Indlæs vs. No-load Mutual Fund: Hvad er forskellen?

Indlæs vs. No-load Mutual Fund: En oversigt

Gensidige fonde kategoriseres ofte efter, hvordan gebyrerne opkræves af kunden. En investeringsforening består af en pulje af værdipapirer, der forvaltes af en investeringsstyring firma. Gensidige fonde kan give hver dag investorer adgang til diversificering, strategier og professionel ledelse, som de normalt ikke ville kunne få uden den skala, der blev opnået ved at samle penge sammen. Firmaet, der tilbyder fonden, bruger en samlet fond investeringsmetode til at investere i værdipapirer, der matcher fondens investeringsstrategi, som beskrevet i dets prospekt.

Som de fleste ting i livet er der gebyrer og provisioner forbundet med investeringsforeninger. Nogle investeringsforeninger vil have et salgsgebyr kaldet en belastning. Omvendt markedsfører andre fonde sig selv som midler uden belastning, hvilket betyder at de ikke opkræver et salgsgebyr.

Belastninger er kun et af de gebyrer, der skal overvejes, når du investerer i en investeringsforening. Et gebyr kan trods alt være et nødvendigt onde, som professionel ledelse skal betales, men de kan også blive en kilde til negativt afkast.

Gebyrer, der opkræves på investeringsforeninger, kan også være kontroversielle, når det kommer til, hvor disse gebyrer skal hen: betale investeringsforvaltere, marketingfolk eller provision til mæglere.

Load Gensidig fond

EN indlæse investeringsforening opkræver dig en salgsafgift eller provision for de købte aktier. Denne afgift kan være en procentdel af det beløb, du investerer i, eller det kan være et fast gebyr, afhængigt af investeringsforeningsleverandøren.

For eksempel, hvis du investerede $ 1.000 i en investeringsfond på 5%, ville du faktisk kun investere $ 950, hvor de resterende $ 50 skulle gå til virksomheden som en provision. Gebyret går til at kompensere en salgsformidler, f.eks. En mægler, finansplanlægger eller investeringsrådgiver, for sin tid og ekspertise i at vælge en passende fond til investoren. Der er forskellige former for belastning, en investor kan støde på.

• Front-end-belastninger, også kaldet A-aktier, er et enkelt gebyr, som investoren betaler, når de køber aktier i fonden.
• Back-end belastningeller B-aktier, opkræve et engangsgebyr, der betales, når du indløser eller sælger dine investeringsforeninger.
• Niveaubelastning midler, også kendt som klasse C -aktier, er årlige gebyrer og vil være en fast procentdel taget fra fondens aktiver.

Belastninger er kun et af de gebyrer, der kan påvirke investoren i en investeringsforening. Nogle belastninger betales fra investeringsforeningens aktiver og reducerer afkastet, der vil blive distribueret til investoren.

No-Load Gensidig fond

EN uden belastning investeringsforening betyder, at der ikke vil være et salgsgebyr, når investoren køber aktierne, eller når de sælger deres aktier. Dette betyder dog ikke, at der absolut ikke vil blive opkrævet noget gebyr.

En fond kan markedsføre sig selv som en ubelastet fond, hvis de opkræver mindre, end Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tillod 12-1b afgifter. Selvom disse midler ikke opkræver et salgsgebyr foran eller baglæns, kan de godt betale det ved at opkræve andre gebyrer.Den bedste måde at bestemme gebyrer på er ved at læse fondens prospekt.

Administrationsfirmaet betaler alle gebyrer baseret på fondens daglige indre værdi (NAV) fra den ubelastede investeringsfonds aktiver. Denne betalingsmetode påvirker investoren, når de modtager en mindre distribution.

Der kan også være begrænsninger for indløsning af ubelastede aktier. Aktier i en ubelastet fond kan først sælges eller indløses efter en bestemt periode. Dem, der sælges tidligt, vil blive pålagt et gebyr-men hvis du er en langsigtet investor, er der ingen grund til bekymring.

No-load-midler sælges ofte gennem et investeringsselskab frem for via et tredjeparts-salgsselskab. Nogle virksomheder, f.eks. Banker eller mæglerforhandlere, kan dog opkræve deres egne gebyrer for håndtering af transaktioner med tredjepartsforeninger.

De fleste mennesker anbefaler at prøve at undgå at indlæse midler helt. Mange undersøgelser har vist, at begge typer investeringsforeninger tilbyder det samme afkast, men indlæsningsfonde opkræver dig et provisiongebyr. Tilhængere af no-load-midler siger, at kommissionen kan virke som et lille engangsgebyr, men tabet af sammensat afkast i årenes løb kan være betydeligt. Stadig andre gøre en sag om lastmidler baseret på personlige forhold eller andre bekvemmelighedsfaktorer. Det er i sidste ende op til den enkelte investor at kalde de skud, der giver mest mening.