28/36 Regel Definition
Hvad er 28/36 reglen?
Udtrykket 28/36 regel refererer til en almindelig fornuftsregel, der bruges til at beregne mængden af gæld en person eller husstand bør antage. Ifølge denne regel bør en husstand maksimalt bruge 28% af sin husstand brutto månedlig indkomst på samlede boligudgifter og ikke mere end 36% på den samlede gældsservice, herunder bolig og anden gæld som f.eks billån og kreditkort. Långivere bruger ofte denne regel til at vurdere, om kredit skal udvides til låntagere.
Vigtige takeaways
- 28/36 -reglen hjælper med at bestemme, hvor meget gæld en husstand sikkert kan påtage sig baseret på deres indkomst, anden gæld og livsstil.
- Nogle forbrugere kan bruge 28/36 -reglen, når de planlægger deres månedlige budgetter.
- At følge 28/36 -reglen kan hjælpe med at forbedre chancerne for kreditgodkendelse, selvom en forbruger ikke straks ansøger om kredit.
- Mange garantier varierer deres parametre omkring 28/36 reglen, hvor nogle tegningsdrivende kræver lavere procenter og nogle kræver højere procenter.
Forståelse af 28/36 -reglen
Långivere bruger forskellige kriterier til at afgøre, om de skal godkende kreditansøgninger. En af de vigtigste overvejelser er individets kredit score. De kræver normalt, at en kredit score falder inden for et bestemt interval, før man overvejer kreditgodkendelse. En kredit score er imidlertid ikke den eneste overvejelse. Långivere overvejer også en låntagers indkomst og gæld til indkomst (DTI) -forhold.
En anden faktor er 28/36, som er en vigtig beregning, der bestemmer en forbrugers økonomiske status. Det hjælper med at bestemme, hvor meget gæld en forbruger sikkert kan påtage sig baseret på deres indkomst, anden gæld og økonomiske behov - forudsætningen er at gældsbelastninger, der overstiger 28/36 parametrene, sandsynligvis er vanskelige for en person eller husstand at opretholde og i sidste ende kan føre til til Standard. Denne regel er en vejledning långivere bruger til at strukturere tegning krav. Nogle långivere kan variere disse parametre baseret på en låntagers kredit score, hvilket muligvis tillader låntagere med høj kredit score at have lidt højere DTI -forhold.
De fleste traditionelle långivere kræver en maksimal husholdningsomkostningsgrad på 28% og en maksimal samlet gældsindkomstgrad på 36% for lånegodkendelse.
Långivere, der bruger 28/36 -reglen i deres kreditvurdering, kan omfatte spørgsmål om boligudgifter og omfattende gældskonti i deres kreditansøgning. Hver långiver fastlægger sine egne parametre for boliggæld og samlet gæld som en del af deres tegningsprogram. Det betyder, at husholdningsudgiftsbetalinger, primært husleje eller realkreditlån, kan ikke være mere end 28% af det månedlige eller årlige indkomst. Tilsvarende kan den samlede gældsbetaling ikke overstige 36% af indkomsten.
Særlige overvejelser
Da reglen 28/36 er en standard, som de fleste långivere bruger, før de går videre med nogen kredit, bør forbrugerne være opmærksom på reglen, før de ansøger om nogen form for kredit. Det skyldes, at långivere trækker kreditcheck for hver ansøgning, de modtager. Disse hårde henvendelser dukke op hos en forbruger kredit rapport. At have flere henvendelser i løbet af en kort periode kan påvirke en forbrugers kredit score og kan hindre deres chance for at få kredit i fremtiden.
Eksempel på 28/36 -reglen
Her er et hypotetisk eksempel for at vise, hvordan 28/36 -reglen rent faktisk fungerer. Lad os sige, at en person eller familie bringer en månedlig indkomst hjem på $ 5.000. Hvis de vil overholde 28/36 -reglen, kan de budgettere $ 1.000 til en månedlig realkreditbetaling og boligudgifter. Dette ville efterlade yderligere $ 800 til at yde andre lånetyper tilbagebetalinger.