun til konsolidering af gælden
Langsom finansieringsproces
Højeste minimum ÅOP
Fordele forklaret
Kvalificer dig med en fair kreditværdighed - Du kan muligvis kvalificere dig med en kredit score så lav som 640.
Mulighed for at opbygge kredit - Hvis du administrerer dit lån godt, kan du opbygge din kredit med de 3 vigtigste amerikanske kreditbureauer: Equifax, TransUnion og Experian.
Prækvalifikation tilgængelig - Som med alle de fleste långivere, der er anmeldt her (alle undtagen LightStream), kan du kontrollere, hvilke satser og vilkår du kan kvalificere dig til, gennem en blød kreditforespørgsel, der ikke påvirker din kreditværdighed.
Ulemper forklaret
Kun til konsolidering af gælden - Du kan kun bruge dit låneprovenuet til at konsolidere gæld, såsom kreditkort og nogle usikret afdragslån.
Langsom finansieringsproces - Lån finansieres inden for 2 til 5 hverdage efter, at du har gennemført verifikationsprocessen - langsom sammenlignet med andre långivere.
Højeste minimum ÅOP - For lån på mere end $ 15.000 starter APR'er med 6,99% og kan være endnu højere afhængigt af din kredithistorie og andre faktorer.
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne - $ 5.000 til $ 40.000
- APR -område - 5,99% til 24,99%
- Gebyrer - Payoff långivere opkræver muligvis et 0% til 5% oprindelsesgebyr, men de fleste andre gebyrer, såsom forsinkelsesgebyrer og forudbetalte gebyrer, gælder ikke.
- Anbefalet minimum kredit score -Ud over den ovennævnte 640 FICO-score må din kreditrapport ikke have aktuelle kriminalitet. Payoff vil også overveje din gæld-til-indkomst-forhold, længden af kredithistorik og andre faktorer i din kreditrapport.
- Tilbagebetalingsbetingelser - 2 til 5 år
Læs hele anmeldelsen:Udbetaling personlige lån
Bemærkninger: Lån er ikke tilgængelige i Massachusetts, Mississippi, Nebraska eller Nevada. Det mindste lånebeløb i Maryland er 6.100 dollar. Det mindste lånebeløb i New Mexico er $ 5.100.
Når du har besluttet, hvilken långiver der er den rigtige for dig, er det afgørende at vide præcis, hvilken slags månedlig betaling, låneperiode og rente du har råd til. EN personlig låneberegner ville være nyttig til dette forsøg.
Sammenlign de bedste personlige lån online
| Långiver | APR Range | Mindste lånebeløb | Maksimalt lånebeløb | Betingelser | Anbefalet kredit score |
|---|---|---|---|---|---|
| LightStreamBedste online personlige lån | 2,49% -19,99% (med autopay) | $5,000 | $100,000 | 24–144 måneder | 660+ |
| SoFiBedste online lån til god kredit | 5,99% –19,63% (med autopay) | $5,000 | $100,000 | 2–7 år | 680+ |
| OpstartBedste online lån til fair kredit | 6.76%-35.99% | $1,000 | $50,000 | 36–60 måneder | 580+ |
| AvantBedste online lån til dårlig kredit | 9.95%-35.99% | $2,000 | $35,000 | 24–60 måneder | 600+ |
| UdbetalingBedste lån til konsolidering af gæld online | 5.99%-24.99% | $5,000 | $40,000 | 24–60 måneder | 640+ |
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er fordele og ulemper ved personlige lån?
At bruge et personligt lån til at forsøge at komme ud af gæld hurtigere eller for at øge værdien af dit hjem kan være et smart økonomisk skridt. Et personligt lån kan også være en livline, når du har uventede udgifter og ikke har det have en nødfond til at dække omkostninger.
Nogle gange kan et personligt lån dog skade dig økonomisk i stedet for at forbedre din situation. Inden du ansøger om et nyt lån, skal du overveje både de fordele og ulemper, du kan stå over for.
Fordele
- Renter på personlige lån kan være lavere end de renter långivere opkræver for andre former for gæld. For eksempel afslører Federal Reserve, at den gennemsnitlige rente på kreditkort, der vurderede renter fra maj 2020, var 16,28%. I mellemtiden var den gennemsnitlige rente på et 24-måneders privatlån 9,65%. Låntagere med fremragende kredit kan muligvis kvalificere sig til personlige lånerenter så lave som 5% eller 6%.
- Brug af et personligt lån til at konsolidere revolverende kreditkortgæld kan forbedre din kreditværdighed. Kreditscoringsmodeller lægger stor vægt på din kreditudnyttelsesgrad—Procentdelen af dine kreditkortgrænser i brug i henhold til dine kreditrapporter. Hvis du konsoliderer kreditkortgæld med et personligt afdragslån, kan dit kreditudnyttelsesforhold falde, hvilket potentielt kan øge din kreditværdighed.
- Dine månedlige betalinger er faste. De fleste personlige lån er fastforrentede lån, så din rente og størrelsen på din månedlige betaling forbliver konstant i løbet af dit lån. Faste betalinger kan gøre dit månedlige budget mere forudsigeligt.
Ulemper
- Du er ikke garanteret godkendelse eller en lav ÅOP. Hvis du har kreditudfordringer, en høj gæld i forhold til indkomsteller andre røde flag, som långivere leder efter, kan du have problemer med at kvalificere dig til et lån. Selvom du kvalificerer dig til et personligt lån med dårlig kredit eller en anden faktor, der øger din risiko i en långivers øjne, kan den ÅOP, du tilbydes, være høj. ÅOP på nogle personlige lån kan normalt stige så højt som 35,99%.
- Du kan få økonomiske problemer, hvis du ikke håndterer din gæld omhyggeligt. For eksempel bruger nogle mennesker personlige lån til at konsolidere kreditkortgæld, men vender derefter om og opkræver nye saldi på de samme kreditkort bagefter. Det er normalt ikke en god idé at lukke dine kreditkort efter en gældskonsolidering, fordi det kan sænke din kreditværdighed. Det er dog vigtigt at undgå at opkræve mere på dine kreditkort, end du har råd til at betale hver måned.
- Gebyrer kan være høje. Hvis din kredit er fremragende, kan du muligvis kvalificere dig til et personligt lån uden gebyrer. Alligevel opkræver nogle långivere oprindelsesgebyrer - nogle gange så høje som 8% eller mere - der kommer direkte fra dit låneprovenu. Sørg for at indregne omkostningerne ved långivergebyrer, når du køber det bedste personlige lån.
Sådan får du et personligt lån online
Hvis du vil låne penge og er sikker på, at du har råd til den nye gæld, er det tid til at begynde at søge efter det rigtige lån. Heldigvis har sammenligning af online lån en tendens til at være en hurtigere og lettere proces end at sammenligne lån fra traditionelle finansielle institutioner.
Inden du ansøger om nogen form for lån, det er vigtigt at kontrollere og gennemgå dine kreditrapporter og scorer med alle tre kreditbureauer. Søg derefter efter långivere, der tilbyder lån til personer med din kreditværdighed (fremragende, god, fair, dårlig). Du bør sikre dig, at de långivere, du overvejer, tilbyder den type online lån, du har brug for (konsolideringslån, boligforbedringslån, medicinsk lån osv.). Endelig sammenlign de tilgængelige priser og gebyrer, og vælg dine 3 bedste långivere, mens du forbereder dig på at starte ansøgningsprocessen.
Sådan ansøger du om et online privatlån
- Send en anmodning om prækvalifikation (hvis tilgængelig) til mindst 3 långivere.
- Vælg den långiver, der tilbyder dig den bedste samlede aftale, og udfyld din officielle låneansøgning.
- Send straks yderligere dokumentation, som långiveren anmoder om, og underskriv din låneaftale via e-mail.
- Vent med at modtage dine midler.
Er det sikkert at få et online privatlån?
Det er ikke svært at finde et sikkert online lån via en velrenommeret online långiver. Alligevel er det vigtigt at gøre dine lektier for at sikre, at du har at gøre med en legitim långiver, før du giver dine personlige oplysninger. Søg efter anmeldelser af de bedste online långivere. Det er også nyttigt at søge efter eventuelle klager, långivere har modtaget hos forskellige agenturer, f.eks Forbrugerfinansielt beskyttelsesbureau.
Kan du få et online privatlån uden kreditkontrol?
Det kan være svært at finde et online lån (eller enhver form for finansiering) med dårlig kredit. Hvis du leder efter lån med dårlig kredit, kan du finde långivere, der annoncerer "ingen kreditchecklån" eller "garanteret godkendelse". Sådanne løfter bør være et rødt flag. Ifølge Federal Trade Commission kan en långiver, der ikke er interesseret i din kreditværdighed eller din historie, muligvis køre en svindel med forudbetalte lån.
Kan jeg få et online privatlån hos en Cosigner?
Selvom du kan ansøge om et fælles lån med en cosigner er op til hver enkelt långiver, er der masser, der tillader fælles låneansøgninger. Husk dog, at bare fordi du har lov til at ansøge om et lån hos en cosigner, betyder det ikke, at du skal gøre det. Cosigning indebærer betydelig risiko for din ven eller din elskede. Som cosigner vil denne person være lige så hæftende for gælden, lige så meget som den primære låntager.
Skulle noget gå galt, kan forsinkede betalinger eller en misligholdelse forårsage alvorlig skade på både din økonomi og kreditrapporter, for slet ikke at tale om dit forhold. Overvej disse risici omhyggeligt, før du beder nogen om at cosignere.
Kan jeg få et personligt lån online med det samme?
Mange online långivere tilbyder øjeblikkelig godkendelse (hvis du kan kvalificere dig), når du ansøger om finansiering. En øjeblikkelig lånegodkendelse er imidlertid ikke det samme som øjeblikkelig adgang til dit lån.
Når du er kvalificeret til et lån, kan långiveren kræve, at du udfører nogle yderligere trin. For eksempel skal du muligvis sende dokumentation, der bekræfter din identitet og indkomst. Du skal muligvis også e-signere din låneaftale, før midler udbetales.
Bundlinjen
Det smukke ved online lån er, at det er let at shoppe rundt efter de bedste tilbud. Du kan sammenligne flere långivere og udfylde prækvalificeringsansøgninger inden for en enkelt eftermiddag. Ved at tage dig tid til at søge efter det lån, der passer bedst til din situation, kan du muligvis også spare hundredvis af dollars (nogle gange tusinder) i renter og gebyrer i løbet af dit lån.
Sådan vælger vi de bedste personlige lån online
Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne objektive, omfattende anmeldelser af personlige långivere til alle lånebehov. Vi indsamlede over 25 datapunkter på tværs af mere end 50 långivere - inklusive renter, gebyrer, lånebeløb, og tilbagebetalingsbetingelser - for at sikre, at vores indhold hjælper brugerne med at træffe den rigtige lånebeslutning for deres behov.
