Fidelity vs. Vanguard: Sammenligning af 401 (k) udbydere

Fidelity og Vanguard er blandt de største fondsselskaber i verden, og begge tilbyder 401 (k) planer som en del af deres tjenester. Siden 401 (k) planer opererer under de samme skattelove og -forskrifter, er der tre hovedområder for sammenligning: selskaberne selv, de tilbudte midler og udbyderfunktioner.

Virksomhedsstruktur

Vanguard ejes af de kunder, der investerer i dets midler; det ligner en kundeejet kreditforening i den forbindelse. Da der ikke er nogen eksterne ejere, der håber at få overskud, er gebyrerne sat lige høje nok til at bære de faktiske driftsudgifter og holde virksomheden sund, men ikke mere end det.

Fidelity -ejerstrukturen er mere traditionel med eksterne ejere, især en række familietrusts. Denne grundlæggende forskel forklarer, hvorfor Vanguard -gebyrer konsekvent underskriver markedsgennemsnittet med stor margin. Fidelity er dog på ingen måde et omkostningsselskab. Mange af dets fonde er betydeligt billigere end markedsgennemsnittet og slår endda Vanguard i nogle få bemærkelsesværdige tilfælde.

Fidelity har tidligere modtaget kritik for sin praksis med at kontrahere midler, hvilket hovedsageligt tillod tredjeparter at mærke deres midler "Fidelity" og tage et snit af indtjeningen, mens de angiver et lavere investeringsafkast til investor. Da fondene ikke behøver at give de samme oplysninger, som en ægte Fidelity -fond ville, blev investorerne holdt i mørket om, at de var bliver bilket, ifølge Ken Himmler, en Los Angeles-baseret finansiel planlægger, forfatter og grundlægger og præsident for H&H Retirement Design og Ledelse.

Et nyt sæt oplysningsregler trådte i kraft i 2012, som burde gøre 401 (k) gebyrer betydeligt mere gennemsigtig. Hver 401 (k) udbyder er nu forpligtet til at oplyse hver cent, den opkræver i det årlige prospekt, den sender til sine kunder.

Sammenligning af midlerne

Fra februar 2016 tilbyder Vanguard over 124 fonde i sin lineup, mens Fidelity har cirka 575. Fidelity driver også et fondsnetværk med adgang til over 10.000 midler fra hundredvis af forskellige udbydere.

Vanguards hovedstyrke er de knivskarpe gebyrer, især for sine indeksfonde, hvilket hjælper bundlinjen for investorer. En gebyrforskel på 0,5% kan virke ubetydelig ved første rødme, men mange år eller måske endda årtier med sammensætning gør størrelsesforskellen på redenægget ret signifikant i sidste ende.

I mellemtiden har Fidelity en evne til at tiltrække talentfulde fondsforvaltere og har flere usædvanligt vellykkede aktivt forvaltede fonde. Gebyrerne kan være højere, men de kan være det værd for nichesektorer og regional ekspertise.

Hvem der har det bedste tilbud, afhænger af, hvilken slags investor du er. En aktiv erhvervsdrivende, der kan lide at snuse til gode tilbud og undervurderede sektorer, vil sætte pris på Fidelitys store udvalg. I modsætning hertil kan en passiv investor, der blot kigger på årsopgørelsen en gang om året, være bedre tjent med det slankere, men billigere udvalg af grundlæggende tilbud, som Vanguard tilbyder.

Funktioner

Begge virksomheder tilbyder masser af undervisningsmateriale om pensionsopsparing, aktivallokering, sammensætning af afkast og grundlæggende midler på deres websteder. Vanguard har mere skræddersyede ressourcer til specifikke situationer, mens Fidelity har et renere interface, hvilket gør navigation til en leg.

Hver tilbyder en-til-en telefonkonsultationer og hjælp til at starte nye konti, og hver tilbyder en let overførselsmulighed for sovende 401 (k) kapital fra tidligere arbejdsgivere. Fidelity opretholder en række investeringscentre i de fleste storbyområder og driver gratis investering seminarer om alt fra finansielle grundlæggende til avancerede indkomstdiversificeringsstrategier i pensionering. Vanguard tilbyder personlige rådgivere, der vedligeholder klientprofiler og kan nås via telefon eller e -mail til investeringskonsultationer.

I sandhed leverer begge virksomheder meget høje niveauer af brugervenlighed på deres websteder og i deres tjenester. Nøglen som klient er at finde ud af, hvilke funktioner der er vigtigst for dig, hvilken type midler du leder efter, og hvad omkostningerne er.