Sådan sælges investeringsforeninger til dine kunder

Gensidige midler kan tjene fremragende tilføjelser til dine kunders porteføljer, men alligevel er mange mennesker - især dem der er nye inden for investering - ikke bekendt med investeringsforeninger eller hvad de indebærer.

Som professionel bør du tilbyde oplysninger om fordelene ved investeringsforeninger og den måde, hvorpå disse specifikke produkter kan hjælpe dine kunder med at opfylde deres investeringsmål. At give den type oplysninger, der er indeholdt i disse tip, hjælper dig med at sælge investeringsforeninger til selv de mest skeptiske kunder.

Automatisk diversificering

Den første fordel ved investeringsforeninger, som du bør understrege, er den utrolige diversificering, de tilbyder. Forklar, hvordan diversificering hjælper dine kunder med at undgå katastrofale tab og beskytter porteføljer under økonomisk uro ved at sprede den samlede investering ud over flere forskellige typer aktiver i forskellige industrier.

Diversificering uden omkostninger

For at oprette optimalt diversificerede porteføljer alene, skal dine kunder investere i en lang række værdipapirer fra forskellige sektorer. En tilstrækkeligt diversificeret, selvforvaltet portefølje kræver en enorm investering af forskningstid og kapital. Selv med din hjælp til at vælge rentable aktiver ville dine kunder se på betydelige omkostninger i form af handelskommissioner og transaktionsgebyrer.

En investeringsforening tilbyder aktionærerne automatisk diversificering, enten på tværs af brancher eller inden for en enkelt sektor. Gensidige fonde giver også dine kunder mulighed for at vælge en blanding af højrisikopapirer med høj belønning og stabile vækstaktiver for at sprede deres risiko og drage fordel af begge investeringstyper.

Diversificering af udenlandske aktiver

Gensidige fonde kan repræsentere en fantastisk måde at få diversificeret eksponering for stort set alle aktivklasse. For eksempel er mange internationale markeder, især de nye, bare for svære at investere direkte. Overraskende nok er mange europæiske markeder ikke meget likvide eller investorvenlige. I dette tilfælde kan det betale sig at have en professionel leder på din side, der vasser gennem alle kompleksiteterne. En investeringsforening kan specialisere sig på mindre markeder og tilbyde investeringskompetence, der er værd at betale et aktivt forvaltergebyr.

Gensidige fonde til tilpasning

Udover diversificering er den største fordel ved investeringsforeninger deres næsten uendelige variation. Dette brede sortiment af produkter gør det relativt enkelt at finde midler, der passer til dine kunders behov.

Når du diskuterer fordelene ved investeringsforeninger med dine kunder, kan du spørge om specifikke investeringsmål og vurdere dine kunders risikotolerancer. En klar forståelse af disse to faktorer hjælper med at bestemme, hvilke fonde du anbefaler og kan betyde forskellen mellem succesrige investeringer og meget utilfredse kunder.

Hvis dine kunder ønsker at bevare deres første investeringer og er trygge ved beskedne faste rater af afkast, peg dem mod pengemarkedsfonde eller obligationsfonde, der investerer i højt vurderet langsigtet gæld.

Gensidige fonde til ønsket indkomst

Gensidige fonde genererer to former for indkomst: kapitalgevinster og udbytte. Selvom enhver nettooverskud, der genereres af en fond, skal videregives til aktionærerne mindst en gang om året, varierer hyppigheden, hvormed forskellige fonde foretager uddelinger.

Hvis din klient ønsker at vokse deres rigdom på lang sigt og ikke er bekymret for at generere umiddelbar indkomst, vil midler, der fokuserer på vækstaktier og brug af en køb-og-hold-strategi er bedst, fordi de generelt medfører lavere udgifter og har en lavere skatteeffekt end andre former for midler.

Hvis regelmæssig investeringsindkomst er din klients hovedmål, bør du diskutere fordelene ved udbyttefonde der investerer i udbyttebærende aktier og rentebærende obligationer. Forklar, at en række fonde kan tilbyde en ensartet årlig indkomst fra forskellige kilder afhængigt af dine kunders risikotolerance.

Hvis de primært er fokuseret på at opnå store gevinster hurtigt, skal du tale om aktiemidler, der måske giver den bedste chance for hurtig fortjeneste. Sørg dog for at diskutere den øgede risiko for tab, der følger med aggressivt forvaltede high-yield-fonde. Hjælp dine kunder med at forstå, at skyhøje overskud ikke kommer uden en pris.

Adgang til aktiver af høj værdi

Gensidige fonde samler investeringer i tusinder af aktionærer, så de kan investere i aktier, obligationer og andre værdipapirer, der kan være langt uden for dine kunders prisklasse, hvis de investerede i dem individuelt. Denne sammenlægning giver dine kunder mulighed for at drage fordel af væksten og udbyttet af store billetaktiver, såsom Coca-Cola Company, Alphabet, og Costco Wholesale Corporation, uden at kræve de enorme mængder kapital, der er nødvendige for at købe nogen væsentlig beholdning i nogen af ​​dem Selskab.

Overkommelighed og likviditet

Gensidige fonde er langt mere overkommelige for den gennemsnitlige investor end de aktiver, investeringsforeningerne investerer i. Gør regnestykket, og vis dine kunder, hvordan investeringsforeninger tillader dem at investere i de samme aktiver som Warren Buffet uden at have sin nettoværdi.

Forklar, hvordan åbne midler fungerer. Åbne midler giver dine kunder mulighed for at likvidere deres beholdning når som helst, hvilket giver dem let adgang til disse dollars, når de har brug for dem. Derudover giver mange midler dine kunder mulighed for at oprette indløsningsplaner, så de kan likvideres en del af deres beholdning på bestemte dage hver måned, kvartal eller år, hvilket sikrer regelmæssige investeringer indkomst.

Professionel ledelse

Gensidige fonde forvaltes af fagfolk, hvis hele karriere drejer sig om at vende overskud til aktionærerne. Selvom din rolle stadig er at hjælpe dine kunder med at vælge de rigtige aktiver, rekrutterer investering i en investeringsforening en erfaren general til dine kunders investeringshær. Du hjælper dine kunder med at vælge de investeringsforeninger, der passer bedst til deres behov, og fondsforvalteren sikrer, at din anbefaling kan betale sig.

Gensidige fonde til ubesværede afkast

Fordelen ved professionel ledelse hænger sammen med den næste fordel ved investeringsforeninger eller ubesværet afkast. I første omgang er der selvfølgelig noget arbejde, der skal bruges til at vælge den rigtige fond. Efter at have foretaget investeringen kan dine kunder i det væsentlige læne sig tilbage og se deres afkast trille ind, velvidende at fondsforvalterne arbejder på at holde midlerne rentable. Indtil de er klar til at sælge deres aktier, er der lidt for dig og dine kunder at gøre, bortset fra at overvåge fondens ydeevne og nettoresultat.

Hvis dine kunder er tilbøjelige til selv at administrere deres porteføljer, kan du påpege mængden af forskning og daglig involvering, der ville være påkrævet for at forvalte en så bred vifte af aktiver på deres egen.

Gensidige fonde og skattestrategi

Ved vurderingen af ​​investeringsforeningers egnethed er det vigtigt at overveje skatter. Afhængigt af en investors aktuelle økonomiske situation kan indkomst fra investeringsforeninger have en alvorlig indvirkning på hendes årlige skattepligt. Jo mere indkomst hun tjener i et givet år, jo højere er hendes almindelige indkomst og kapitalgevinstskattegrupper.

Udbyttebærende fonde er et dårligt valg for dem, der ønsker at minimere deres skattepligt. Selvom fonde, der anvender en langsigtet investeringsstrategi, kan betale kvalificeret udbytte, som beskattes ved den lavere kapitalgevinstrate øger eventuelle udbyttebetalinger en investors skattepligtige indkomst for år.

Det bedste valg er at henvise dem til fonde, der fokuserer på langsigtede kapitalgevinster og undgå udbytteaktier eller rentebærende virksomhedsobligationer. Midler, der investerer i skattefri stats- eller kommunale obligationer, genererer renter, der ikke er underlagt føderal indkomstskat, og disse kan være et godt valg. Alligevel er ikke alle skattefrie obligationer fuldstændig skattefrie, så sørg for at kontrollere, om denne indtjening er underlagt statslige eller lokale skatter.

Mange fonde tilbyder produkter, der administreres med det specifikke mål om skatteeffektivitet. Disse fonde anvender en køb-og-behold-strategi og undgår udbytte- eller rentebetalende værdipapirer. De findes i en række forskellige former, så det er vigtigt at overveje risikotolerance og investeringsmål, når man ser på en skatteeffektive fond.

Investeringsfond Ulempe

Selvom du ikke har en tillidspligt til dine kunder, bør du handle som om du gjorde. Vær ærlig over for dine kunder om nogle af de mindre attraktive aspekter ved investeringsforeninger, så de er fuldt informeret, når de træffer deres beslutning. Hoved blandt disse ulemper er potentialerne for øgede skatter og årlige udgifter.

Gebyr Ulemper

Da du allerede burde have en klar idé om, hvilke typer midler, der passer til dine kunders behov, skal du tale med dem om de typiske udgifter, som disse typer investeringer afholder. For eksempel, hvis de leder efter højrente-fonde med aktive fondsforvaltere, skal du forklare, at den øgede handelsaktivitet sandsynligvis vil betyde højere omkostningsforhold.

Skattemæssige ulemper

Diskuter de skattemæssige konsekvenser af deres investeringsvalg. Selvom enhver form for investering vil påvirke dine kunders skattepligt til en vis grad, er det vigtigt at skitsere de specifikke virkninger af de typer midler, de overvejer. Hvis de ser på udbyttefonde, kan du f.eks. Diskutere beskatning af udbytteindkomst, og hvordan du investerer i fonde, der anvender en buy-and-hold-strategi kan reducere skattepligt ved at betale kvalificeret udbytte, der beskattes efter kursgevinstraten frem for som almindelig indkomst.

Sæt din klient først

Undgå at anbefale produkter baseret på løfte om provisioner eller andre fordele. Ret altid dine kunder til de produkter, der er bedst egnet til deres specifikke behov, uanset hvilket firma der tilbyder dem.

Ved, hvornår du skal sige Ingen

At være finansiel rådgiver kræver en delikat balance mellem ambitioner og realisme. Mens investeringsforeninger passer godt til et bredt spektrum af investorer, skal du være opmærksom på tegnene på, at denne form for investering muligvis ikke er velegnet til dine kunders investeringsstil.

Hvis dine kunder nyder at spille en aktiv rolle i, hvordan og hvornår deres penge investeres, er investeringsforeninger muligvis ikke noget for dem. Selvom den professionelle forvaltning af investeringsforeninger er en kæmpe fordel, fjerner det også investorer fra den daglige mekanik inden for sikkerhed og markedsanalyse og handel. Vær sikker på, at dine kunder er trygge ved at overlade deres investeringer til en anden, og dermed mister kontrollen over allokering af aktiver og handelsstrategi.

Derudover er investeringsforeninger muligvis ikke det bedste valg for kunder, der primært bekymrer sig om årlige udgifter. I modsætning til at tage positioner i individuelle aktier eller obligationer, blive investor - med andre ord, a aktionær - i en investeringsforening forudsætter at betale årlige gebyrer svarende til en procentdel af ens værdi investering. Dette betyder, at enhver investeringsforening skal generere et årligt afkast, der er større end dets omkostningsforhold, for at aktionærerne kan tjene penge.

Højrente-fonde kræver en meget aktiv ledelsesstil, hvilket kan betyde udgiftsforhold på 2% -3% for at kompensere for de gebyrer, der genereres ved hyppig handel med aktiver. Mere passivt administrerede porteføljer kan have meget lavere udgiftsforhold, men disse svarer ofte til lavere afkast, da disse fonde primært er orienteret mod langsigtet vækst frem for de højest mulige renter.