5 centrale spørgsmål til din finansielle rådgiver
Brug af en finansiel rådgiver er en smart idé, hvis du er usikker på, hvordan du skal styre din portefølje eller ikke ved, hvad du skal gøre med en stor arv. Imidlertid er ikke alle finansielle rådgivere skabt lige, og nogle prøver måske at stille deres egne lommer med provisionsbaseret produktsalg frem for at give dig den bedste rådgivning til din investering og pensionering.
I marts 2018 ophævede domstolene også de tilføjede krav til rådgivere i DOL -tillidsregel, der trådte i kraft den 9. juni 2017 med fuld overensstemmelse, der er bestemt til 1. januar 2018.Retsafgørelsen gør det endnu vigtigere at stille flere spørgsmål med din økonomiske rådgiver og i sidste ende for at være mere opmærksom på de investeringer og gebyrer, du betaler i forbindelse med din rådgivende investeringer. Her er flere spørgsmål, du kan stille din rådgiver i år for at sikre, at du får de bedste råd.
1. Hvordan investerer du?
Overraskende nok vil meget få personer stille dette spørgsmål til deres rådgiver. Det kan dog give dig bedre indsigt i, hvordan de administrerer din portefølje i forhold til deres egen. Selvfølgelig kan du ikke forvente, at din rådgiver frigiver deres personlige portefølje til dig, men hvis de er villige til det dele deres personlige strategier for at sikre succes, så implementerer de måske de samme strategier for din portefølje. På samme måde kan du også bede om en forklaring på strategier og investeringsfilosofier.
2. Hvor meget opkræver du?
Det er en god idé at vide hvad dine omkostninger vil være på forhånd. Hvis din rådgiver betales et gebyr og ikke tjener provision på produkter, kan du være sikker på, at de sandsynligvis vil handle i din bedste interesse frem for bare at være en sælger. Husk, at de fleste fagfolk opkræver 1% af de investeringer, der administreres årligt, og enhver investering, du foretager gennem en rådgiver, kan omfatte salgsprovisioner, der er aftalt med fondsselskabet.
3. Hvad er dine kvalifikationer?
Lær hvilke certifikater din rådgiver har. Mange virksomheder vil kun kræve, at deres rådgivere tager minimale kurser eller betaler et gebyr. Du vil undgå disse rådgivere. Søg i stedet efter en af disse tre rådgivere:
- En certificeret finansiel planlægger (CFP)
- En chartret finansanalytiker (CFA)
- En autoriseret revisor (CPA)
Det er også en god idé at vælge en rådgiver, der har mindst et årti erfaring med at håndtere klienter, der ligner dig. Du vil også have, at din rådgiver har en ren registrering, hvilket betyder, at de ikke har haft problemer med tilsynsmyndigheder eller loven. Det kan også være klogt at spørge, om de nogensinde er blevet sagsøgt. Du vil sikre dig, at der ikke er røde flag, før du stoler på en rådgiver med dine hårdt tjente penge.
Inden for dette område kan du også spørge om rådgiverens speciale, og hvor mange kunder de tager imod hvert år. Dette vil hjælpe dig med at få en fornemmelse af det markedssegment, rådgiveren fokuserer på, hvis nogen, og bredden af investeringsrådgivning, de tilbyder. Nogle investorer vil måske have nogen fokuseret på en markedsniske, mens andre sætter pris på en bredere vifte af råd.
4. Tilbyder du hybrid Robo-Advisor-tjenester eller adgang til nye teknologier?
Robo-rådgiver teknologi og avancerede personlige økonomistyringsplatforme integreres på tværs af markedet for finansielle rådgivere. Mange store virksomheder samarbejder med robo-rådgivere og nye teknologier for at hjælpe deres investeringskunder med at få adgang til bedste og mest op til minut muligheder for at handle deres konti individuelt og ved hjælp af deres rådgivere. Teknologi og personlig kontostyring kan også være en stor faktor for valg af rådgiver lige så mange investorer se efter den største gennemsigtighed i at følge deres konto online og kommunikere med deres rådgivning Selskab. Hybride robo-rådgiverplatforme kan også tilbyde nogle af de bedste kanaler til at modtage den bedst gennemgåede adgang til fast udbud og markedsindsigt.
5. Hvad er de bedste muligheder for min likvide sparekasse?
De fleste investorer ønsker at fokusere på likvide opsparing og pensionering med hjælp fra deres rådgivere undervejs med alt derimellem. En likvid opsparingskasse er typisk den første forsvarslinje for personlige investeringer og kan være en af de første grunde til at begynde at tale med en finansiel rådgiver. Likvide midler kan være bruges til nødsituationer eller bare spare til luksuskøb. I det mindste kan tale med din rådgiver om de bedste muligheder for denne type portefølje være et af de vigtigste første spørgsmål at diskutere.
Bundlinjen
Du ville ikke vælge hvem som helst til at se dine børn, især uden først at interviewe dem og tjekke deres baggrund. Derfor bør du ikke stole på dine penge eller pensionsopsparing hos enhver rådgiver. Vær ikke bange for at stille spørgsmål og lave din research. Det kan spare dine investeringer i det lange løb.
