8 bedste fondsformer, der skal bruges i en recession

Besætningsinstinktet går i overkørsel, når investeringsforeningsinvestorer hører ordet "recession", og nyhedsrapporter viser, at aktiekurserne falder. Frygten for yderligere fald og stigende tab jagter investorer ud af aktiemidler og skubber dem mod obligationsfonde i en flyvning til sikkerhed.

Denne flyvning kan være en effektiv taktik for investorer, der er risikovillige, da de flygter fra aktier for den opfattede sikkerhed i investeringsverdenen med fast indkomst. Selvom nogle fonde er mindre volatile end aktier, gælder dette ikke for hele fondsuniverset.

Læs videre for et kig på obligationsfonde, der har en tendens til at udkonkurrere under hårde markedsforhold som recessioner.

En strategi for ethvert marked

Mens obligationsfonde og tilsvarende konservative investeringer har vist deres værdi som sikre havne i hårde tider er investeringer som en lemming ikke den rigtige strategi for investorer, der søger langsigtet vækst. Investorer skal også forstå, at jo sikrere en investering ser ud, jo mindre indkomst kan de forvente af bedriften.

Market timing fungerer sjældent. Forsøger at time markedet ved at sælge dine aktiemidler, før de taber penge og bruge provenuet til at købe obligationsmidler eller andet konservative investeringer og derefter gøre det omvendte for at fange overskuddet, når aktiemarkedet stiger, er et risikabelt spil at spille. Oddsen for at gøre det rigtige træk er stablet imod dig. Selvom du opnår succes én gang, er oddsene for at gentage den sejr igen og igen gennem et helt liv med investeringer simpelthen ikke til din fordel.

Langt bedre strategi er at opbygge en diversificeret investeringsforening. En korrekt konstrueret portefølje, herunder en blanding af både aktie- og obligationsfonde, giver en mulighed for at deltage i aktiemarkedsvækst og dæmper din portefølje, når aktiemarkedet er i tilbagegang. En sådan portefølje kan konstrueres ved at købe individuelle midler i andele, der matcher din ønskede aktivallokering. Alternativt kan du udføre hele jobbet med en enkelt fond ved at købe en investeringsforening med "vækst og indkomst" eller "afbalanceret" i sit navn.

1. Forbundsobligationsfonde

Flere typer af obligationsmidler er særligt populære hos risikovillige investorer.Midler, der består af Amerikanske statsobligationer føre pakken, da de anses for at være en af ​​de sikreste. Investorer står ikke over for nogen kreditrisiko, fordi regeringens evne til at opkræve skat og udskrive penge eliminerer risikoen for misligholdelse og yder hovedbeskyttelse.

Obligationsfonde, der investerer i realkreditlån securitiseret af Government National Mortgage Association (Ginnie Mae) bakkes også op af den amerikanske regerings fulde tro og kredit. De fleste realkreditlån (typisk realkreditlån til førstegangskøbere og låntagere med lav indkomst) securitiserede som Ginnie Mae realkreditobligationer (MBS) er dem, der garanteres af Federal Housing Administration (FHA), Veterans Affairs eller andre føderale boligbureauer.

2. Kommunale Obligationsfonde

Næste, på listen er kommunal binding midler. Disse investeringer udstedes af stat og lokale regeringer og udnytter den lokale skattemyndighed til at give investorer en høj grad af sikkerhed og sikkerhed. De bærer en større risiko end fonde, der investerer i værdipapirer, der understøttes af den føderale regering, men stadig anses for at være relativt sikre.

3. Skattepligtige virksomhedsfonde

Skattepligtige obligationsmidler udstedt af virksomheder er også et hensyn. De tilbyder højere udbytter end spørgsmål, der støttes af staten, men bærer betydeligt mere risiko. At vælge en fond, der investerer i obligationslån af høj kvalitet, hjælper med at sænke din risiko. Selvom virksomhedsobligationsfonde er mere risikable end fonde, der kun ejer statsudstedte obligationer, er de stadig mindre risikable end aktiefonde.

4. Pengemarkedsfonde

Når det kommer til at undgå recessioner, er obligationer bestemt populære, men de er ikke det eneste spil i byen. Ultrakonservative investorer og usofistikerede investorer gemmer ofte deres penge pengemarked midler. Selvom disse midler giver en høj grad af sikkerhed, bør de kun bruges til kortsigtede investeringer.

5. Udbyttefonde

I modsætning til hvad mange tror, ​​betyder det ikke nødvendigvis at søge ly i hårde tider at opgive aktiemarked helt. Mens investorer stereotypt tænker på aktiemarkedet som et middel til vækst, del pris påskønnelse er ikke det eneste spil i byen, når det kommer til at tjene penge på aktiemarkedet. For eksempel kan investeringsforeninger med fokus på udbytte give stærkt afkast med mindre volatilitet end fonde, der strengt fokuserer på vækst.

6. Værktøjer Gensidige fonde

Forsyningsbaserede investeringsforeninger og fonde, der investerer i forbrugerklammer er mindre aggressive aktiefondstrategier, der har tendens til at fokusere på at investere i virksomheder, der betaler forudsigeligt udbytte.

7. Large Cap-midler

Traditionelt set har fonde, der investerer i kapitalandele, en tendens til at være mindre sårbare end i små aktier, da større virksomheder generelt er bedre rustet til at klare hårde tider. Flytning af aktiver fra fonde, der investerer i mindre, mere aggressive virksomheder, til dem, der satser på blå chips give en måde at dæmpe din portefølje mod markedsnedgang uden helt at flygte fra aktiemarkedet.

8. Hedge og andre fonde

For velhavende personer er en ide at investere en del af din portefølje i hedgefonde. Hedgefonde er designet til at tjene penge uanset markedsforhold. Investering i en dårlig vejrfond er en anden idé, da disse midler specifikt er designet til at tjene penge, når markederne er i tilbagegang.

I begge tilfælde bør disse midler kun repræsentere en lille procentdel af din samlede beholdning. I tilfælde af hedgefonde, hedging er praksis med at forsøge at reducere risiko, men det egentlige mål for de fleste hedgefonde i dag er at maksimere investeringsafkastet. Navnet er for det meste historisk, da de første hedgefonde forsøgte at afdække mod risikoen for et bjørnemarked ved at kortslutte markedet (investeringsforeninger kan generelt ikke indgå korte stillinger som et af deres primære mål). Hedgefonde bruger typisk snesevis af forskellige strategier, så det er ikke korrekt at sige, at hedgefonde bare afdækker risiko. Fordi forvaltere af hedgefonde foretager spekulative investeringer, kan disse fonde have større risiko end det samlede marked. I tilfælde af dårlige vejrmidler kan din portefølje muligvis ikke klare sig godt, når tiderne er gode.

Bundlinjen

Uanset hvor du lægger dine penge, skal du se på et nedmarked som en mulighed for at købe, hvis du har en langsigtet tidsramme. I stedet for at sælge når prisen er lav, skal du se på det som en mulighed for at opbygge din portefølje med rabat. Når pensionering bliver en kortsigtet mulighed, skal du foretage et permanent skridt i en konservativ retning. Gør det, fordi du har penge nok til at opfylde dine behov og ønsker at fjerne nogle af risiciene fra din portefølje for godt, ikke fordi du planlægger at hoppe tilbage, når du tror, ​​at markederne vil stige igen.