Hvordan påvirker investeringsfondens omkostningsforhold afkastet?

Gensidig fond udgiftsforhold påvirke afkast meget. Et udgiftsforhold viser, hvor mange penge der bruges på administrative omkostninger i forhold til, hvor meget der investeres. Så jo højere udgiftsforholdet er, desto flere penge bliver der hævet fra i gebyrer i stedet for at ende i lommen.

U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) har udsendt en officiel bulletin for at øge opmærksomheden af den fulde effekt af høje gebyrer. Det bruger et eksempel på en investering på $ 100.000 i gennemsnit på et 4% årligt afkast over 20 år, hvilket ville mere end fordoble til lige under $ 210.000 -mærket med et acceptabelt 0,25% årligt gebyr. En fond, der opkræver 0,5%, en tilsyneladende ubetydelig forskel, sænker slutresultatet med omkring $ 10.000. Et årligt gebyr på 1% barberer hele 30.000 dollars.

Højere gebyrer er ikke lig med bedre midler

Du får ikke en bedre fond ved at betale mere i gebyrer. Højt gebyrfonde har generelt en tendens til at underpræstere i forhold til deres lavere omkostninger. Disse midler har undertiden også funktion

front-load gebyrer, som i bund og grund er ekstra buy-in gebyrer oven på det årlige gebyr. Hvis du lægger $ 100 i en sådan fond, kan den opkræve et engangsgebyr på for eksempel 3%. Det betyder, at du kun får $ 97 på din konto lige fra slagordet. Derefter opkræver det et ekstra årligt gebyr på 1% på de resterende $ 97 fra den dag, hvor pengene lander på kontoen.

Det kan være svært at bestemme, hvilke gebyrer en fond opkræver, da mange virksomheder er dygtige til at skjule de faktiske omkostninger. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tilbyder en gratis fundanalysator, der skærer gennem tågen på mere end 18.000 investeringsforeninger, børshandlede fonde (ETF'er) og børshandlede noter (ETN'er) for at gøre gebyrerne, der opkræves, mere synlige.