7 fejl, folk begår, når de vælger en finansiel rådgiver

At vælge en finansiel rådgiver er en vigtig livsbeslutning, der kan bestemme din økonomiske bane i de kommende år.

En Northwestern Mutual -undersøgelse fra 2019 viste, at amerikanske voksne, der arbejde med en finansiel rådgiver rapporterer "væsentligt større økonomisk sikkerhed, tillid og klarhed end dem, der gør det alene."

Værdien af arbejde med en finansiel rådgiver varierer efter person og rådgivere er lovligt forbudt fra at love afkast, men forskning tyder på, at gennemsnitlige yderligere investeringsafkast kan variere fra 1,5% til 4% mere hvert år.

SmartAssets nye værktøj gør det let at finde den rigtige finansielle rådgiver i nærheden af ​​dig på få minutter. Vores eksklusive, gratis værktøj matcher dig med op til tre lokale finansielle rådgivere, der har bestået en streng screeningsproces. Vi bekræfter, at hver enkelt er registreret hos U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) eller den relevante stat regulator, besidder de korrekte licenser og har ingen afventende eller gyldige lovgivningsmæssige oplysninger inden for de seneste 10 flere år.

At være opmærksom på disse syv almindelige fejl, når vælge en rådgiver kan hjælpe dig med at finde ro i sindet og undgå mange års stress.

1. Ansættelse af en rådgiver, der ikke er en tillidsmand

Per definition er en tillidsmand et individ, der er etisk forpligtet til at handle i en andens bedste interesse. Denne forpligtelse eliminerer interessekonflikter og gør rådgiverens råd mere troværdige.

Alle de finansielle rådgivere på SmartAssets matchende platform er registrerede tillidsrepræsentanter. Hvis din rådgiver ikke er en tillidsmand og konstant skubber investeringsprodukter på dig, brug dette gratis værktøj til at finde en rådgiver hvem har din bedste interesse i tankerne.

2. Ansættelse af den første rådgiver, du møder

Selvom det er fristende at ansætte rådgiveren tættest på hjemmet eller den første rådgiver på de gule sider, kræver denne beslutning mere tid. Tag dig tid til at interviewe mindst et par rådgivere, inden du vælger det bedste match til dig.

3. Valg af en rådgiver med den forkerte specialitet

Nogle finansielle rådgivere specialiseret sig i pensionsplanlægning, mens andre er bedst for virksomhedsejere eller dem med en høj nettoværdi. Nogle er måske bedst til unge fagfolk, der stifter familie. Sørg for at forstå en rådgivers styrker og svagheder - før du underskriver den stiplede linje.

4. Valg af en rådgiver med en inkompatibel strategi

Hver rådgiver har en unik strategi. Nogle rådgivere kan foreslå aggressive investeringer, mens andre er mere konservative. Hvis du foretrækker at gå all in på aktier, er en rådgiver, der foretrækker obligationer og indeksfonde, ikke et godt match til din stil.

5. Spørger ikke om legitimationsoplysninger

For at give investeringsrådgivning, finansielle rådgivere er forpligtet til at bestå en test. Spørg din rådgiver om deres licenser, test og legitimationsoplysninger. Finansielle rådgivere test omfatter serie 7 og serie 66 eller serie 65. Nogle rådgivere går et skridt videre og bliver en Certified Financial Planner eller CFP.

6. Forstår ikke, hvordan de betales

Nogle rådgivere er "kun gebyr" og opkræver dig en fast sats uanset hvad. Andre opkræver en procentdel af dine aktiver under forvaltning. Nogle rådgivere betales provision af investeringsforeninger, en alvorlig interessekonflikt. Hvis rådgiveren tjener mere ved at ignorere dine interesser, må du ikke ansætte dem.

7. Forsøger at leje en rådgiver på egen hånd

Chancerne er, at der er flere højt kvalificerede finansielle rådgivere i din by. Det kan dog virke skræmmende at vælge en.

Vores gratis værktøj gør det let at finde den rigtige finansielle rådgiver for dig. Nu kan du blive matchet med op til tre lokale investeringsrådgivere, der er blevet grundigt screenet for lovgivningsmæssige oplysninger og for at bekræfte deres licenser. Hele matchningsprocessen tager kun et par minutter.

Følg disse trin for at blive matchet med den rigtige rådgiver for dig

1. Klik på linket herunder.

2. Når du har indtastet dit postnummer og svaret på spørgsmål om dine økonomiske mål, kan du sammenligne op til tre toprådgivere lokalt for dig og beslutte, hvilke du vil arbejde med.

3. Nyd en bedre økonomisk fremtid!

Find din Financial Advisor Match